Het is tijd om eens te kijken naar trustfondsen. Je zult misschien verbaasd zijn om te horen dat ze een doel dienen dat de levensstijl van jonge erfgenamen niet financiert.

Wat zijn trustfondsen precies?

Trustfondsen zijn rechtspersonen die een assortiment van activa kunnen bezitten, waaronder contanten, aandelen en andere beleggingen. Deze activa bieden een inkomstenstroom voor benoemde personen of organisaties (begunstigden). Trustfondsen kunnen blijven doorbetalen aan begunstigden lang nadat ze zijn opgericht, waarbij ze de oorspronkelijke bijdrager (grantor) overleven. Een advocaat is verplicht om een ​​trustfonds op te zetten, dus verwacht juridische kosten te betalen. Trustfondsen die tijdens het leven van de financier zijn gecreëerd, worden 'living trusts' genoemd.

Waarom zou ik een trustfonds willen opzetten?

Ondanks de kosten zijn trustfondsen een handige manier om geld te beheren wanneer bepaalde factoren een rol spelen of wanneer een specifieke reeks gebeurtenissen plaatsvindt. Hier zijn vijf situaties waarin een trustfonds zinvol is.

A Special Needs Trust

Als u een familielid heeft dat fysiek of mentaal gehandicapt is, is het verstandig om een ​​Special Needs Trust op te zetten om zorg te verlenen. Voordelen van een Special Needs Trust kunnen worden gebruikt voor uitgaven die niet onder de publieke uitkeringsprogramma's vallen, zolang ze maar rechtstreeks aan de serviceprovider worden betaald. Hierdoor kunnen de openbare voordelen worden voortgezet zonder te worden verminderd, omdat een normaal contant geschenk in potentie hen kan diskwalificeren voor aanvullend beveiligingsinkomen of Medicaid. Ouders, broers en zussen of andere familieleden van een persoon met speciale behoeften kunnen een vertrouwensrelatie instellen. Aangezien elke staat specifieke richtlijnen heeft voor de manier waarop deze trusts kunnen worden uitgegeven, moet u de individuele regelgeving van uw staat verifiëren.

Care Management Trust

Care Management Trusts komen steeds vaker voor als verouderende babyboomers en hun kinderen erkennen het voordeel van detaillering precies hoe zij in hun laatste jaren verzorgd willen worden. Een Care Management Trust, met uzelf als begunstigde, kan worden gebruikt om een ​​persoon aan te stellen - "vertrouwenspersoon" - om beslissingen voor u te nemen zodra u bejaard en / of arbeidsongeschikt wordt. U kunt alles wat u belangrijk vindt voor uw toekomstige zorg behandelen, zoals uw wensen over het ontvangen van thuiszorg of het betrekken van een assistentiewoon- of langdurige zorginstelling. Het opzetten van een Care Management Trust voordat het echt nodig is, voorkomt dat familieleden uw wensen moeten negeren en stressvolle beslissingen moeten nemen in wat een emotionele tijd kan zijn.

Voordeel voor minderjarige kinderen of kleinkinderen

Soms overlijdt een ouder, grootouder of ander familielid en laat minderjarige kinderen als begunstigden van hun nalatenschap achter. In dergelijke gevallen is een trustfonds een goede optie om de nalatenschap te beheren, aangezien de meeste kinderen nog geen verstandige financiële beslissingen kunnen nemen. Vertrouwensfondsen voor minderjarige kinderen kunnen worden ingesteld als onderdeel van uw vermogensplanning en kunnen details bevatten over hoe het geld moet worden gebruikt.

Enkele voorbeelden van situaties waarin een minderjarig trustfonds voor kinderen zinvol is, zijn kinderen die wees worden en verzekeringsfondsen, donaties ontvangen of een erfenis ontvangen die moet worden beheerd en vervolgens wordt verdeeld over meerdere minderjarige kinderen. In deze gevallen kunnen tantes, ooms of grootouders een trustfonds gebruiken om geld voor de kinderen te beheren.

Om geld van meer dan één persoon te verzamelen

In de wereld van vandaag kan een trustfonds zelfs worden gezien als een juridisch gestructureerde manier om crowdfunding te verzamelen, vooral als het gaat om het verzamelen van geld van het publiek om een kind of een oorzaak. Bijvoorbeeld kinderen van wie de ouder (s) per ongeluk of in de lijn van de taak zijn gedood of die dure medische behandelingen moeten ondergaan als gevolg van een ongeval of ziekte. Trustfondsen kunnen worden opgezet om donaties van het publiek te verzamelen om te helpen met de levens- en / of medische kosten van begunstigden.

Een levend vertrouwen om te voorkomen dat er sprake is van een ziekte

Sommige mensen beschouwen een levend vertrouwen om het vaak gecompliceerde proces van nalaten te vermijden wanneer ze overlijden. Dit type trustfonds wordt opgericht door een persoon terwijl deze nog in leven is en die zichzelf vervolgens als de trustee noemt. Hun eigendom wordt overgedragen aan het vertrouwen, hoewel ze het eigendom van het onroerend goed behouden, gewoon als de beheerder.

Binnen de vertrouwensrelatie kunt u een naam geven aan wie u na uw overlijden de eigenschap wilt erven, de 'opvolgingsbeheerder (s)'. Deze transactie van eigendom na uw overlijden is vaak veel sneller en minder gecompliceerd dan achteraf. Een levend vertrouwen is met name handig voor mensen die onroerend goed bezitten (inclusief vakantiebezit) in het hele land, omdat nalatenschappen inclusief onroerend goed met meerdere staten complexe en dure inspanningen kunnen zijn.

De bottom line

Ondanks hun reputatie als instrument voor rijke families en beleggers, zijn trustfondsen zinvol in een verscheidenheid van situaties die vaak voorkomen bij niet-rijke mensen. Het beheren van geld voor minderjarige kinderen of familieleden met speciale behoeften, en het verzamelen van fondsen van veel bijdragers om slechts enkele individuen te laten profiteren zijn enkele voorbeelden. Naarmate de bevolking vergrijst, kunnen vertrouwensrelaties in de zorg en levende vertrouwensrelaties de zorg voor oudere familieleden en de overdracht van hun landgoed aan de begunstigden vereenvoudigen.