Mensen begrijpen mogelijk niet dat ze een set beveiligingen krijgen bij het kopen van een vaste lijfrente, een andere reeks beveiligingen bij het kopen van een variabele annuïteit en een onduidelijke reeks beveiligingen bij het kopen van een geïndexeerde annuïteit. De drie annuïteiten zijn in feite drie versies van hetzelfde product; er is echter geen uniforme reeks regels betreffende geschiktheidsnormen, supervisie en opleiding van verkopers, onthullingen of reclame, hoewel consumenten vaak alle drie soorten annuïteiten kopen om dezelfde redenen. Daarom is het niveau van onthulling en bescherming dat investeerders ontvangen afhankelijk van het agentschap dat de versie regelt van het product dat ze kopen. In dit artikel laten we u zien wie deze producten reguleert, hoe het wordt gedaan en wat u moet weten voordat u ze koopt.

Wie reguleert wat? Vaste annuïteit Een vaste annuïteit biedt de zekerheid van een gegarandeerd rendement. Dit zal waar zijn ongeacht of de verzekeringsmaatschappij een voldoende rendement op haar eigen investeringen verdient om dat percentage te ondersteunen. (Voor meer informatie over vaste annuities, zie Typen vaste lijfrententrekkingen verkennen , Persoonlijke pensioenen: herverpakking De annuïteit en Alles wat maar gewoon is: de huidige en toekomstige waarde van lijfrentes berekenen < .) Uw overheidsdienst voor verzekeringen is bevoegd omdat vaste annuïteiten verzekeringsproducten zijn. Ook vereist uw verzekeringsofficier dat adviseurs een licentie hebben om vaste annuïteiten te verkopen.

Variabele annuïteit

Met een variable annuity ontvangt u verschillende rendementen afhankelijk van de prestaties van uw portefeuille. Een variabele annuïteit wordt beschouwd als een effect volgens federale wetgeving en is onderworpen aan regulering door de Securities and Exchange Commission (SEC) en de National Association of Securities Dealers (NASD). Iedereen die een variabele lijfrente verkoopt, moet een Series 6- of Series 7-licentie hebben en uw staat heeft er mogelijk ook een nodig.

Potentiële beleggers moeten een prospectus ontvangen. Bovendien moet de persoon die het product aanbiedt zeker weten dat de variabele annuïteit een geschikte keuze voor u is. (Lees

Het hele verhaal over variabele lijfrenten krijgen Het verhaal van variabele annuïteiten krijgen over de vervelde kosten van lijfrentes, en de bijtkracht van annuïteitsverloven ) > Geïndexeerde annuïteit Een geïndexeerde lijfrente (IA), ook wel een op aandelen geïndexeerde lijfrente of een vast geïndexeerde lijfrente genoemd, is een vaste uitgestelde lijfrente die opbrengsten credits op basis van de beweging van een index, zoals de S & P 500. garandeert ook een bepaald minimumrendement. Hiermee kunt u deelnemen aan koerswinsten zonder het risico te nemen dat u geld verliest wanneer de markt daalt. Geïndexeerde lijfrenteverkoop is een jump-ball voor rechters - ze kunnen beide kanten op.Hoewel variabele annuïteiten onderhevig zijn aan NASD-regulering en vaste annuïteiten vallen onder de reglementering van de verzekeringsautoriteit, zijn EB's onderworpen aan dubbelzinnige regelgeving. Het is voor iedereen niet duidelijk of het om verzekeringsproducten of waardepapieren gaat, ook al lijken ze misschien op de andere annuïteiten voor beleggers. Zoals u zich kunt voorstellen, heeft dit veel controverse gecreëerd bij toezichthouders en de verzekeringssector.

Omdat verzekeraars nu het financiële risico dragen, worden IA's door verzekeringspolissen van verzekeringsmaatschappijen geregeld als verzekeringsproducten en moeten agenten een licentie voor een vaste lijfrente hebben om ze te verkopen. De NASD vereist echter dat de aangesloten bedrijven toezicht houden op alle producten die hun adviseurs verkopen. Verder heeft de toezichthouder een beleggerswaarschuwing uitgegeven over index annuïteiten. Daarom, als u met een NASD-lidfirma te maken hebt, heeft u mogelijk een andere reeks ogen die de transactie onofficieel bekijken.

