Het was slechts een kwestie van tijd voordat indexfondsgigant Vanguard zijn intrede deed in de snelgroeiende robo-adviseursruimte. De langverwachte uitgave van zijn Vanguard Personal Advisor Services stelde beleggers niet teleur, die van Vanguard een hoge kwaliteit tegen een lage prijs verwachten. Nu kunt u toegang krijgen tot meer dan 100 Vanguard-beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's) die worden geselecteerd, toegewezen, geïmplementeerd en beheerd via persoonlijk beleggingsbeheer. Vanguard onderscheidt zich van andere robo-adviseurs door toegang te bieden tot een live-adviseur die beschikbaar is om uw portfolio te beoordelen en u door de moeilijke tijden in de markt te begeleiden.

AD:

Wat biedt Vanguard Personal Advisor Services aan?

Personal Advisor Services biedt een complete reeks hulpmiddelen voor investeringsbeheer en advies om u te helpen bij het ontwikkelen van een strategie voor assetallocatie om aan uw specifieke beleggingsdoelstellingen te voldoen. Een adviseur is beschikbaar om u te helpen bij het maken van een aangepast financieel plan dat zich richt op uw levensdoelen met een analyse van uw huidige investeringen en toekomstige inkomstenbehoeften. Nadat u het plan hebt gemaakt, helpt de adviseur u bij het selecteren van een geschikte mix van beleggingen op basis van een strategie voor assetallocatie.

AD:

Hoewel het grootste deel van het aantal crunching en assetallocatie wordt gedaan met portfolio management software, houdt een Vanguard-adviseur toezicht op uw account door deze regelmatig te bekijken om ervoor te zorgen dat de target-toewijzing behouden blijft en op koers blijft . U hebt toegang tot uw accounts via een klantenportal op de website van Vanguard of met behulp van een mobiele app. U wordt via kwartaalverslagen op de hoogte gehouden van uw vorderingen en u kunt telefonisch contact opnemen met een adviseur of een videoconferentie tussen 8 en 7 uur. m. en 8 p. m.

AD:

De minimale accountgrootte is $ 50.000, wat hoger is dan andere robo-adviseurs. Personal Advisor Services is echter beschikbaar voor de meeste soorten accounts, zoals belastbare brokeragerekeningen, traditionele en Roth IRA's, SEP IRA's en vertrouwensaccounts.

Wat zijn de kosten?

U betaalt een vaste jaarlijkse managementvergoeding van 0. 3% voor alle activa die worden beheerd via Personal Advisor Services. Er is geen korting voor grotere accounts. Bovendien dragen de beleggingsfondsen en ETF's die in uw portefeuille worden gehouden, hun eigen kostenratio's. Omdat de adviseurs voornamelijk kiezen uit de Vanguard-fondsen en ETF's, zijn de kostenratio's over het algemeen erg laag. U hebt ook toegang tot de Admiral-klasse van fondsen van Vanguard, die lagere kostenratio's hebben dan de fondsen van de Investor-klasse; dit kan een deel van de beheervergoeding van 0,3% compenseren. Vanguard doet afstand van de courtagecommissies die gewoonlijk worden aangerekend voor ETF-aankopen.

Voordelen

• Live financieel advies: misschien heb je niet het gevoel dat je het nodig hebt, maar je zult blij zijn dat je het hebt als de markten beginnen te draaien.

• Lage kosten: de beheervergoeding is iets hoger dan bij andere robo-adviseurs. Wanneer u echter rekening houdt met de lage kostenratio's van Vanguard-fondsen en ETF's, zouden de totale kosten gunstig zijn.

• Accounttoegang: uw portefeuille is altijd binnen handbereik, online of via een mobiele app.

• Vanguard-fondsen en ETF's: als je toch voor Vanguard kiest vanwege de lage tarieven en toonaangevende track records, heb je toegang tot Admiral-klasse beleggingsfondsen met nog lagere kosten als je Personal Advisor Services gebruikt.

Nadelen

• Hoge minimale investering: $ 50.000 is vrij hoog in vergelijking met andere robo-adviseurs.

• Beheerkosten: andere robo-adviseurs, zoals Wealthfront en Betterment, hebben lagere tarieven en kortingen voor grotere accounts.

Conclusie

Voor zover Vanguard een adviserende relatie benadrukt, is het geen echte robo-adviseur. Het maakt echter wel gebruik van technologie om het grootste deel van het legwerk te doen bij het samenstellen en beheren van de portfolio. Een van de belangrijkste redenen achter de oprichting van de robo-adviseur was dat jongere mensen, die misschien minder vertrouwen hebben in een echte financieel adviseur, goedkope toegang tot toonaangevende portfolio-managementtools kunnen hebben zonder met iemand te hoeven praten.

Vanguard heeft altijd een voortrekkersrol gespeeld in zelf doen-investeren, wat goed zou aansluiten bij het concept van een robo-adviseur. Het grootste klantenbestand zijn oudere beleggers; terwijl ze de realiteit van het creëren van een levensinkomen benaderen, zouden ze meer persoonlijk advies en coaching kunnen gebruiken. De oprichter van Vanguard, John Bogle, gelooft dat de ergste vijand van een belegger zichzelf kan zijn, daarom zou iedereen een beleggingscoach moeten hebben - dit is precies wat u krijgt met Vanguard Personal Advisor Services.