a:

Wanneer u zich aanmeldt voor rood staan, gebruikt uw bank een gekoppelde back-upbron die u aanwijst - uw spaarrekening, een creditcard of een kredietportefeuille - om te betalen voor transacties die de betaalrekening mist de te dekken fondsen.

Het voordeel van rood staan ​​is dat als u niet genoeg geld op uw bankrekening heeft, uw cheque wordt gewist of uw bankpas toch wordt verwerkt. Tot ziens, stuiterde cheques! Het nadeel is dat de bank u een rekening-courantkrediet in rekening zal brengen om de overboeking te doen, ook al gebruikt u uw eigen geld om uw tekort aan betaalrekeningen te dekken, en in het geval van een debetlijn, betaalt u rente over het bedrag dat u leent totdat u het terugbetaalt. Als u bovendien niet over voldoende debetstandbescherming beschikt om het tekort te dekken, zijn uw transacties nog steeds niet duidelijk.

In de meeste situaties is het misschien niet zo belangrijk om een ​​transactie te weigeren, maar in geval van nood is het goed om een ​​bron van back-upfondsen te hebben. Als uw bron voor back-upfinanciering echter ook wordt afgelost, kunt u uw transactie nog steeds niet voltooien. Wat meer is, als u weet dat u in geval van nood niet op kredietverlenging kunt vertrouwen, kunt u van plan zijn extra geld of een creditcard bij zich te dragen, voor het geval dat. Contant betalen voor noodgevallen is uw minst dure optie; het gebruik van een creditcard kan meer of minder duur zijn dan debetstandbescherming, afhankelijk van de voorwaarden van elke optie.

Het goede nieuws over de bescherming van rood staan ​​is dat banken sinds 2010 consumenten moeten vragen zich aan te melden voor pinnen bij bankpassen en bankoverschrijdingen bij geldautomaten. Dat betekent dat u geen rekening-courantkosten op dit soort transacties zult maken, tenzij u ervoor hebt gekozen om dit te doen. U kunt echter nog steeds automatisch bankoverschrijvingskosten betalen voor cheques en voor online en automatische factureringsservices wanneer u uw account overdrawt.

De kosten van de kosten

Zonder dekking van de overdispositie voor cheques en factuurbetalingen, kan uw bank u nog steeds een niet-toereikende fondsen (NSF) aanrekenen die vergelijkbaar zijn met een debetstand indien er is niet genoeg geld in uw account om de cheque te dekken. Bovendien kan de partij die u de slechte cheque hebt geschreven u een geretourneerd chequebedrag in rekening brengen (ook vergelijkbaar als een bedrag in rekening-courant), en zij kunnen u rapporteren aan ChexSystems, wat vergelijkbaar is met een kredietrapport voor uw bankgeschiedenis. Te veel negatieve rapporten aan ChexSystems kunnen ertoe leiden dat partijen uw cheques weigeren te accepteren en dat banken weigeren om u een account te laten openen of uw bestaande account te sluiten.

De kosten voor een rekeningafschrift bedragen meestal $ 10 tot $ 35 per item; de meeste van de grootste banken rekenen ongeveer $ 35 per roodstand in 2016, volgens een onderzoek door de Pew Charitable Trusts.Deze kosten kunnen snel oplopen als u verschillende transacties uitvoert voordat u zich realiseert dat uw account in het rood staat en ze zijn het niet waard als u een kleine aankoop doet of als u een andere financieringsbron heeft.

De kosten voor tussenontvangsten en algemene voorwaarden variëren aanzienlijk van de ene bank tot de andere, dus lees voordat u zich aanmeldt eerst de kleine lettertjes. Sommige banken hebben lage kosten en beperken het aantal debetstandskosten dat ze u per dag in rekening brengen. Ally's rekening-courantkrediet is bijvoorbeeld $ 9 en wordt niet vaker dan één keer per dag in rekening gebracht. Sommige banken rekenen geen roodstandsprijzen op kleine transacties; Chase ziet af van de rekening-courantkosten op kosten van bijvoorbeeld $ 5 of minder. Als de bankkosten van uw bank hoog zijn, is het misschien goedkoper om geld te lenen met een creditcard. Dit is iets anders dan het koppelen van uw debetbeveiliging rechtstreeks aan een creditcard, wat prijzig kan zijn als de creditcard de transactie behandelt als een voorschot in contanten met een hoge rente en geen respijtperiode.

Als je het zo gênant vindt als een transactie weigert dat je bereid bent om een ​​debetstand te betalen, is het misschien de moeite waard om je hiervoor aan te melden, maar een betere keuze is om je aan te melden voor het ontvangen van e-mail- of sms-meldingen van je bank wanneer uw saldo op de lopende rekening is laag, dus u kunt helemaal geen rekening-courantkrediet vermijden. In plaats daarvan kunt u tegoeden toevoegen aan uw betaalrekening, wachten om een ​​aankoop te doen of een alternatieve betaalmethode gebruiken.

U kunt ook kosten voor roodstand vermijden bij de gratis overdraft-transferservices van sommige banken, die automatisch geld overboeken in vooraf ingestelde stappen (zoals $ 100) van een gekoppelde spaarrekening naar uw betaalrekening wanneer uw saldo laag is.