Aangezien robo-adviseurs meer mainstream worden als een levensvatbaar alternatief voor degenen die op zoek zijn naar investeringen en financieel advies, zijn er meer variëteiten waaruit gekozen kan worden. Net als bij het kiezen van een traditionele financieel adviseur, moeten potentiële klanten hun huiswerk maken en bereid zijn om een ​​aantal vragen te stellen alvorens hun keuze te maken.

Wat zijn mijn advies nodig?

Dit is verreweg de belangrijkste vraag. Het antwoord op deze vraag zal je vertellen of een robo-adviseur zelfs een haalbaar alternatief is. Deze vraag is van vitaal belang, ongeacht het type adviseur dat u overweegt. Over het algemeen werken robo-adviseurs het best als uw behoeften voornamelijk zijn voor beleggingsbeheer en advies. Sommige diensten bieden de mogelijkheid om met een mens te spreken en ontvangen ook een verschillende mate van advies inzake financiële planning. Opvallend zijn de Vanguard Personal Advisor Services en LearnVest, die nu onderdeel is van Northwestern Mutual Life Insurance Co. (Zie: Hoe verschillen de Robo-Advisors? )

AD:

Als uw behoeften ingewikkelder zijn op gebieden zoals estate planning of het beheren van aandelenopties van bedrijven, kunt u overwegen om naar een meer traditionele financiële adviseur te gaan die op de hoogte is van deze gebieden.

Wat zijn uw kosten?

Een van de voordelen van veel robo-adviseurs is de lage kosten. De kosten variëren natuurlijk en je moet begrijpen hoeveel je in rekening wordt gebracht voor beleggingsadvies, andere soorten vergoedingen en of de kosten variëren met de grootte van je account. Voor robo-adviseurs die een menu met diensten aanbieden, moet u alle vergoedingen en uitgaven die mogelijk van belang kunnen zijn voordat u zich aanmeldt volledig begrijpen. (Zie voor meer informatie: Een gids voor het kiezen van de beste Robo-adviseur .)

AD:

Ook gerelateerd aan vergoedingen zijn de kosten van de onderliggende beleggingsvehikels. U moet begrijpen of uw geld zal worden belegd in index exchange-traded funds (ETF's) die over het algemeen zeer lage kosten of andere soorten beleggingsvehikels zijn. Zijn er commissies bij betrokken?

Wat krijg ik voor mijn geld?

Zoals hierboven vermeld, zullen de diensten aangeboden door robo-adviseurs variëren. Krijgt u uitsluitend beleggingsadvies? Wordt er advies over financiële planning aangeboden? Zijn er gerelateerde services beschikbaar? Betterment en verschillende andere robo-adviseurs bieden bijvoorbeeld een oogstservice voor belastingverlies die helpt bij de verkoop van beleggingen in belastbare accounts met verlies. Deze service zal variëren tussen robo-adviseurs die het aanbieden, net als de prijs en de minimum-accountvereisten. Niet alle robo-adviseurs bieden advies over uw 401 (k) -plan. Blooom richt zich echter alleen op 401 (k) -accounts. (Zie voor meer: ​​ Wat is de beste Robo-Advisor? )

AD:

Zijn er productincentives?

Net als bij traditionele financiële adviseurs moeten potentiële klanten vragen stellen over eventuele vooroordelen die de robo-adviseur heeft bij het kiezen van de beleggingsvehikels die in uw portefeuille zullen worden gebruikt.Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 70-0. 27% Created with Highstock 4. 2. 6 ) Intelligente portfolio's maken bijvoorbeeld gebruik van een aantal Schwab's gepatenteerde ETF's in zijn portefeuilles. Evenzo is Vanguard niet verlegen om te zeggen dat de beleggingsaanbevelingen die de financiële adviseurs in hun Personal Advisor Services-programma hebben gedaan, over het algemeen worden geïmplementeerd met Vanguard-producten. Geen van deze benaderingen is inherent slecht, maar u moet zich hiervan bewust zijn.

