Inhoudsopgave:
Asset-allocatie moet worden gepersonaliseerd op basis van de rendementsdoelstellingen en risicotolerantie van elke individuele belegger. Er zijn echter enkele conventionele strategieën die beleggers gebruiken als ze sparen voor hun pensioen. Focussen op risico- en rendementsparameters vormt een nuttige basis voor het bepalen van activaspreiding.
Rendementsdoelstellingen
Als u een plan voor sparen voor uw pensioen wilt ontwikkelen, bepaalt u hoeveel u op uw pensioendatum nodig heeft. Een rendementsdoelstelling omvat het streefbedrag van de fondsen die u nodig heeft bij uw pensionering, uw huidige belegbare kapitaal en eventuele aanvullende bijdragen gedurende de periode tussen uw werkjaren en uw pensioendatum.
Zodra u uw rendementsdoelstellingen hebt vastgesteld, is asset allocatie een kwestie van het vinden van geschikte investeringen die aan uw beoogde rendement voldoen. Als u bijvoorbeeld een agressief rendement wilt, kunt u een vermogensallocatie kiezen die sterk de voorkeur geniet voor aandelen en internationale activa. De activa die nodig zijn om aan de rendementsdoelstelling te voldoen, zijn onderhevig aan de beperking van de risicotolerantie.
Risicoparameters
Het vaststellen van risicotolerantie heeft zowel kwalitatieve als kwantitatieve overwegingen. Een langere tijdshorizon duidt meestal op een hogere mate van bereidheid en het vermogen om meer risico te nemen. Kwalitatieve factoren - zoals persoonlijke vooroordelen of individuele karaktereigenschappen - hebben echter ook invloed op uw risicotolerantie.
Stel dat een investeerder die voor pensionering van plan is 15 resterende jaren heeft om te sparen, en persoonlijk enigszins risicomijdend is vanwege individuele vooroordelen. Deze belegger moet overdreven risicovolle activa vermijden en de voorkeur geven aan een activaspreiding die meer gewogen is naar minder risico, zoals vastrentende effecten, large-cap / blue chip-aandelen enzovoort.
Nadat u uw risicotolerantie hebt vastgesteld, koppelt u deze aan uw rendementsdoelstellingen om een geschikte strategie voor assetallocatie te ontwikkelen.
Asset Allocation Strategy
Uiteindelijk is asset-allocatie bij sparen voor pensionering een zeer persoonlijk plan, toegesneden op individuele situaties. Het gebruik van risicotolerantie en rendementsdoelstellingen biedt een basis voor een plan, maar de uitkomst wordt uiteindelijk per geval bepaald.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Moet ik beleggen in penny stocks of large cap aandelen voor mijn pensioenportefeuille?
Bepalen of ze in penny stocks of large-cap aandelen willen beleggen voor hun pensioen. Penny-aandelen zijn extreem speculatief, terwijl large-caps dividenden uitkeren.
Moet ik mijn RMD gaan gebruiken op basis van het bedrag in mijn account wanneer ik 70 jaar oud ben geworden? 5?
Omdat uw saldo mogelijk is veranderd van 31 december tot de datum waarop u de leeftijd van 70 bereikt. 5, als u dat saldo gebruikt, kan dit resulteren in een onnauwkeurige berekening. Om veilig te spelen, moet u uw vereiste minimale distributie (RMD) berekenen op basis van uw accountsaldo op 31 december van het voorgaande jaar.