Als het gaat om credit scores, FICO is de gouden standaard. Ongeveer 90% van de consumentenkredietverschaffers in het hele land gebruikt het FICO-kredietscoresysteem om te berekenen hoe riskant het zou zijn om voor u uit te lenen.

Op basis van gegevens uit uw kredietrapporten van de drie belangrijkste bureaus voor consumentenkrediet - Experian, Equifax en Transunion - varieert de basis FICO-score van 300 (zeer slecht) tot 850 (uitstekend) en heeft deze een aanzienlijk effect op de soorten leningen aanbiedingen waarvoor u in aanmerking komt.

Hoe hoger je score, hoe groter de kans dat je volgende lening of kredietlijn een lage rente, gunstige leenvoorwaarden en misschien zelfs exclusieve beloningen heeft als je een creditcard opent.

De vijf factoren

Hoewel FICO niet het exacte algoritme heeft onthuld dat het gebruikt om consumentenkredietscores te bepalen (FICO heeft wettelijk het recht om die bedrijfseigen informatie te beschermen), heeft het consumenten een algemeen idee gegeven van de vijf factoren die bestaan ​​uit de credit scores.

1. Betalingsgeschiedenis - 35%

Er is een vraag die geldgevers aan hun hoofd hebben wanneer ze iemand geld geven: "Krijg ik mijn geld terug? "

Uw kredietrapporten bevatten informatie over hoe verantwoorde u bent als het gaat om het maken van de maandelijkse betalingen voor zaken als creditcards en leningen, dus vanzelfsprekend speelt die informatie een grote rol in uw credit score. FICO merkt op dat een paar late betalingen uw kredietscore niet automatisch zullen ruïneren, maar zelfs slechts één gemiste betaling kan er een grote deuk in doen - om nog maar te zwijgen van de late vergoedingen en hogere rentetarieven die kredietverstrekkers u in rekening kunnen brengen.

De gevaarlijkste merken in deze categorie zijn echter de openbare registers. Gebeurtenissen zoals faillissementen, gedwongen verkopen, publieke beoordelingen en loonsanering kunnen een ernstig negatief punt op uw kredietrapport achterlaten en uw credit score drastisch verlagen, vooral als ze recent zijn.

2. Schuldbedrag - 30%

U kunt dus al uw betalingen op tijd doen, maar wat als u op het punt staat een breekpunt te bereiken?

De FICO-score houdt rekening met uw kredietgebruiksratio, die meet hoeveel schuld u hebt in vergelijking met uw beschikbare kredietlimiet.

Iemand met een saldo van $ 50 op een creditcard met een limiet van $ 500 lijkt meer verantwoordelijk dan iemand met $ 8000 op een creditcard met een limiet van $ 10.000.

Ga er echter niet van uit dat u een saldo van $ 0 op uw accounts moet hebben om hier hoge cijfers te scoren. "Een lage kredietgebruiksratio kan beter zijn dan een hoge kredietratio, of helemaal geen", aldus FICO.

3. Lengte van de kredietgeschiedenis - 15%

Mensen die een paar jaar krediet hebben gebruikt, zullen eerder weten hoe ze dit verantwoord moeten aanpakken in vergelijking met iemand die voor de eerste keer een kredietrekening opent.Als zodanig beloont FICO consumenten die langer krediet gebruiken.

Daarom raden personal finance-experts altijd aan om creditcard-rekeningen open te laten, zelfs als u ze niet meer gebruikt. De leeftijd van het account op zichzelf helpt je score te verbeteren. Sluit je oudste account en je kunt je algehele score zien dalen.

4. Soorten kredieten in gebruik - 10%

Hoewel dit niet een van de belangrijkste factoren is voor uw credit score, zal FICO de verschillende soorten rekeningen evalueren die u open hebt bij het evalueren van uw risico.

Er zijn verschillende soorten accounts: creditcards, leningen op afbetaling, hypotheken enzovoort. U hoeft echter niet één van elk te hebben om dit deel van uw kredietscores maximaal te benutten.

Volgens FICO kunnen het hebben van leningen op afbetaling en creditcards met een goede betalingsgeschiedenis u helpen uw score te verhogen.

5. Nieuw krediet - 10%

Wanneer u een nieuwe kredietlijn aanvraagt, doen kredietverstrekkers doorgaans een harde vraag (ook wel een 'harde trekking' genoemd), wat het proces is van het controleren van uw kredietinformatie tijdens de acceptatieprocedure (let op, dit is anders dan een zachte vraag, zoals wanneer u uw eigen kredietinformatie ophaalt). Lees voor meer informatie

Credit Score: Hard Vs. Zachte vraag . Harde pulls kunnen een kleine, tijdelijke daling van uw kredietscore veroorzaken, omdat uit onderzoek blijkt dat u mogelijk een hoger kredietrisico loopt wanneer u meerdere nieuwe accounts tegelijkertijd opent.

FICO-scores houden alleen rekening met uw geschiedenis van harde vragen en nieuwe kredietlijnen voor de afgelopen 12 maanden, dus probeer te minimaliseren hoe vaak u zich aanmeldt en nieuwe kredietlijnen opent in die periode.

Tariefshopping en meervoudige vragen met betrekking tot auto- en hypotheekverstrekkers worden over het algemeen echter slechts als één onderzoek meegerekend.

De onderste regel

We kennen mogelijk niet de geheime formule die uw FICO-kredietscore bepaalt, maar we kennen wel de algemene richtlijnen voor het behalen van de hoogste score: betaal tijdig, wees verantwoordelijk voor uw schulden en wees de soort van de consument die een geldverstrekker zou willen gebruiken. Ga voor meer informatie naar

Toplocaties om een ​​gratis kredietscore te krijgen of rapport .