De nieuwste gegevens over studentenleningen hebben iedereen, van de federale overheid tot de studenten die de schuld bezitten, zeer bezorgd. FinAid's schuldklok voor studentenlening toont aan dat op het moment dat dit artikel werd gepost, de totale schulden meer dan $ 1 bedroegen. 2 biljoen.

Een studie van het project over de schuldenlast van studenten van het Institute for College Access & Success meldde dat zeven van de tien studenten in de klas van 2012 afstudeerden met leningen voor studentenleningen; de gemiddelde schuld was $ 29, 400. Ondertussen toonden de cijfers van het College van Bestuur dat in 2013 tot 2014 de colleges de collegegeldkosten nog steeds verhoogden (hoewel iets minder dan in het verleden). Op openbare vierjarige colleges bedroeg het gemiddelde 2. 9%; bij particuliere hogescholen en universiteiten, 3,8%.

AD:

In de meeste gevallen is het niet mogelijk om te voorkomen dat deze leningen worden terugbetaald. Nadat u hebt vastgesteld dat u niet in aanmerking komt om uw leningen te vergeven, is het de moeite waard om strategieën te onderzoeken die rente en betalingen voor studieleningen tot een minimum kunnen beperken. Meestal gaat het om een ​​vorm van consolidatie van uw leningen tot een of twee maandelijkse betalingen die gemakkelijker te hanteren zijn en bijblijven.

Kunnen uw leningen worden vergeven?

AD:

Sommige mensen met federale leningen komen in aanmerking voor gedeeltelijke of volledige leningvergeving (u hoeft het geleende geld niet terug te betalen). Bijvoorbeeld, leraren met bepaalde federale leningen die vijf jaar onderwijs geven aan een kansarme school komen in aanmerking. Meer informatie op de website van het Department of Education. Andere omstandigheden kunnen je kwalificeren voor vergeving. Deze website helpt u bepalen of u in aanmerking komt. Lees voor meer informatie Schuldvergeving: hoe u uw studentenleningen kunt betalen.

AD:

Twee soorten leningen

De regels voor consolidatie zijn verschillend, afhankelijk van het type lening dat u heeft. Federale leningen komen van de federale overheid. Ze kunnen worden bediend door andere bedrijven dan het ministerie van Onderwijs, maar ze worden nog steeds beschouwd als overheidsleningen.

Particuliere leningen komen van banken, kredietverenigingen of andere kredietverstrekkers. Particuliere leningen komen niet in aanmerking voor dezelfde consolidatieregels en -opties als federale leningen.

U kunt zowel federale als particuliere leningen hebben, vooral als u een aantal leningen hebt. Als dat het geval is, zult u waarschijnlijk elk type afzonderlijk moeten consolideren.

Waarom consolideren?

Ten eerste omdat het lastig kan zijn om betalingen op meerdere leningen bij te houden, vooral wanneer een derde partij een of meer van uw leningen bij een kredietverstrekker koopt. Consolidatie zal het aantal betalingen dat u maandelijks moet verrichten aanzienlijk verminderen. U kunt nog steeds meer dan één betaling hebben, maar dit zal minder verwarrend zijn.

Ten tweede is uw rentevoet waarschijnlijk geblokkeerd, waardoor u een vaste rente krijgt voor de duur van de lening.Sommige van uw huidige leningen hebben mogelijk een variabel percentage.

Tot slot, door de looptijd van de lening uit te spreiden, zult u waarschijnlijk eindigen met een lagere maandelijkse leningbetaling. Dit zal u waarschijnlijk waarschijnlijk meer rente laten betalen tegen de tijd dat de lening wordt afbetaald.

De andere waarschuwing is dat consolidatie mogelijk voordelen met zich meebrengt die aan sommige van uw leningen zijn verbonden, zoals kortingen op de rentevoet of hoofdsomrestituties. Zie Student Loan Debt: Is Consolidation The Answer? Voor meer informatie over dit probleem.

Federal Loan Consolidation Options

Onder de College Cost Reduction and Access Act van 2007 heeft de federale overheid haar consolidatiemogelijkheden voor federale studieleningen uitgebreid, met name de verscheidenheid aan aflossingsplannen.

