Het is misschien niet de veiligste of meest winstgevende plaats voor uw kapitaal om uw geld onder de matras te houden, zelfs als de rentetarieven negatief zijn (zoals ze nu in verschillende landen zijn). Maar wat is dan de beste oplossing voor uw geld als u het veilig wilt houden, maar ook wilt laten groeien? Kortlopende, middellange of lange termijn Treasuries, of een laddered CD of geldmarktrekening in een zeer stabiele bank?

Terwijl u uw geld vasthoudt bij het controleren, kan het zijn dat u met spaargeld of een spaarrekening met hoge rente niet of heel weinig rente ontvangt (Bankrate laat zien dat de hoogste opbrengst / spaarrekening rond de 0 schommelt. 48% ), uw geld veilig is, want het is FDIC verzekerd tot $ 250.000, en u hebt gemakkelijk toegang tot het geval u het nodig hebt. Als u echter wilt dat uw geld veilig groeit, zijn schatkistpapier, cd's en geldmarkten allemaal betere opties. Dat wil zeggen, het zijn zeer veilige investeringen die u rente zullen opleveren. Volgens Bankrate is de nationale beste APY voor een geldmarkt ongeveer 1. 11% ($ 1, 500 te openen); voor 1 jaar een CD schommelen de beste APY's nationaal rond 1. 25% (minimale stortingen variëren van $ 500 tot $ 2, 000).

Afhankelijk van uw persoonlijke behoeften, zijn er een aantal factoren waarmee u rekening moet houden bij het overwegen van het beleggen van uw geld. Wilt u beleggen op korte of lange termijn (langere termijnopties hebben de neiging om betere rendementen te behalen)? Moet u gemakkelijk toegang hebben tot uw geld (waardoor uw geld ook beter wordt beloond)? (Voor gerelateerde informatie, zie: Basis voor financiële planning in 5 stappen. )

Het risico van een veilige investering

Nina O'Neal, een beleggingsadviseur bij Archer Investment Management in Raleigh, N.C., voerde aan: "Ik zou niet zeggen dat een investering noodzakelijkerwijs de 'veiligste' investering is. Aan elke investering zijn risico's verbonden. "Hoewel Treasuries, CD's en geldmarkten allemaal als zeer veilige beleggingen worden beschouwd, zijn er risico's aan verbonden, zoals lage rentetarieven, inflatie of liquiditeitsrisico's.

Beleggen in Amerikaanse schatkistcertificaten wordt als een van de veiligste opties beschouwd, omdat ze worden ondersteund door de Amerikaanse overheid en de beleggers daarom niet het risico lopen hun kapitaal te verliezen. "Treasuries zijn overheidseffecten die doorgaans worden beschouwd als een van de veiligste investeringen omdat ze worden ondersteund door het land", aldus O'Neal. U. S. Treasuries worden feitelijk beschouwd als vrij risicovrij. Patricia Sperduto, financieel adviseur bij Meyer Capital Group, in Marlton, N. J., zei: "De credit rating van Trading Economics (TE Rating) scoort de kredietwaardigheid van een land tussen 100 (zonder risico) en 0 (waarschijnlijk in gebreke). De VS is momenteel 97 van de 100. "

Het probleem echter met U.S. Treasuries is dat ze zeer lage rentetarieven bieden. Vanaf 23 augustus 2016 bedroeg de rente op een 1-jaars schatkist 0. 58%, was de 10-jaars note 1. 55% en de 30-jarige lening zou 2.24% opleveren.

"Omdat ze als zeer veilige investeringen worden beschouwd, bieden ze vaak een zeer lage opbrengst. Ook stijgen hun waarden naarmate de rentetarieven dalen, dus is het meestal het beste om ze in een omgeving te kopen wanneer de rente daalt. Het tegenovergestelde is waar in een stijgende renteklimaat, "zei O'Neal. (Zie voor verwante literatuur: 5 beslissingen over financiële planning waar u geen spijt van zult hebben. )

CD's en geldmarktrekeningen (MMA), beide uitgegeven door commerciële banken, worden ook als zeer veilig beschouwd omdat ze FDIC verzekerd tot $ 250.000. Houd er rekening mee dat MMA verschilt van geldmarktfonds (MMF), een type beleggingsfonds dat niet verzekerd is. Als u op zoek bent naar hoge liquiditeit en een korte looptijd, dan is een geldmarktrekening het meest geschikt voor u. Hoewel MMA's flexibiliteit bieden in vergelijking met andere soorten accounts, zoals eenvoudige toegang tot uw fondsen en (beperkte) chequetransacties, vereisen ze wel een minimale storting en minimaal saldo, dus vraag uw bank naar die specifieke informatie.

Langetermijnopties

Cd's zijn een goede optie voor investeringen op langere termijn. Banken en kredietverenigingen die CD's aanbieden, hebben een minimale looptijd van zes maanden tot een jaar of vijf jaar nodig. Hoewel CD's betere rentetarieven bieden dan MMA's, bieden ze geen enkele liquiditeit. In het geval van CD's is er meestal een hoge boete in verband met het geld voordat het geld de maturiteit bereikt.

Een ander risico om in gedachten te houden - een dat O'Neal waarschuwt voor - is het inflatierisico: "In recente jaren met lage rente, hebben schatkistpapier, CD's en geldmarktrekeningen extreem lage rentevoeten opgeleverd," zei ze. . "Wanneer de fondsen niet zo snel groeien als de inflatie, is de belegger blootgesteld aan het inflatierisico omdat de fondsen de toekomstige koopkracht zullen verliezen. "

In juli bedroeg de inflatie in de VS 0. 8%.

Een andere optie om te overwegen zijn ETF's van overheidsobligaties, die dagelijkse liquiditeit bieden, maar wel vatbaar zijn voor renterisico. Aangezien de koersen onvermijdelijk zullen stijgen, zullen de koersen van de obligaties in een ETF-obligatie van staatsobligaties dalen.

Zoals altijd, is het het beste om eerst na te denken over uw behoeften, inclusief toegang tot fondsen en risicotolerantie, voordat u beslist op welke markt of matras uw geld wordt gestort. (Zie voor meer informatie: 5 ETF's voor overheidsobligaties populair in 2016 .)