Zelfstandig ondernemerschap is bijna een universeel doel in de meeste industrieën. Hoewel niet praktisch in gebieden zoals de commerciële luchtvaart of nucleaire engineering, is zelfstandig ondernemerschap zeker een optie voor financiële professionals. Veel makelaars en investeringsmanagers begrijpen heel goed hoeveel van hun inkomsten ze moeten "delen" met hun werkgevers en dromen van de vrijheid en inkomsten genererende mogelijkheden die samenhangen met onafhankelijkheid. Alvorens de sprong te wagen, moeten potentiële financiële professionals die als zelfstandige werken echter enkele van de uitdagingen overwegen die horen bij de doe-het-zelfbenadering.

Vrienden en familie zijn geen klanten
Veel potentiële vermogensbeheerders bouwen hun bedrijfsplannen in de veronderstelling dat zij het geld van hun familie en vrienden zullen beheren en dit als het startpunt voor hun bedrijf (en om ze over te steken). Vaker echter, dit bedrijf komt nooit tot stand en het eindresultaat is niet alleen een heleboel harde gevoelens, maar een businessplan dat wordt ondermijnd bij de oprichting ervan.

Veel mensen voelen zich ongemakkelijk als ze praten over hun financiële situatie met familieleden of vrienden, en dit snijdt in beide richtingen in deze context; veel ondernemers aarzelen om hun vrienden en familie om zakelijke redenen te vragen, en net zo veel (zo niet meer) vrienden en familieleden zijn terughoudend om de ondernemer dat niveau van toegang en informatie met betrekking tot zijn persoonlijke financiële situatie te geven.

Het is geweldig om een ​​rijk familielid te hebben die in jou gelooft (het heeft zeker Warren Buffett in de loop van de dag geholpen), of rijke vrienden die je willen helpen om te beginnen, maar deze zijn ver weg de uitzonderingen. In het beste geval kunt u misschien een deel van hun geld beheren, maar u moet niet verwachten dat u zich zult voeden met het beheer van het geld van uw vrienden en familie. Als er niets anders is, denk dan aan de eettafel op Thanksgiving en hoe aangenaam dat zal zijn als je geld hebt verloren voor de meeste mensen die daar zitten.

Uw klanten zijn niet uw klanten
Welke nieuwe beleggingsonderneming u ook overweegt (makelaardij, beleggingsbeheer, adviesdiensten, enz.), U kunt beter voorzichtig zijn om de bepalingen van de arbeidsovereenkomst met uw huidige werkgever, evenals relevante industrie-, regelgevende en associatieregels met betrekking tot de vraag van bestaande klanten bij het wisselen van baan. In veel gevallen is het expliciet verboden om bestaande klanten van uw bedrijf te benaderen en hen te vragen hun bedrijf naar u toe te verhuizen.

Het is niet ongehoord dat bedrijven overgangsafspraken maken met werknemers die onafhankelijk willen worden, waarbij de ondernemer vaak moet instemmen met een winstdelingsregeling.In veel gevallen zijn bestaande klanten echter verboden terrein. Natuurlijk kunnen zij hun bedrijf naar u omkeren als ze dat willen, maar u kunt niet om hen vragen (soms is zelfs het informeren van uw vertrek niet toegestaan). Wat dat betekent, is dat het grote bedrijf dat je hebt gebouwd, grotendeels verboden terrein is als je er zelf voor wilt gaan - of op zijn minst off-limits voor een bepaalde periode (soms gemeten in jaren).

Gewoon alleen uitgaan en klanten strikken is een slecht idee. Om te beginnen kan het zijn dat u hierdoor een contract of een civielrechtelijke en effectenwetgeving schendt en uzelf blootstelt aan aanzienlijke financiële consequenties. Ten tweede houdt niemand van stropers - vanwege alle kritiek die de financiële dienstverlening de afgelopen vijf jaar heeft opgedaan, is het nog steeds een bedrijf waar reputatie hoog in het vaandel staat en het kapot maken van je reputatie vanaf het begin een zekere manier is om te falen .

Niemand anders om u te pushen
Er is een beeld van de onafhankelijke financiële professional als een ambitieuze en gemotiveerde starter. Dat is zeker waar, maar het is alleen van toepassing op de succesvolle. Een van de moeilijkste aspecten van de overgang naar zelfstandig ondernemerschap voor veel mensen is ook het deel dat het zo aantrekkelijk maakte - er is niemand anders die je vertelt wat je moet doen. Als je vroeg wilt stoppen en golf wilt spelen in plaats van potentiële klanten te blijven bellen of aan je marketingpraatje te werken, zal niemand je stoppen. Werken als een solo-act vereist een zekere hoeveelheid waanvoorstellingen zelfvertrouwen (ik spreek hier uit ervaring), maar ervan uitgaande dat je het in een vroeg stadium rustig aan kunt doen, gewoon omdat je weet dat de klanten uiteindelijk zullen verschijnen, is een goede manier om te falen .

