Inhoudsopgave:
Zoals de regel luidt, zijn dood en belastingen de enige twee zekerheden in het leven. Nu moeten we misschien studentenschuld aan die lijst toevoegen. De cijfers zijn verbazingwekkend: cumulatief zijn 40 miljoen leners nu goed voor $ 1. 3 biljoen studieleningen.
Voor de meeste kredietnemers zijn studieleningen een levenslange schuld, een die ze jaar in jaar uit moeten onderhouden. Maar wat gebeurt er als de lener van een studielening sterft? Er is geen eenvoudig antwoord op deze vraag. Het hangt af van de situatie samen met de leningverstrekkende instelling. Dit komt omdat de schuld van de student verschilt van andere vormen en soorten schulden, die doorgaans onderpand vereisen, of die gebaseerd zijn op een verwachting van toekomstige waardestijgingen.
Veel zal afhangen van wat voor type geldschieter de overleden student gebruikte voor de lening.
Leningen van federale agentschappen
Federale instanties zullen de schuld van je studielening betalen zodra je sterft. Volgens de website van het Amerikaanse Department of Education worden studentenleningen ook ontslagen als de hoofdmedewerker van de universiteit of de medeminancier van de student overlijdt. Om in aanmerking te komen voor de kwijting, moet een kopie van het overlijdensverklaring van de lener door een familielid of vertegenwoordiger aan het toepasselijke uitleenkantoor worden verstrekt.
Particuliere uitleners en studieleningen
Hier wordt het ingewikkeld. Privéagentschappen annuleren de studentenschuld niet altijd bij overlijden. In plaats daarvan zullen velen een aantal verschillende opties proberen om erop te verzamelen.
Ten eerste kunnen ze proberen om het openstaande bedrag van het geleende bedrag te innen via de nalatenschap of de verzekering van de overledene. Dit plan kan mislukken als de student relatief jong was en dus geen substantiële nalatenschap of een verzekeringspolis had die zijn of haar verplichtingen dekt. De volgende route voor privé-geldschieters is om de familieleden, echtgenoten of medeondertekenaars van de student aan te boren. Als de student in een gemeenschapseigendomsstaat woonde, kunnen echtgenoten automatisch aansprakelijk worden voor de leningen van de overledene, hoewel dit afhankelijk is van de staat (omdat bepaalde gemeenschapseigendommen toestemmingen toestaan voor studieleningen).
De eindverantwoordelijkheid voor een studielening komt echter terecht bij mede-ondertekenaars, ongeacht of zij de echtgenoot, ouders of zelfs kennissen van de lener zijn. Bepaalde privé-geldschieters bieden een ontberingperiode waarin co-ondertekenaars vrijstelling krijgen van het doen van rentebetalingen op de lening. De rente op het resterende geleende bedrag wordt echter tijdens deze periode verhoogd. Het resterende geleende bedrag kan dus zijn toegenomen nadat de respijtperiode voorbij is. In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden kan het uitleenkantoor de schuld kwijtschelden. Op dit moment is er echter geen wettelijk mandaat voor particuliere kredietverstrekkers om studieleningen onder gespecificeerde criteria te vergeven.
Dat gezegd hebbende, voorgestelde wetgeving genaamd de Christopher Bryski Student Lening Protection Act kan extra bescherming bieden voor studenten tegen particuliere kredietverstrekkers.De rekening werd geïnspireerd door het geval van Christopher Bryski, een 25-jarige student aan de Rutgers University, die in 2010 was overleden als gevolg van een traumatisch hersenletsel. Zijn familie heeft vervolgens zijn studentenschuldverplichtingen geërfd. Terwijl de federale studieleningen van Bryski werden ingetrokken na ontvangst van de overlijdensakte, moesten zijn ouders rentebetalingen blijven doen voor zijn privéleningen.
De wet, die vanaf oktober 2015 is toegewezen aan een congrescommissie, verleent een aantal bescherming aan leningontvangers tegen roofzuchtige kredietverstrekkers. Het stelt bijvoorbeeld dat kredietverstrekkers counselingdiensten aanbieden, waarbij kredietverstrekkers duidelijk moeten maken aan potentiële ontvangers alle voorwaarden en bepalingen voor het uitblijven van een lening, ook in geval van overlijden. Het wetsvoorstel biedt ook een uitweg voor mede ondertekenaars om te worden vrijgesteld van hun schuldverplichtingen, op voorwaarde dat ze voldoen aan bepaalde criteria die zijn vastgesteld door het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) en het uitleenkantoor.
De bottom line
Het is belangrijk om uitgebreide kennis te hebben van de algemene voorwaarden van een studielening voordat u zich hiervoor aanmeldt. Het aangaan van dit type schuld kan grote implicaties hebben, niet alleen in het leven, maar, zoals blijkt, ook in de dood.
Wat gebeurt er met pensioenrekeningen als een echtgenoot sterft?
Je krijgt niet automatisch je partner's IRA, 401 (k) en andere accounts wanneer hij of zij sterft. Hier is hoe te plannen, zodat de juiste overlevenden het geld krijgen.
Als zowel de primaire als de voorwaardelijke begunstigden niet beschikbaar zijn, wat gebeurt er met de opbrengst?
Begrijpt het verschil tussen primaire en voorwaardelijke begunstigden en wat er met activa gebeurt wanneer geen van beide aanwezig is om ze te ontvangen.
Als een IRA-bezitter sterft na het starten van de vereiste minimale uitkeringen (RMD), maar de echtgenoot is jonger dan 70. 5, kan de echtgenoot de IRA omdraaien in zijn / haar eigen IRA en stoppen RMD's tot de leeftijd van 70. 5?
Als de IRA-bezitter sterft na de vereiste begindatum (RBD) en zijn / haar begunstigde zijn / haar echtgeno (o) t (e), kan de begunstigde van de echtgenoot: de overlijdensuitkeringen beginnen vóór 31 december van het jaar volgend op het jaar van de IRA eigenaar sterft. In dit geval moeten de uitkeringen worden berekend op basis van de resterende levensverwachting van de overledene of de levensverwachting van de echtgenoot.