Northwestern Mutual heeft aangegeven dat het LearnVest zal verlaten om als een afzonderlijk bedrijf te opereren zonder druk om hun producten te verkopen of aan te bevelen. Het zal interessant zijn om te zien of dit het geval op de weg blijft. Dit geldt ook voor toekomstige robo-adviseurs die mogelijk zijn aangesloten bij levensverzekeringen of andere financiële dienstverleners. (Zie voor meer informatie: Schwab's nieuwe Robo-Advisor-service verklaard .)

Wat is de beleggingsaanpak?

Robosteadors gebruiken over het algemeen investeringsalgoritmen of computermodellen om uw account te beheren. Het model waarop u bent ingesprongen, is gebaseerd op uw antwoorden op hun vragenlijst. Vraag hoe hun model werkt en hoe uw rekening waarschijnlijk wordt beïnvloed in een bearmarkt. Vraag ook hoe zij weten dat hun modellen gezond zijn, aangezien de meeste robo-adviseurs zijn ontstaan ​​sinds de dieptepunten van de financiële crisis van 2008-09. Hoewel u misschien geen investeringsprofessional bent, evalueert u de antwoorden en ziet u of ze voor u kloppen. Zie ook hoe de antwoorden verschillen tussen de verschillende robo-adviseurs die u mogelijk overweegt.

Je zou moeten begrijpen wie deze mensen zijn. Zijn er ervaren financiële en investeringsadviseurs achter hun methodologie, samen met de technologiemensen? (Zie voor meer informatie: Is een online financieel adviseur geschikt voor u? )

Stellen zij de juiste vragen?

Zoals hierboven vermeld, zullen de meeste robo-adviseurs het beleggingsmodel dat voor u geschikt is, bepalen op basis van uw antwoorden op hun vragenlijst. Is de vragenlijst die de juiste vragen stelt in het algemeen en om speciale eisen te baseren op uw unieke situatie? Lijken de vragen er op om je in een van hun modellen te laten passen of om dingen echt op jouw behoeften af ​​te stemmen?

Welke soorten veiligheidscontroles zijn er? Het lijkt erop dat we dagelijks een nieuwe inbreuk op de gegevens van een winkel of overheidsinstelling melden. Aangezien robo-advisors van nature een online bedrijf zijn, moet u veel vragen stellen over de veiligheidsmaatregelen die zij hebben getroffen om uw persoonlijke gegevens te beschermen. In verband hiermee moet u ook bevestigen of uw informatie zal worden verkocht aan derden. (Zie voor meer: ​​

Who Wins With Robo-Advisors? Everyone? ) Waar wordt mijn geld bewaard?

Sommige robo-adviseurs hebben relaties met custodians en zullen daar uw account huisvesten. Het is duidelijk dat de diensten van Vanguard en Schwab geld inhouden bij die beheerders. Betterment gebruikt een bewaarder voor zijn dienstverlening, maar heeft ook een relatie met Fidelity Investments, waar financiële adviseurs die ze gebruiken als bewaarder de robo-technologie van Betterment voor hun klanten kunnen gebruiken.LearnVest biedt slechts advies. De klant is verantwoordelijk voor het kiezen van een bewaarder en het uitvoeren van eventuele aanbevelingen.

In verband hiermee moet u begrijpen wie verantwoordelijk is voor het implementeren van aanbevelingen en eventuele wijzigingen in de portfolio. Heeft de robo-adviseur een discretionaire bevoegdheid over uw account? Zoals met elke relatie met een financieel adviseur, moet u deze bijzonderheden en details begrijpen. (Zie voor meer: ​​

Robo-Advisors en een Human Touch: Better Together? ) The Bottom Line

Robo-adviseurs hebben de afgelopen jaren grote vooruitgang geboekt en dit zal naar verwachting worden voortgezet. Als u denkt dat een robo-adviseur wellicht de juiste keuze is, moet u er zeker van zijn dat u veel vragen stelt en deze correct behandelt, net als elke financiële adviseur die u zou overwegen. Zorg er vooral voor dat u eerst goed hebt nagedacht over uw behoeften op het gebied van financieel advies. (Zie voor meer: ​​

What's Next voor de Robo-Advisor Space? )