Het kan een eenzaam of isolerend bestaan ​​zijn
Het komt vaak voor dat cliché spreekt over managers en leidinggevenden die gemakkelijk kunnen werken van hun ondergeschikten. Dit is met name het geval in Wall Street, waar senior analisten en bankiers op vrijdag om 12 uur kunnen vertrekken om te golfen, maar de eerste jaren zitten tot 11 p in de ingewanden van de firma die toonboeken verzamelt. m. op vrijdagavond.

Veel nieuwe ondernemers zijn verrast om te horen hoeveel werk er nodig is om een ​​bedrijf te runnen. Veel van dit is onzichtbaar in een groot bedrijf met meerdere vestigingen - de boekhouding, HR, juridische, compliance- en andere functies worden misschien niet eens op locatie of in het land gedaan. Wanneer het * uw * bedrijf is, moet het echter allemaal worden gedaan en uiteindelijk door u. Dat leidt tot veel late nachten of weekenden besteed aan het bijwonen van taken die niet eens de reden zijn waarom je in de eerste plaats in het bedrijf bent gekomen; dat kan je leiden tot een soort van kluizenaar of heremiet - niet per se, maar omdat je het werk moet doen. Als je een baan op prijs stelt, kun je gewoon "ontkoppelen" om 5 p. m. elke nacht is onafhankelijk zijn misschien niet voor jou.

Gebrek aan bronnen en reputatie
Een van de grootste verrassingen die onafhankelijke financiële professionals ontdekken, is hoe duur het is om de middelen te repliceren waaraan ze gewend zijn wanneer ze voor een groter bedrijf werken.Er is heel, heel weinig mis ik over het werken op Wall Street (zowel de buy-side als de sell-side), maar ik mis de toegang tot informatiebronnen zoals Bloomberg, FactSet en Markit. Hoewel deze gegevensbronnen van onschatbare waarde zijn om als onafhankelijke financiële professional te concurreren, kosten ze tienduizenden dollars per jaar en kunnen ze aanzienlijke initiële kosten voor de pas onafhankelijke beroepsbeoefenaar vertegenwoordigen.

Niet alleen kunnen grote bedrijven zoals Morgan Stanley of AG Edwards concurrerendere tarieven voor stoellicenties bedingen, maar ze hebben meer mogelijkheden om voor die middelen te betalen. Niet zo met de enige onafhankelijke; er is vrijwel geen onderhandelingspositie om te spreken van, en klanten gaan geen hogere kosten betalen alleen omdat uw uitgaven moeilijker te gebruiken zijn. Ook het opzetten van systemen voor clearing, custody en dergelijke kan even duren en onafhankelijken krijgen zelden de beste prijzen die de serviceproviders te bieden hebben.

Ingangen als huur, ondersteunend personeel, back-office-functies, IT en infodiensten kloppen allemaal en ze zijn niet moeilijk te kwantificeren als u de juiste vragen stelt. Wat echter uitdagender kan zijn, is dat rekening wordt gehouden met de kosten en de waarde van reputatie. Ik heb meer dan een paar adviseurs gekend die dachten dat hun succes uitsluitend te danken was aan hun eigen vaardigheden en niet aan de naam op het gebouw. Toen ze uit zichzelf gingen, ontdekten ze al snel dat maar heel weinig klanten met een onafhankelijke partij wilden omgaan, en de meesten van hen die bereid waren om dit te doen verwachtten een aanzienlijke korting op de kosten.

Zie het op deze manier: als u met een "slechte vertegenwoordiger" in een nationaal bekend bedrijf te maken hebt, is er op zijn minst enige kans op juridische en financiële bevrediging (afgezien van het feit dat het arbitrageproces zwaar kantelt ten gunste van de industrie en grenst aan de corrupte). Omgaan met een onafhankelijke persoon doet echter denken aan beelden van Bernie Madoff en het vooruitzicht dat iemand je geld neemt en naar de Caymans rent. Dat verschil in klantvertrouwen is misschien moeilijk te kwantificeren, maar het komt wel naar voren als een echte 'kost' als het gaat om het opzetten van een eigen bedrijf en je reputatie als onafhankelijk.

De onderste regel
Goed gedaan, wat betekent een zorgvuldige en gedetailleerde planning ondersteund door aanzienlijke middelen om u door de opstart- en beginmaanden heen te helpen, onafhankelijk werken kan een geweldig leven zijn. Er is geen tekort aan uitdagingen of gedoe, maar de beloningen vloeien allemaal naar u, en u kunt beslissen welk soort bedrijf u wilt bedienen. De sleutel is echter "goed gedaan", wat betekent dat u niet alleen de vereisten en uitdagingen van het bedrijf goed begrijpt, maar ook uw specifieke sterke en zwakke punten en uw vermogen om te reageren op zowel verwachte als onverwachte uitdagingen.