Inhoudsopgave:
- De emotionele kant van geld
- Wie is gekwalificeerd?
- Ethische overwegingen
- Financiële therapeuten
- De bottom line
Veel financiële adviseurs en financiële planners zijn verplicht om op verschillende manieren te handelen. Degenen die veelomvattende planning en beheer toepassen, kunnen optreden als verzekeringsmakelaars of agenten, investeringsmanagers of makelaars, belastingbereiders en universiteits-, scheidings- en landgoedplanners. Maar geld is ook een emotioneel geladen onderwerp en dit kan een belangrijke rol spelen in de manier waarop mensen hun financiën beheren. Ervaren adviseurs en planners hebben daarom ontdekt dat er tijden zijn dat ze als therapeut voor hun cliënten moeten optreden om hen te helpen gezonde financiële beslissingen te nemen en om te gaan met de monetaire realiteit.
De emotionele kant van geld
Hoewel er talloze hoeveelheden informatie beschikbaar zijn die mensen leren geld te verdienen, te investeren en te behouden, heeft dit cruciale onderwerp nooit alleen maar dollars en centen gekost. Geld speelt uiteindelijk in zekere mate een vitale rol in het emotionele welzijn van de meeste mensen. Naast het opwekken van hebzucht, kan het zorgen voor gevoelens van veiligheid, opwinding, angst en angst - wat de financiële industrie natuurlijk gebruikt om haar producten en diensten te promoten. (Zie voor meer:; Hoe adviseurs kunnen helpen bij het beschermen van kwetsbare clients .)
Financieel succes en solvabiliteit kunnen in sommige gevallen ook iemands geloofwaardigheid of reputatie aantasten of breken, en er is ook meestal een aanzienlijke correlatie tussen financieel succes en veiligheid en tevredenheid met het leven. Geld kan de oorzaak of het effect zijn van veel emotioneel trauma en wordt meestal aangehaald als de belangrijkste oorzaak van echtscheiding in Amerika. De American Psychological Foundation vermeldde het ook als de grootste reden tot bezorgdheid voor driekwart van de Amerikanen in 2014. (Zie voor verwante literatuur: Introductie in gedragsfinanciering .)
Andere kwesties die met geld te maken hebben, kunnen dwangmatig kopen of uitgeven, gokverslaving, een workaholic zijn om meer te verdienen en geld of bezittingen te hamsteren. Sommige klanten hebben ook te maken met het vermijden van financiële problemen of het verbergen van uitgaven of andere aspecten van financiën van echtgenoten of partners. Grensproblemen, zoals voortdurende financiële afhankelijkheid van anderen of financiële invloed van anderen, kunnen ook optreden tijdens klantinterviews. Monetair gedrag kan door veel dingen worden beïnvloed, waaronder de achtergrond en opvoeding van een persoon, het opleidingsniveau en de huidige omstandigheden. Degenen die hulp zoeken bij deze problemen plaatsen zich vierkant op het kruispunt van twee verschillende beroepen. (Zie voor meer informatie: Tips voor hoe financiële adviseurs met klanten kunnen praten .)
Wie is gekwalificeerd?
Als het gaat om het analyseren en behandelen van gedragsproblemen gerelateerd aan geld, moeten zowel de psychologische als financiële aspecten van het betreffende financiële probleem of gedrag worden aangepakt.Natuurlijk kan dit in veel gevallen uiteraard de inbreng vereisen van zowel een financieel adviseur als een bevoegd therapeut. Deze dubbele behoefte heeft financiële adviseurs in feite gedwongen om als informeel therapeut op te treden en omgekeerd. Maar beide beroepen hebben hun bezorgdheid uitgesproken over de vraag of beide partijen echt gekwalificeerd zijn om de kloof tussen deze gebieden te overbruggen zonder substantiële aanvullende training en begeleiding. (Zie voor gerelateerde informatie: Klanten willen imponeren? Toon uw due diligence .)
Het belang van dit probleem wordt nog versterkt door een online enquête van meer dan 2 000 financiële planners die werd uitgevoerd door een paar hoogleraren aan de universiteit van Louisville. De studie laat zien dat bijna negen van de tien planners een vorm van formele of informele levenscoaching aangaan, maar minder dan de helft van hen heeft enige vorm van formele training buiten de financiële arena gekregen. Respondenten antwoordden ook dat ongeveer drie van de vier van hun cliënten emotioneel radeloos waren tijdens een of meer van hun planningssessies of dat ze hun afspraken moesten verzetten zodat ze zichzelf konden verzamelen. Ongeveer een derde tot de helft van de respondenten heeft ook laten zien dat zij een rol hebben gespeeld bij het adviseren van cliënten over hun huwelijk.
