De meeste mensen besteden tientallen jaren aan plannen voor hun pensioen en besteden ijverig aan sparen en beleggen om hun resterende jaren in comfort te leven. Hoewel financiële adviseurs klanten kunnen helpen bij het stellen van verwachtingen, is het aan gepensioneerden om ervoor te zorgen dat ze op de juiste manier besteden, slimme beslissingen nemen en leven op een manier die hun geluk op de lange termijn maximaliseert. Maar de realiteit is dat iedereen fouten maakt - en we kunnen allemaal van hen leren.

AD:

Hier zijn enkele toppensioneringen en hoe je ze kunt vermijden. (Zie gerelateerde informatie voor meer informatie: Tips voor gepensioneerden over het gebruik van miles van luchtvaartmaatschappijen. )

Eens te vroeg met pensioen gaan

Vroegtijdige pensionering is een stuk duurder dan de meeste mensen zich realiseren. Naast het feit dat er minder samengestelde perioden voor sparen zijn, is er een langere periode waarin gepensioneerden regelmatig inkomsten uit sparen of beleggen moeten genereren. Degenen die overwegen om met vervroegd pensioen te gaan, moeten beide van deze 'kosten' zorgvuldig overwegen met een financieel adviseur voordat ze overrompelende beslissingen nemen om ervoor te zorgen dat ze niet weer aan het werk hoeven te gaan. (Zie voor meer informatie: Spijt over piekergeld, niet eerder .)

AD:

Het kan ook heel moeilijk zijn om weer aan het werk te gaan. In een AP-enquête van 2013 zei bijna 70% van de volwassenen van 50 jaar en ouder die in de afgelopen vijf jaar naar een baan zochten, "ze hebben een tekort aan beschikbare banen", 63% noemde ontoereikende salarissen en 53% noemde onvoldoende voordelen . Deze tendensen gelden zelfs voor degenen die voorheen een baan met hoge inkomens hadden, omdat ze mogelijk opnieuw de ondernemingsladder moeten beklimmen voordat ze hun vorige inkomensniveau hebben bereikt.

AD:

Te veel uitgeven

De meest voorkomende spijt onder gepensioneerden is dat ze te vroeg geld uitgeven tijdens hun pensioen. Vaak is dit probleem vooral acuut bij succesvolle ondernemers en leidinggevenden die zijn gewend geraakt aan vijfsterrenhotels en luxe aankopen. Pensionering kan een aanpassing van deze bestedingspatroon vereisen die moeilijk te accepteren is, tenzij ze aanzienlijke sommen geld hebben weggestopt om hun levensstijl volledig te onderhouden. (Zie voor gerelateerde informatie: Hoe gepensioneerden zouden moeten denken over beleggen. )

In andere gevallen kunnen nieuwe gepensioneerden van plan zijn het vervroegd uit te leven tijdens hun pensioenjaren en tijdens hun latere jaren terug te bezuinigen op compenseren. Het probleem met deze aanpak is dat besparingen uit de beginjaren niet samengaan in de tijd, wat betekent dat gepensioneerden mogelijk nog minder hebben dan gepland op latere leeftijd. Het zou natuurlijk geen verrassing moeten zijn dat degenen die lang leven ook hun beslissingen eerder tijdens hun pensioenjaren zullen betreuren. (Zie voor meer informatie: 5 tekens dat u te veel verdient met pensioen .)

Aannames maken

Veel gepensioneerden maken agressieve veronderstellingen als het aankomt op het besparen van de juiste hoeveelheid voor hun pensioen en het berekenen van de hoeveelheid die ze later kunnen verdienen. Hoewel 10% rendement mogelijk de norm was in de jaren 90 en 8% rendement nu de norm is, is er geen garantie dat de markt dit rendementniveau over lange perioden zal blijven produceren. Het is een goed idee om te conservatieve schattingen te maken bij het plannen van deze problemen. (Zie voor gerelateerde literatuur: Toptips voor een tax-bewust pensioen .)

Een verrassend aantal mensen gaat ervan uit dat sociale zekerheid voldoende is om met pensioen te gaan, terwijl in werkelijkheid jongere generaties misschien niet eens er überhaupt op kunnen vertrouwen. Voor degenen die zich dichter bij hun pensioen bevinden, zijn de meeste financiële adviseurs het erover eens dat het het beste is om te wachten om zo lang mogelijk op sociale zekerheid te putten - idealiter tot ongeveer 70 jaar oud. Het verschil tussen 68 en 70 kan oplopen tot $ 1, 000 per maand, wat een grote impact kan hebben op het pensioen. (Zie voor meer informatie: Tips voor gezinsoverdrachten .)

De bottom line

De meeste mensen besteden jaren aan hun pensioen, maar maken een paar veelgemaakte fouten die op lange termijn duur kunnen blijken te zijn . Door van tevoren van deze fouten op de hoogte te zijn, kunnen mensen vermijden om ze tijdens hun eigen pensioenjaren te maken. Financiële adviseurs kunnen ook helpen deze risico's voor klanten te versterken om hen te helpen de best mogelijke beslissingen te nemen voor hun toekomst. (Voor gerelateerde informatie, zie: Hoe maak je je eigen pensioenfonds. )