a:

Voor de meerderheid van de jongere beleggers is het nemen van risico's binnen een portefeuille in ruil voor een hoger rendement de norm. Omdat beleggingsfondsen op korte of middellange termijn niet nodig zijn, is volatiliteit minder belangrijk en wordt de aandacht gericht gericht op langetermijngroei. Beleggers die in de buurt van of met pensioen zijn of personen met een veel lagere risicobereidheid, hebben echter een voorliefde voor hoofdbescherming en een vast inkomen uit vermogen. Vastrentende waarden bieden een methode om deze twee doelen consistent te bereiken, maar niet alle opties voor vastrentende waarden zijn gelijk in termen van veiligheid.

Kas- en geldmarkten

Activa gehouden in contanten of geldmarktrekeningen worden beschouwd als de veiligste opties voor elke belegger vanwege het feit dat fondsen verzekerd zijn tot een limiet van $ 250.000. Het belangrijkste saldo van spaarrekeningen, cheques en geldmarktdeposito's valt niet onder de totale aanbetalingen op de rekening en de rentetarieven zijn duidelijk vermeld, hoewel ze elke dag kunnen verschuiven. Deze beleggingen worden geacht vrij van markt- en liquiditeitsrisico's te zijn, maar ze houden wel het risico in dat ze de inflatie niet bijhouden.

Depositocertificaten

Beleggen in cd's is ook een veilige optie voor beleggers die op zoek zijn naar hoofdbescherming en vast inkomen. De meeste cd's worden aangeboden door banken of kredietverenigingen en bieden beleggers dezelfde FDIC- of NCUA-verzekering als geld- en geldmarktrekeningen. CD's kunnen worden gekocht in termen variërend van zes maanden tot 10 jaar. De rente die op een CD wordt aangeboden, is gebaseerd op de gekozen term, hoewel deze slechts iets hoger is dan die van andere bankproducten. Met deze beleggingsoptie bestaat geen marktrisico, maar liquiditeits- en inflatierisico's kunnen problemen opleveren.

Individuele obligaties

De meest voorkomende vastrentende belegging bestaat uit individuele obligaties, waaronder zakelijke, treasury- en gemeentelijke aanbiedingen. Elke individuele obligatie-investering biedt beleggers de mogelijkheid om hun vermogen uit te lenen aan de emittent van de obligatie in ruil voor een rentepercentage dat in de loop van de tijd wordt uitgekeerd. Bedrijfsobligaties dragen het meeste marktrisico, omdat bedrijven die schuldbewijzen uitgeven het potentieel hebben om failliet te gaan, wat leidt tot een wanbetaling op obligatie-emissies. Beleggers kunnen een of meer hoofdsom verliezen en toekomstige inkomsten uit rentebetalingen verbeurd verklaren.

Gemeentelijke obligaties zijn veiliger dan bedrijfsobligaties maar dragen nog steeds meer risico dan overheidsaangelegenheden. Overheidsinstanties, provincies en andere gemeenten bieden dit soort obligaties aan als inkomsten of algemene verplichtingen. Opbrengstenobligaties worden ondersteund door specifieke projectopbrengsten en dragen daarom meer risico's dan algemene obligaties met verplichtingen die worden ondersteund door de belastende macht van de uitgevende gemeente.

Staatsobligaties of staatsobligaties (T-obligaties) worden beschouwd als de veiligste obligatie-uitgiften omdat ze worden gesteund door de federale overheid. Vanwege hun lage risicoprofiel betalen effecten met een Schatkist beleggers het laagste bedrag aan rente.

Obligatiefondsen of ETF's

Beleggen in vastrentende waarden kan worden gedaan via beleggingsfondsen of exchange-traded funds (ETF's) in plaats van of als aanvulling op individuele obligatieaankopen. Zowel obligatiefondsen als ETF's bieden beleggers diversificatie omdat ze verschillende emissies binnen één fonds houden en ze kunnen het liquiditeitsrisico verkleinen naarmate onderliggende obligaties op rij voortschrijden.