Maar planners worden soms geconfronteerd met nog ernstiger problemen. Een studie uitgevoerd door het Journal of Financial Planning in 2008 gaf aan dat ongeveer één financieel planningsklant op tien mogelijk zelfmoord zou overwegen. Maar terwijl het laatste onderzoek werd uitgevoerd na de Subprime Meltdown dat jaar, was het eerdere onderzoek van tevoren gedaan, wat erop kon duiden dat die statistieken achteraf misschien ernstiger zijn geworden - en mogelijk nog steeds zijn. (Zie voor meer informatie: Hoe een top financieel adviseur te zijn .)
Ethische overwegingen
Natuurlijk, het belangrijkste obstakel dat zowel financieel adviseurs als therapeuten doorgaans tegenkomen wanneer ze hiermee proberen om te gaan kwestie is hun onvermogen om de kloof tussen de twee beroepen te overbruggen. Er zijn een paar zoals de Louisville-professoren die het eerder genoemde onderzoek uitvoerden, die vinden dat CFP-beoefenaars die cliënten proberen te counselleren bij emotionele problemen, de ethische en competentiebeginselen die hun certificering bepalen, schenden. Therapeuten die hun patiënten financieel trachten te begeleiden zonder adequate training, kunnen ook onbedoeld hun patiënten misleiden als ze niet voorzichtig zijn. (Zie voor verwante literatuur: Hoe adviseurs klanten kunnen helpen maagvolatiliteit .)
Financiële therapeuten
Na de inspanningen om de kloof tussen psychologie en financiën te overbruggen, is er een nieuwe professional ontstaan . De Financial Therapy Association is opgericht in 2010 en heeft nu meer dan 300 leden. Hoewel dit natuurlijk nog steeds een zeer klein deel van de adviseursgemeenschap is, vertegenwoordigt het een officiële erkenning van de relatie tussen de twee velden en een tastbare stap om ze effectief te integreren. Deze groep is toegewijd aan het bestuderen en integreren van het gedrag dat financiële gezondheid kan produceren en biedt ook een forum voor planners en therapeuten om onderzoek te doen, training te krijgen en informatie en ideeën te delen.President Rick Kahler begrijpt dat veel financiële beslissingen niet alleen op cijfers zijn gebaseerd: "Er is een misvatting dat de meeste mensen die naar een planner komen weten wat ze willen, ze weten wat hun doelen zijn en zijn klaar om alles te doen wat de planner suggereert," hij zegt. "Dat kan niet verder van de waarheid zijn." (Voor meer informatie over ouder worden en beleggen, zie: De seizoenen van het leven van een investeerder )
De bottom line
Adviseurs en therapeuten moeten hun beperkingen erkennen als het gaat om het omgaan met klanten en patiënten op zaken die beide arena's overspannen. Beide soorten hulp kunnen nodig zijn om een aantal problemen op te lossen, hoewel gezamenlijke groepsbijeenkomsten niet altijd nodig zijn om dit te bereiken. En hoewel financiële therapie nog in de kinderschoenen staat, betekent dit een belangrijke stap in de evolutie van financiële planning. Professionals in beide domeinen die hun kennisgebieden willen verbeteren en uitbreiden, kunnen verstandig zijn om een aanvullende opleiding te volgen om hun financiële en emotionele problemen beter te kunnen herkennen. Ga voor meer informatie naar de Financial Therapy Association (financiële therapiegroep. Org). (Zie voor verwante literatuur: Hoe adviseurs cliënten met dementie kunnen helpen .)
Wat is de beste maatstaf voor de financiële gezondheid van een bedrijf?
Ontdek de beste financiële cijfers die beleggers kunnen gebruiken voor het bepalen van de financiële gezondheid en de langetermijnhoudbaarheid van een bedrijf.
8 Essentiële vierletterwoorden voor financiële gezondheid
Door deze vierletterige woorden te omarmen, kunt u stappen ondernemen om uw financiële gezondheid te verbeteren.
Tips voor wanneer geld en geestelijke gezondheid doorsnijden
Adviseurs en therapeuten moeten hun beperkingen erkennen als het gaat om het omgaan met cliënten en patiënten over zaken die beide arena's overspannen.