Wat u moet doen bij een klacht

Als u een klacht hebt tegen een adviseur of een agent met betrekking tot uw lijfrente, moet u er eerst met hem of haar over praten. Als het probleem hiermee niet naar tevredenheid is opgelost, zijn er de volgende stappen die u kunt uitvoeren:

Vaste en geïndexeerde annuïteiten

De website National Association of Insurance Commissioners (NAIC) brengt u naar de klachtenpagina van uw staat. De meerderheid zal u uw klacht online laten indienen. Hoewel de standaard geïndexeerde annuïteit niet bij de SEC is geregistreerd, wil deze graag op de hoogte worden gesteld van eventuele klachten die u heeft. Vul gewoon het online klachtenformulier in.

Variable Annuities Bij het NASD Investor Complaint Center kunt u lezen hoe u kunt beslissen of uw klacht legitiem is en hoe u verder moet gaan.

Voordat u een aankoop doet

Zorg ervoor dat het bedrijf en de adviseur de juiste licentie hebben. Vaste en geïndexeerde annuïteiten

Ga naar de website van uw verzekerings-commissaris voor verzekeringen via de NAIC-kaart. Van daaruit kunt u zoeken naar licentiegegevens over het bedrijf en de agent die u overweegt zaken te doen met het hele land. Variabele annuïteiten

Ga naar de pagina Investeerdersbescherming van de NASD om een ​​verkoper van variable annuity te bekijken. Hier kunt u zien welke licenties hij of zij heeft en bepaalde achtergrondinformatie, waaronder: Criminele gebeurtenissen (bijv. Misdrijfovertuigingen, bepaalde misdrijflasten en veroordelingen, zoals diefstal van geld, omkoping, enz.)

Financieel informatieverschaffing (bijv. faillissementen, onbevredigende beslissingen en retentierechten) Regelgevingsmaatregelen (bijvoorbeeld schorsingen, represailles)

• Klachten van klanten, bepaalde door de consument geïnitieerde arbitrages
• Burgerrechtelijke gebeurtenissen (bijv. verbodsacties)
• Uitgesteld annuïteiten kunnen een uitstekende manier zijn om geld te verzamelen voor de toekomst. De mogelijke kenmerken zijn uitgestelde belastingen, een gegarandeerd overlijdensuitkering voor uw geliefden en de mogelijkheid om marktgerelateerde rendementen te ontvangen. Ondanks hun voordelen zijn ze echter niet voor iedereen.
• Houd rekening met de volgende vragen voordat u koopt:
• Gebruikt u de lijfrente primair om te sparen voor uw pensioen of een vergelijkbaar langetermijndoel?

Investeert u in de lijfrente via een pensioenplan of een IRA? Zo ja, realiseert u zich dat u geen extra belastinguitstel ontvangt? (Voor meer informatie over pensioenplanning, zie onze

Roth IRA

• ,
• Introductietour door middel van pensioenplannen en Basisprincipes Retirement Planning .) In het geval van een variabele annuïteit, hoe zou u zich voelen als de waarde van de rekening daalde onder het bedrag dat u had belegd omdat de onderliggende portefeuille slecht presteerde? Begrijpt u alle kosten en uitgaven van de lijfrente? Bent u van plan de lijfrente lang genoeg vast te houden om te voorkomen dat u afkoopkosten betaalt wanneer u geld opneemt?
• Heeft u erover nagedacht hoe uw belastingverplichting kan worden beïnvloed wanneer u opnames begint te nemen van de lijfrente?
• Vergeet niet om bij het kiezen tussen vaste, variabele of geïndexeerde annuïteiten uw doelen en die van de betrokken bedrijven te onderzoeken. Als belegger hebt u toegang tot veel informatie en het is uw verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen dat u een eerlijke deal krijgt.