Robo-adviseurs bieden geautomatiseerde, op algoritmen gebaseerde beleggingsbeheerdiensten. Er komen regelmatig verschillende robo-adviseurs of digitale adviseurs bij. Deze brede klasse van beleggingsbeheerder heeft veel verschillen in de categorie met sommige platforms zoals Beter en Wealthfront, die uw activa vasthouden en beheren zonder menselijke interactie. Personal Capital, een andere speler in de sfeer, combineert zowel geautomatiseerde als geïntegreerde human advisor-services.

Waddell & Reed Financial Advisors is geen robo-adviseur. Dit vermogensbeheer- en financiële planningsfirma, opgericht in 1937, bedient individuele, zakelijke en institutionele klanten persoonlijk. Het bedrijf heeft een nationaal netwerk van 1, 800 financiële adviseurs die in 400 kantoren werken. De adviseurs bouwen gepersonaliseerde financiële plannen op voor hun klanten met behulp van verschillende beleggings- en verzekeringsproducten, waaronder hun eigen stal gemeenschappelijke handelsfondsen van Waddell & Reed. (Zie voor meer: ​​ Robo-Advisors en een menselijke aanraking: beter samen? )

Verschillen en overeenkomsten

De stijl van beleggingsbeheer is klantgericht en gepersonaliseerd in het Waddell & Reed-model. Dit bedrijf is een traditioneel financieel planningsfirma en deelt persoonlijk advies en financiële plannen één voor één uit aan hun individuele klanten. Hun beleggingsaanbod bestaat uit fondsen van het merk Waddell & Reed, Ivy en InvestEd met verschillende aandelenklassen en vergoedingsstructuren.

Daarentegen hebben robo-adviseurs ofwel controle over uw vermogen en beleggen ze in een verscheidenheid aan goedkope indexen en exchange-traded funds (ETF's) of laten ze u toe om uw activa te beheren. In dit geval koppelt u uw portefeuille aan het platform van de robo-adviseur en doet het bedrijf beleggingsaanbevelingen die u kunt uitvoeren. Sommige geautomatiseerde robo-adviseurplatforms adviseren ook individuele aandelen. (Zie voor meer informatie: Een gids voor het kiezen van de beste Robo-Advisor. )

Kosten zijn een groot verschil tussen Waddell en Reed en het typische geautomatiseerde platform voor robo-adviseurs. Volgens Morningstar, Inc. (MORN MORN Morningstar Inc86, 75-0, 95% Created with Highstock 4. 2. 6 ), zijn de gemiddelde kostenratio's van Waddell & Reed hoog. Merk op dat de gemeentelijke obligatiefondsen van het bedrijf gemiddeld 1. 34% op de lage kant en 1. 83% voor internationale aandelenfondsen op de high-end.

Overweeg Wealthfront and Betterment, twee van de lage prijs robo-adviseurs die uw geld beleggen in lage kosten ETF's. De kosten van deze adviseurs variëren van 0. 15% -0. 25%. Overlap met de gemiddelde exchange-traded fund expense ratio van 0. 15% en je hebt het jaarlijkse percentage van een door robo beheerde portefeuille van 0. 30% tot 0. 40% in tegenstelling tot de kostenratio's van Waddell & Reed van minstens 4 keer dat bedrag.Andere robo-adviseurs hebben hogere kosten met een hoger contact of menselijk contact. (Zie voor meer informatie: Verbetering versus Wealthfront: een vergelijking van vergoedingen en fondsen .)

Wanneer de rendementen van Waddell & Reed vergeleken worden met hun categoriemidden, zijn de resultaten twijfelachtig. In sommige jaren verslaat Waddell & Reed de categoriemiddenwaarden, zoals in 2011, 2012 en 2013. Meer recent presteerde de traditionele onderneming slechter dan de gemiddelden.

Zijn de resultaten de hogere traditionele makelaarsprijzen waard? Bedenk dat de geadviseerde portefeuille een rendement moet behalen dat hoger is dan de 1. 34% tot 1. 83% beheervergoeding voordat de investeerder iets afsluit. Met een robo-adviseur heeft uw portefeuille een lagere tariefbalk om te overtreffen voordat u uw rendement compenseert. (Zie voor meer informatie: Robo-adviseurs worden geconfronteerd met een eerste downturn-test van de markt .)

De bottom line

Het Waddell & Reed-model is de traditionele aanpak waarbij menselijke financiële adviseurs met klanten samenwerken. Het omvat eigen merkfondsen naast andere fondsen, die al dan niet het beste alternatief zijn voor elke klant. Over het algemeen hebben de robo-adviseurplatforms mogelijk minder menselijke interactie. Hun resultaten worden gedreven door gecompliceerde computeralgoritmen die zijn ontworpen om het rendement te maximaliseren met minimaal risico. Elk individu moet zijn eigen due diligence doen en de kosten, diensten en resultaten vergelijken om hun eigen financiële gids te vinden. (Zie voor meer informatie: Is een online financieel adviseur geschikt voor u? )