Pensioenplanning moet altijd beginnen op jonge leeftijd om te profiteren van de rente, maar de duurste fouten worden vaak gemaakt in het laatste stuk. Na tientallen jaren gewerkt te hebben aan een doel, zetten te veel mensen zichzelf terug met een gemakkelijk te vermijden fout.

In dit artikel bekijken we de meest voorkomende pensioenfouten en hoe deze kunnen worden vermeden door ruim van tevoren plannen te maken.

1. Verhuizen zonder de plaats te kennen

Veel mensen gaan naar een nieuwe staat zodra ze met pensioen gaan. Misschien is het voor een lager belastingtarief, een beter klimaat of om dichter bij familie te zijn. Helaas is verhuizen duur en sommigen ontdekken de harde manier waarop ze hun nieuwe huis niet echt leuk vinden. Valerie Rind, auteur van Gold Diggers en Deadbeat Dads , beveelt aan om de nieuwe plaats een lange proef te geven voordat je jezelf engageert.

"Als het een vakantiegebied is, kijk dan hoe het is in het laagseizoen wanneer de toeristen weg zijn," zei ze. "Als je eenmaal hebt besloten te verhuizen, huur dan een huis voor minimaal een jaar. Krijg een goed gevoel voor het gebied voordat je naar binnen springt en een woning koopt in je nieuwe woonplaats. “

2. Negeren van rentearbitrage

Conventionele wijsheid is om de uitgaven die voor de pensioenjaren liggen te verminderen door woningkredieten of andere schulden af ​​te betalen. Hoewel dit de kosten tijdens pensioneringsjaren zeker zou kunnen verlagen, kunnen de kosten aanzienlijk opwegen tegen de voordelen. Het verschil in rentetarieven tussen beleggingsrendementen en hypotheeklasten is de oorzaak van de ongelijkheid - en het niet berekenen van deze verschillen kan duizenden dollars kosten tijdens pensioenjaren. (Zie voor meer informatie: berekenen wat u nodig heeft voor uw pensioen)

Stel bijvoorbeeld dat een gepensioneerde een woningkrediet heeft met een rentepercentage van 4% en een beleggingsportefeuille die op de lange termijn 7% is teruggekeerd. De gepensioneerde loopt het risico om het resterende rendement van 3% (de 7% beleggingsrendementen minus de 4% leningrente) te verliezen tijdens de resterende hypotheekperiode. Bovendien zou de gepensioneerde bijkomende voordelen verliezen, zoals de hypotheekrenteaftrek die hem of haar extra geld zou kunnen besparen gedurende de looptijd van de woninglening.

3. Wachten om een ​​verzekering te kopen

Langdurige zorg is vaak een stuk duurder dan de meeste mensen zich voorstellen - of een begroting voor hun pensioensparen. Gemiddeld kan het wonen in een verpleeghuis meer dan $ 80.000 per jaar kosten voor een semi-privékamer en meer dan $ 90.000 voor een privékamer, volgens Genworth Financial. Deze kosten versnellen alleen in de loop van de tijd met een gemiddelde jaarlijkse groei van 4% over de afgelopen vijf jaar-kosten die een nestei vrij snel kunnen kraken.

De meeste financieel adviseurs adviseren om een ​​langdurige zorgverzekering aan te gaan tussen 53 en 54 jaar oud om het hoogste voordeel te ontvangen voor de betaalde premies.Als gepensioneerden dit soort verzekering uitstellen, kunnen de tarieven in relatief korte tijd drastisch stijgen en het een stuk duurder maken om zorg te ontvangen. Gepensioneerden moeten ook rekening houden met hun algehele gezondheid bij het beoordelen of ze al dan niet een verzekering nodig hebben en hoeveel dit zou kunnen kosten.

4. Niet weten hoe u uw tijd kunt besteden

Het is belangrijk om te weten hoe u uw geld moet uitgeven om met pensioen te gaan, maar het is ook belangrijk om te weten hoe u uw tijd wilt besteden. Werken kan meer dan de helft van onze wakkere uren duren en veel mensen zijn verrast dat ze niet zeker weten wat ze willen doen als ze voor de laatste keer uitkomen.

Om dit dilemma te voorkomen, zei CFA Joseph Hogue van My Work from Home Money dat hij de tijd neemt voor het pensioen te gaan zoeken naar een hobby of bijbaan waarvan je geniet. "Een van de meest voorkomende pensioenfouten is simpelweg dat mensen aannemen dat ze gelukkiger zullen zijn als ze met pensioen gaan," zei hij. "Veel mensen brengen hun beroepsleven door met dromen van hun pensioen als het niet echt pensioen is dat ze willen, maar een baan waar ze van kunnen genieten en meer controle over hun werk. “

5. Ontbrekende Medicare-termijnen

CFP Melissa Sotudeh van Halpern Financial zei dat sommige gepensioneerden met hogere kosten voor Medicare worden geconfronteerd omdat ze belangrijke deadlines missen. "Als een gepensioneerde om wat voor reden dan ook nog geen sociale zekerheid geniet, is het aan hen om drie maanden voor hun 65e verjaardag contact op te nemen met Medicare," zei Sotudeh.

Dit is slechts een voorbeeld van een litanie van mogelijk forgettable deadlines. Degenen ouder dan 65 die toegang hebben tot Medicare en nog steeds werken, moeten uitzoeken of hun andere vorm van ziektekostenverzekering hun primaire of secundaire vorm van dekking zal zijn. "Anders zou je niet gekwalificeerd kunnen zijn voor de Speciale Inschrijvingsperiode en straffen moeten betalen in de toekomst", zei ze.

Deze vragen kunnen verwarrend lijken, maar als u ze later uitprobeert, kan dit extra kosten met zich meebrengen. U kunt zelfs geweigerd worden om Medigap te laten wachten om te lang te wachten.

6. Sociale zekerheid behandelen als bijzaak

Veel mensen beschouwen sociale zekerheid als een bijzaak en kiezen ervoor om de volledige uitkering te nemen zodra ze de vereiste leeftijd hebben bereikt. Hoewel dit direct inkomen kan genereren, is de break-evenleeftijd voor sociale zekerheid de lage 80-er jaren, wat betekent dat diegenen die verwachten langer te leven misschien willen overwegen om te wachten op uitkeringen. Degenen die niet verwachten dat ze lang zullen leven, kunnen overwegen om onmiddellijk uitkeringen te nemen.

Stel dat een gepensioneerde in 1944 werd geboren en de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikte op 66 jaar en vertragingen bij het uitbetalen tot 70 jaar. De gepensioneerde kon een tegoed krijgen van 8% maal vier (het aantal jaren dat ze wachtten) , wat betekent dat het totale voordeel 32% hoger zou kunnen zijn dan wat ze zouden hebben gekregen op de leeftijd van 66 jaar. Om te helpen met deze berekeningen, biedt de socialezekerheidsadministratie een aantal rekenmachines.

Ondergrens

Er zijn zoveel manieren om uw pensioen te verknoeien als er manieren zijn om te sparen.Gelukkig zijn veel fouten klein en gemakkelijk te herstellen. Vermijd de veel voorkomende fouten hierboven vermeld, en de kans is groot dat uw gouden jaren soepel zullen varen.