Als u federale studieleningen heeft in de terugbetaling of in de respijtperiode voordat de betalingen beginnen, kunt u consolidatie aanvragen. Meld je hier online aan.

Tijdens de consolidatie komt u in aanmerking voor bepaalde terugbetalingsplannen die betalingen betaalbaarder maken.

Standaard - Betalingen zijn een vast bedrag per maand. U betaalt minder rente, maar de betalingen zullen hoger zijn. Betalingen duren maximaal 10 jaar.

Afgestudeerd - De betalingen zijn in eerste instantie lager maar zullen periodiek toenemen, normaal om de twee jaar. Betalingen duren maximaal 10 jaar.

Verlengd - Betalingen kunnen worden vastgesteld of worden aangepast. Betalingen gaan tot 25 jaar mee, dus maandelijkse betalingen zullen lager zijn, maar u zult meer rente betalen.

Op inkomsten gebaseerd - Maximale betaling is gemaximeerd op 15% van uw discretionair inkomen. Betalingen veranderen als het inkomen verandert en gaan tot 25 jaar mee.

Pay as You Earn - Betalingen zijn 10% van het discretionair inkomen en kunnen tot 20 jaar duren.

Inkomsten-contingent - Betalingen worden jaarlijks berekend op basis van uw aangepast bruto-inkomen, gezinsgrootte en totaal geleende bedrag. Betalingen kunnen maximaal 25 jaar duren.

Inkomensgevoelig - Berekend op basis van jaarinkomen met betalingen tot 10 jaar.

Meer informatie over deze terugbetalingsopties vindt u hier.

Consolidering van particuliere leningen

Consolidatie van particuliere studieleningen is in principe hetzelfde als andere leningen, zoals bijvoorbeeld een schuldconsolidatielening. Uw geschiktheid wordt bepaald door uw credit score en andere financiële factoren.

Voors en tegens - De voordelen zijn hetzelfde als voor federale studieleningen (hoewel waarschijnlijk met minder voordelige voorwaarden). U vergrendelt één betaling, u krijgt mogelijk een lagere rente en de voorwaarden worden opnieuw ingesteld, waardoor u in de loop van de tijd minder kunt betalen.

De nadelen zijn ook hetzelfde. Langere en lagere betalingen gelijk meer geld betaald in rente.

Een geldverstrekker vinden - Particuliere consolidatie is lastiger omdat u een geldverstrekker moet kiezen. Omdat dit een lening is zoals elke andere, kun je rondkijken. Vergelijk rentetarieven en of ze vast of variabel zijn. Vergelijk vergoedingen en boetes voor vervroegde aflossing. Onderzoek de instelling, inclusief wat andere mensen zeggen over de klantenservice. Praat met iemand aan de telefoon als de geldgever niet lokaal is om een ​​gevoel te krijgen over hoe het werkt.

De meeste banken bieden consolidatie van studieleningen aan. Begin met uw bank of credit union als u daar tevreden mee bent. Als je liever ergens anders heen gaat, Finaid. organisatie geeft geldgevers en hun terugbetalingsvoorwaarden op. De lijst is niet noodzakelijkerwijs van aanbevolen geldschieters; het is slechts een grafiek voor vergelijkingsdoeleinden.

Niet extra betalen

Zoals alles op de particuliere markt, zijn er consolidatiediensten die deze leningen vermarkten. Vergeet niet dat het aanvragen van federale consolidatie gratis is. Geen enkel bedrijf zou u moeten aanrekenen.

De bottom line

Consolidatie bundelt uw leningen niet alleen in minder betalingen, maar heronderhandelt ook de voorwaarden van de leningen. Hoe langer de consolidatielening is - en hoe lager de betalingen - hoe meer geld u over de tijd betaalt. Als u over de middelen beschikt om de leningen te betalen, gebruik dan geen consolidatie om de betalingen onnodig over een langere periode te spreiden. Betaal uw leningen zo snel mogelijk om rente te sparen en de financiële vrijheid te krijgen die u verdient.