Na het krediet voor 2007-2008 crisis, kleine zakelijke kredieten tussen traditionele banken, alles behalve opgedroogd. Hoewel banken de laatste jaren actiever zijn geworden in de kredietverlening aan kleine bedrijven, worden alleen de meest kredietwaardige en meer gevestigde bedrijven voor financiering in aanmerking genomen. Zelfs dan vereisen traditionele kredietverstrekkers typisch een soort onderpand, zoals onroerend goed of uitrusting, om de lening veilig te stellen, die startups waarschijnlijk niet hebben. In 2015 keurden traditionele kredietverstrekkers minder dan 22% van de aanvragen voor kleine zakelijke leningen goed. In de nasleep van de crisis zijn echter een aantal niet-bancaire kredietverstrekkingsbronnen ontstaan, waardoor kleine bedrijven meer toegang hebben tot financiering dan ooit tevoren, zonder onderpandseis.

Niet-bankonafhankelijke kredietverstrekkers

Online kredietverstrekkers zijn sinds 2008 enorm gegroeid, vanwege de overweldigende vraag naar kredieten die de traditionele banken niet hebben ingelost. Het internet is een handige bron geworden voor kleine bedrijven die op zoek zijn naar zowat elke vorm van financiering, van startkapitaal en werkkapitaalleningen tot kredietlijnen en uitbreidingsleningen. Bedrijven betalen iets meer voor hun financieringsbehoeften, maar het proces is gestroomlijnd en de financiering is snel.

Kredietlijnen: Kabbage Inc. is een van de weinige online kredietverstrekkers die kredietlijnen aanbiedt aan startende bedrijven. Als een marktleider in zakelijke online leningen, biedt Kabbage kredietlijnen voor maximaal $ 100.000 aan kleine bedrijven die minstens $ 50.000 aan jaaromzet genereren met minimaal een jaar operationele ervaring. Het vereist een 560 credit score voor de ondernemer. Bedrijven kunnen op elk moment van hun kredietlijnen afhalen, met zes tot twaalf maanden om de lening af te betalen. Als onderdeel van het aanvraag- en kwalificatieproces vereist Kabbage dat het bedrijf zijn bankrekening of online boekhoudsysteem koppelt aan zijn platform. De financiering kan binnen enkele minuten worden goedgekeurd en binnen een dag een kredietlimiet worden vastgesteld.

Termijnleningen: een zoektocht naar online kredietverstrekkers onthult op zijn minst een dozijn dat zich richt op kleine bedrijven. OnDeck Capital Inc. (NYSE: ONDK ONDKOn Deck Capital Inc5. 10-1.92% Created with Highstock 4. 2. 6 ) wordt beschouwd als een van de beste online kredietverstrekkers voor kleine bedrijven leningen met een vaste rente tussen $ 5, 000 en $ 250.000. OnDeck vereist een minimale kredietscore van 500, een jaar operationeel en een jaaromzet van $ 100.000. De leenvoorwaarden kunnen uiteenlopen van drie tot 24 maanden, waarbij betalingen in mindering worden gebracht op de zakelijke betaalrekening, dagelijks of wekelijks.

Startup Financing: voor bedrijven in het begin van de opstartfase, biedt Accion financiering tot $ 100, 000. De vereisten omvatten een minimale kredietscore van 575, voldoende cashflow en een bewijs van inkomsten.De werkelijke leningbedragen en minimumvereisten kunnen per staat verschillen. Accion is een non-profit microlender die gespecialiseerd is in de ontwikkeling van kleine bedrijven.

Peer-to-Peer-leningen

Peer-to-peer (P2P) -leningen zijn het snelst groeiende segment van de online-leensector. Een geldschieter van P2P creëert een digitale marktplaats die kredietnemers en investeerders bij elkaar brengt. De leners zijn meestal mensen of bedrijven die niet in staat zijn om leningen te verkrijgen via traditionele methoden. Beleggers zijn individuen of instellingen die op zoek zijn naar een betere opbrengst van hun geld dan wat beschikbaar is bij traditionele beleggingen. Leners creëren een profiel en pitchen hun cases op de markt van investeerders. Beleggers kunnen kiezen uit een portefeuille van leners en zo weinig investeren als $ 25 per lener. De geldschieter van P2P fungeert als intermediair, screent en beoordeelt de kredietnemers op basis van hun kredietwaardigheid en koppelt deze aan beleggers. De kredietvoorwaarden zijn doorgaans kort, tussen drie en vijf jaar, en de rentetarieven kunnen variëren van 7 tot 35%.

Prosper Marketplace Inc. en LendingClub Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Created with Highstock 4. 2. 6 ) zijn de twee meest gevestigde P2P-kredietverstrekkers en beide tegemoet te komen aan bedrijven met minder dan veel krediet. Prosper maakt persoonlijke leningen tot $ 35.000 die kunnen worden gebruikt voor zakelijke doeleinden. Lending Club heeft een apart programma ontworpen voor kleine bedrijven met een vereiste dat het bedrijf ten minste twee jaar oud is en een jaarlijkse omzet van minstens $ 75.000 heeft. Zakelijke leningnemers kunnen tot $ 300.000 aanvragen, met leningsvoorwaarden van één tot vijf jaar.

Small Business Administration Microloan

Voor bedrijven met een slechte of onbestaande kredietgeschiedenis heeft de Small Business Administration (SBA) een microleningprogramma opgezet met leningen variërend van $ 500 tot $ 35.000. Deze leningen zijn beschikbaar via niet-bestaande bankleningen, meestal non-profit organisaties die gespecialiseerd zijn in de ontwikkeling van kleine bedrijven. Het aanvraagproces voor leningen is meer gestroomlijnd en met 10 tot 15% zijn de debetrentes redelijk redelijk. De SBA-website heeft een lijst met microlenders per regio.