De komst van robo-adviseurs heeft de financiële adviesgemeenschap stormenderhand veroverd in zijn korte bestaan. Hoewel niemand precies weet hoe deze trend zich gaat ontwikkelen, is het veilig om te veronderstellen dat de aanwezigheid ervan de komende jaren exponentieel zal toenemen. Het groeitempo van één analist wordt zelfs voorspeld van nu tot 2020 maar liefst 68% per jaar. En hoewel 2015 een spannende tijd was voor deze sector, kan 2016 een nog groter jaar worden voor de digitale gemeenschap. Hier zijn enkele van de mogelijke ontwikkelingen die we mogelijk zien in de komende maanden:

Potentiële trends

• Een trend in de richting van acquisitie - Veel financiële conglomeraten ontwikkelen momenteel hun eigen robo-platformen, maar vele anderen willen hun selectie van producten en diensten vergroten door eenvoudigweg een van de bestaande platforms verwerven die al in gebruik is. De aankondiging eind november 2015 dat de op twee na grootste aanbieder van digitaal advies te koop zou zijn, heeft veel mensen verrast. Maar Sean McDermott, hoofd van het fintech-onderzoek voor Corporate Insight, zegt dat dit soort aankondigingen de komende maanden en jaren nog veel meer zullen volgen. Hij is van mening dat de groeiende concurrentie in deze sector ervoor zal zorgen dat veel kleinere en middelgrote bedrijven afgewerkte modellen kopen in plaats van de tijd nemen om hun eigen modellen te ontwikkelen, terwijl de grote bedrijven waarschijnlijk hun eigen gepatenteerde platforms zullen ontwikkelen. (Zie voor meer: ​​ Wat BlackRock's Robo-adviseur betekent: .)
• Overleving van de sterkste - De toegenomen concurrentie en winstmarges voor robo-adviseurs zorgen ervoor dat sommige van hen uitgaan van bedrijven in 2016. Zelfs diegene die de meeste financiering hebben zullen het moeilijk hebben om te blijven drijven in de nasleep van inbreuk op hun marktaandeel door grotere merkbedrijven die deze technologie hebben verworven.
• Penetratie in de 401 (k) -markt - Hoewel 2016 voor veel onafhankelijke digitale adviseurs een moeilijk jaar kan zijn, zal het nieuwe wetsontwerp van het ministerie van arbeid automatisch een fiduciaire status toekennen aan alle financiële professionals die werken met pensioenplannen en advies kan hen een enorme kans bieden. Deze platforms kunnen gemakkelijk voldoen aan de behoefte aan onbevooroordeeld advies op fiduciaire niveau voor deelnemers aan het plan en bieden een kostbare service tegen lage kosten. (Zie voor meer: ​​ Hoe kunnen Robo-Advisors verschillen? )
• Regulatory analysis - Terwijl de pensioenplanmarkt robo-adviseurs een geheel nieuwe grens zou kunnen geven om zichzelf op de markt te brengen, De Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) en de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC) beginnen nu te kijken naar geautomatiseerde digitale platforms om precies te zien hoe ze moeten worden bestuurd, en wat precies een "fiduciair" platform zal vormen versus een platform dat is niet.SEC-commissaris Kara Stein vatte het probleem samen door een publiek op de Harvard Law School in het najaar van 2015 te vragen hoe een fiduciaire standaard eruit zou zien voor robo-adviseurs in de toekomst. De SEC kan binnenkort een leidraad voor dit onderwerp geven. Maar deze programma's zullen waarschijnlijk aan dezelfde normen worden gehouden als menselijke wezens, hoewel sommige regels en limieten die worden toegepast op mensen mogelijk niet nodig zijn voor geautomatiseerde programma's die niet worden beïnvloed door menselijke vooroordelen. Toezichthouders kunnen ook aandringen op een duidelijkere definitie van wat robo-advies is en een transparantere rapportage van digitale activa. (Zie voor meer: ​​ What's Next voor de Robo-Advisor Space? )
• Hier komen de banken - Hoewel veel bankconglomeraten tot nu toe bleven opereren zonder robo-adviseurs, dat kan in 2016 beginnen te veranderen. Banken en robos zouden in veel gevallen een ideale samenwerking kunnen vormen. Zelfs banken die voorheen niets te maken hadden met algemeen financieel advies of niet-bancaire producten, zoals investeringen, zouden een waardevolle nieuwe dienst hebben die ze aan hun bestaande klanten zouden kunnen aanbieden.
• Diversificatie en uitbreiding - Het succes van het digitale platformmodel stopt niet bij investeringen. Robo-adviseurs worden voortdurend aangepast en geüpgraded om te voldoen aan een steeds groter aantal behoeften en markten. Digitale platforms die zich richten op specifieke subsectoren van de financiële markt, zoals vrouwen, worden nu ontwikkeld en andere platforms maken zich klaar om algemene financiële adviezen te geven die betrekking hebben op vele andere gebieden, zoals verzekeringen en pensioenplanning. Hoewel dit dit jaar waarschijnlijk niet zal gebeuren, zal deze beweging hoogstwaarschijnlijk uitmonden in de opkomst van geautomatiseerde programma's die in wezen in staat zijn tot uitgebreide financiële planning. (Zie voor meer: ​​ Wie wint met Robo-Advisors? Iedereen? )
• Versla ze of doe mee - Individuele financiële adviseurs zullen effectief gedwongen worden om te concurreren met hun geautomatiseerde competitie of gebruik het in hun eigen praktijken. Deze trend vereist dat adviseurs zich concentreren op de menselijke waarde die zij hun klanten kunnen bieden, zoals empathie voor moeilijke financiële beslissingen en emotionele geruststelling wanneer dat nodig is.

De bottom line

Hoewel niemand de toekomst nauwkeurig kan voorspellen, lijkt de snelle groei van de robo-adviseursmarkt allesbehalve zeker. Deze geautomatiseerde programma's zijn in staat om steeds complexere investerings- en financiële taken uit te voeren voor klanten en adviseurs en 2016 kan een banierjaar voor deze programma's blijken te zijn. (Zie voor meer informatie: Hoe financieel adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-Advisors .)