Hoewel financiële adviseurs betaald worden om advies te geven aan anderen, hebben ze ook professionele zorgen. In de snel veranderende wereld van vandaag zijn er veel dingen om bij te houden en moeten financiële adviseurs veel bijblijven. Zelfs als ze hun klanten helpen met zaken als investeringen, belastingplanning en pensioenplanning, houden sommige kwesties de adviseurs 's nachts wakker. Dus wat zijn de zaken die het meeste wegen op adviseurs in de huidige omgeving?

Het begin van het Digital Advisor-bedrijfsmodel

In de afgelopen paar jaar zijn een aantal online financiële adviseurs, zoals WealthFront en FutureAdvisor, voor zakelijke doeleinden geopend. Menselijke adviseurs maken zich zorgen over het potentieel van deze digitale adviseurs, of zogenaamde robo-adviseurs, om hun marktaandeel weg te nemen, vooral onder de jongere digitale klanten. Klanten kunnen genieten van een volledig online ervaring met een aantal van deze digitale financiële adviseurs, te beginnen met het openen van hun rekeningen voor de integratie van al hun financiële accounts. Deze online adviseurs bieden ook concurrerende tarieven.

Technologie-integratie

Veel adviseurs zijn nog steeds niet up-to-date met het veranderende technologielandschap. Sommigen van hen waren onvoorbereid omdat ze tijdens de Grote Recessie geconfronteerd werden met stijgende eisen die hun systemen niet konden bijhouden. Velen hebben sindsdien de nodige investeringen gedaan om in de toekomst niet meer te worden betrapt. Integratie met externe software is een ander gebied waar sommige adviseurs ontbreken. Adviseurs vrezen dat er op dit gebied meer moet worden gedaan, vooral omdat de digitale adviseurs bedreven zijn in de acceptatie en integratie van technologie. (Voor meer informatie, zie Trends Uitdagende financiële adviseurs.)

Verlies van vertrouwen in het systeem

Adviseurs blijven zich ook zorgen maken over de tekortkomingen die zijn blootgelegd tijdens de financiële crisis van 2007 tot 2008. Ze hebben de neiging zich af te vragen of de voorzorgsmaatregelen die sindsdien zijn ingesteld adequaat zijn. Adviseurs hebben ook een negatief effect gehad op het vertrouwen van klanten als gevolg van de financiële crisis en de zwendel van Bernie Madoff, waardoor ze minder op beleggingen vertrouwen. Klanten hebben ook de neiging om hun adviseurs minder te vertrouwen als gevolg.

Veranderingen in de Federal Reserve

Ook al bereidt de Federal Reserve de markten voor op een uiteindelijke terugkeer naar een normaal monetair beleid, dit zorgt ook voor zorgen voor financiële adviseurs. Ten eerste vrezen ze dat hun oudere klanten, waarvan de portefeuilles meer naar obligaties neigen, waarschijnlijk een uitholling van hun portefeuillewaarden zullen zien als de rente stijgt. En adviseurs maken zich ook zorgen over het potentieel voor inflatie onderweg.En ze maken zich ook zorgen over de soorten excessen die de afgelopen jaren zijn gepleegd door een soepel monetair beleid en of deze uiteindelijk een groot financieel bedrijf kunnen doen mislukken en een negatief effect hebben op adviseurs die mogelijk tegenpartijen zijn.

Overheidsregulering

De overheid probeert een fiduciaire standaard voor adviseurs zoals makelaarshandelaren te bereiken, zodat zij het belang van hun cliënten in gedachten moeten houden bij het voorstellen van investeringen voor hun pensioenrekeningen. Dit verschilt van een standaard voor standaardgeschiktheid die geen adviseur verantwoordelijk houdt voor het geven van fiduciair advies. Met een fiduciaire standaard kunnen adviseurs geen investeringen voorstellen die de meeste commissies voor zichzelf genereren, maar niet in het belang van een klant zijn. Deze stap, en potentieel voor verdere overheidsregulering, is ook een bron van zorg voor sommige adviseurs.

Andere kwesties

Geopolitieke gebeurtenissen die de financiële markten van streek maken, zijn ook een reden tot zorg voor financiële adviseurs. De crisis in de eurozone, bijvoorbeeld, of een oorlog in het Midden-Oosten, zou mogelijk van invloed kunnen zijn op de Amerikaanse markten. Zelfs positieve verrassingen die adviseurs verrassen, zoals de ontwikkeling van nieuwe vormen van energie, kunnen de wereld veranderen en een negatief effect hebben op hun klantenportfolio's.

De bottom line

Zelfs als financiële adviseurs klanten helpen met hun geldzaken, gaan ze ook met hun eigen zorgen om. In de afgelopen jaren waren zaken als het veranderende technologielandschap en de groei van digitale adviseurs, de gevolgen van de financiële crisis en het vooruitzicht van een groeiende overheidsregulering zorgen voor financiële adviseurs.