a:

Er zijn zeven algemene soorten woningverzekeringspolissen onder het industriestandaard huiseigenaars 2000-programma, variërend van HO-1 tot HO-8 (er is geen HO-7) vanaf 2014. Pericles gedekt onder HO-1-beleid zijn erg smal en worden niet in alle staten verkocht. HO-2, HO-3 en HO-5 zijn het soort beleid dat door de meeste eigenaren van moderne huizen wordt gehouden, waarbij HO-2 de meest beperkte dekking biedt en HO-5 de meest uitgebreide dekking biedt. HO-4-beleid is voor huurders. HO-8-beleid is ontworpen om tegemoet te komen aan de behoeften van eigenaren van oudere woningen waarvoor de prijs om een ​​gebouw te vervangen veel groter is dan de marktwaarde. HO-6-beleid is ontworpen voor eigenaren van flatgebouwen.

AD:

HO-2-beleid bestrijkt 16 verschillende gevaren, variërend van vuur en bliksem tot vandalisme. HO-3-beleid biedt bescherming voor alle gevaren van het huis, behalve die beschreven in het beleid en sluit gevaren voor persoonlijk eigendom uit, waarvoor alleen een lijst met gevaren met een naam wordt gerekend. Tot de gevaren van een woning die zijn uitgesloten in HO-3-beleid behoren:

• Verordening of wet: wanneer reparaties aan een huis groter zijn dan wat oorspronkelijk aanwezig was om aan nieuwe of bijgewerkte bouwvoorschriften te voldoen.
• Aardbeweging: schade aan een huis veroorzaakt door aardbevingen, aardverschuivingen, sinkholes en modderstromen worden niet gedekt.
• Waterschade: schade aan een huis die het gevolg is van overstromingen en lekkages, is niet gedekt.
• Stroomuitval: veel beleidsmaatregelen hebben een beperkte dekking voor bedorven voedsel als gevolg van een stroomstoring, maar dekken geen andere verliezen die samenhangen met stroomuitval.
• Verwaarlozing: als er geen acties zijn ondernomen die redelijkerwijs hadden kunnen voorkomen dat schade werd veroorzaakt, wordt schade niet gedekt.
• Oorlog: schade als gevolg van oorlog, niet-verklaarde oorlog of burgeroorlog wordt niet gedekt.
• Nucleair gevaar: schade als gevolg van nucleaire besmetting is niet gedekt.
• Opzettelijk verlies: schade die opzettelijk is veroorzaakt met het doel om verlies te creëren, is niet gedekt.
• Regeringsactie: schade of vernietiging die het gevolg is van een overheidsinstantie die beslag legt of enige andere actie onderneemt, valt niet onder de dekking.
• Verlies van eigendom: schade veroorzaakt door gebrekkig vakmanschap of slechte materialen vallen niet onder de garantie.

AD:

HO-5-beleid dekt alle schade aan het huis en persoonlijke eigendommen met een lijst met uitsluitingen die in het beleid worden beschreven.

Andere evenementen waarvoor huiseigenaren misschien niet zeker zijn of ze wel of niet zijn inbegrepen:

• Verlies van marktwaarde: als een destructiebedrijf in de buurt wordt geopend en de huizenprijzen dalen, wordt dit niet gedekt door een standaardbeleid.
• Vervuiling door bedrijven in de buurt: als een verfbedrijf verf morst in een nabijgelegen kreek, die een bron vervuilt, wordt dit niet gedekt.
• Thuisbedrijven: bedrijven, met name bedrijven die klanten bezoeken die een huis bezoeken, hebben meer commerciële aansprakelijkheidsverzekeringen nodig en vallen niet onder het standaard huiseigenaarsbeleid.
• Woningen die van eroderende kliffen vallen: deze schade wordt niet gedekt door het standaardbeleid en vereist extra dekking.

AD:

Elke situatie is anders en verzekeringsagenten kunnen vragen beantwoorden over wat wel en wat niet wordt gedekt. Huiseigenaren die twijfels hebben, moeten dit aan hun verzekeringsagenten vragen. Hoewel veel gevaren niet worden gedekt door het standaardbeleid, zijn er veel gevallen waarin rijders of extra beleid kunnen worden aangeschaft om specifieke dekking vast te leggen.