a:

Een credit score is een numerieke uitdrukking die geldschieters helpt het risico te schatten om kredieten uit te breiden of geld uit te lenen aan mensen. De meest voorkomende credit score is de FICO score, een meting op basis van vijf factoren die van invloed zijn op de credit score:

Betalingsgeschiedenis - 35%
Een geschiedenis van tijdige betalingen helpt om uw credit score te verbeteren. Betalingsgeschiedenis bevat informatie over verschillende soorten accounts, waaronder creditcards, retailrekeningen en leningen op afbetaling, evenals eventuele ongunstige openbare registers voor gebeurtenissen zoals pandrechten, gedwongen verkopen en faillissementen. De tijd sinds de laatste negatieve gebeurtenis en de frequentie van gemiste betalingen hebben invloed op de aftrek van de credit score. Iemand die vijf jaar geleden een creditcardbetaling heeft gemist, wordt bijvoorbeeld als minder risicovol beschouwd dan een persoon die elk jaar meerdere betalingen mist.

Hoeveel u verschuldigd bent en hoeveel u tegoed gebruikt - 30%
FICO-scores houden rekening met hoeveel verschuldigd is op alle rekeningen, hoeveel rekeningsaldi saldi hebben en hoeveel beschikbare tegoed wordt gebruikt . Hoe meer een persoon verschuldigd is ten opzichte van hun kredietlimiet, hoe lager hun credit score zal zijn. Je wordt meer als een risico gezien als je je kredietlijnen al maximaal benut.

Lengte van uw kredietgeschiedenis - 15%
Hoewel leeftijd niet wordt meegenomen in een FICO-score, zal een langere kredietgeschiedenis uw score verbeteren. Dit is een nadeel voor jongeren: een jongere persoon heeft over het algemeen een lagere credit score dan een oudere persoon wanneer alle andere factoren hetzelfde zijn. Ondanks dit kan een persoon met een korte kredietgeschiedenis nog steeds een hoge credit score krijgen als hij of zij een betrouwbaar kredietbeheer vertoont.

Nieuwe kredietlijnen - 10%
Recente en / of frequente aanvragen voor nieuw krediet kunnen een negatieve invloed hebben op uw credit score. Elke keer dat een geldschieter uw kredietgeschiedenis controleert, kan uw score met een paar punten dalen. Ratingbureaus beschouwen het aantal recent geopende rekeningen (en het percentage nieuwe rekeningen ten opzichte van het totale aantal rekeningen), het aantal recente kredietvragen (met uitzondering van consumenten- en promotieonderzoeken) en hoe lang het geleden is sinds nieuwe rekeningen zijn geopend of kredietwaardigheidsonderzoeken zijn gedaan. FICO beveelt aan om gefocust te blijven tijdens het winkelen voor leningen (zoals voor hypotheken en auto's): het bijhouden van de zoektermijn van minder dan 30 dagen kan u helpen aftrek van credit scores te voorkomen.

Andere factoren - 10%
Met een verscheidenheid aan krediettypen kunt u uw credit score verbeteren. Als u slechts één type krediet heeft gehad, bijvoorbeeld een creditcard, is uw score lager dan wanneer u verschillende krediettypes had (zoals creditcards, winkelpassen, autoleningen, hypotheken, enz.).). Er wordt een combinatie van krediettypen verwacht van mensen met een langere kredietgeschiedenis en u kunt aantonen dat u een ervaren kredietnemer bent.

ZIE: krediet- en schuldbeheer