De financiële sector verandert op veel manieren snel. Bijna nergens is de digitale revolutie even groot als op de financiële markt en nieuwe wet- en regelgeving hebben het potentieel om de industrie van de grond af opnieuw vorm te geven. Maar wat houdt de toekomst hier vandaan? Hoewel het onmogelijk te zeggen is, hebben verschillende recente trends snel meer grip op de markt gekregen en zullen ze zichzelf waarschijnlijk in de nabije toekomst uitspelen.

Technologische trends

Dankzij de digitale revolutie is het voor klanten eenvoudiger dan ooit om toegang te krijgen tot hun geld en te zien hoe hun portfolio's presteren. De toekomst zal waarschijnlijk naadloze digitale portals zo gewoon maken als mobiele telefoons tegenwoordig zijn, waar klanten kunnen inloggen en hun geld kunnen beheren, 24 uur per dag met adviseurs en planners kunnen communiceren en transacties kunnen plaatsen. Robo-adviseurs zullen waarschijnlijk ook in elke hoedanigheid in dienst zijn van elk bedrijf. Over tien jaar zullen ze waarschijnlijk in staat zijn om zeer geavanceerde strategieën te volgen die een zekere mate van oordeelsvorming gebruiken ten aanzien van koop- en verkoopbeslissingen. Toegang tot deze diensten zal waarschijnlijk volledig mobiel en cloud-gebaseerd worden en deze innovaties kunnen samengaan om de prijs van financiële planning en investeringsbeheer voor het publiek drastisch te verlagen. Er wordt zelfs gespeculeerd dat financiële planning kosteloos beschikbaar kan worden zodra de computertechnologie het punt bereikt waarop ze geautomatiseerde programma's kan gebruiken om klanten te helpen hun risicotolerantie en tijdshorizon te bepalen en een beleggingsstrategie te formuleren. (Zie voor meer: ​​ Who Wins with Robo-Advisors? Everyone? )

Fiduciaire trend

De huidige wetgeving van het ministerie van Arbeid die alle vormen van pensioenplanning, verkoop en advies tot een fiduciaire status zou verheffen, kan het begin van het einde betekenen voor de geschiktheidsnorm. Deze belangrijke wetgeving zal waarschijnlijk ook een groot aantal adviseurs aanjagen, met name degenen die uitsluitend in opdracht werken, of ze op zijn minst dwingen om een ​​volledig nieuw bedrijfsmodel uit te vinden. Prijzen kunnen volledig transparant worden, samen met volledige openbaarmaking van mogelijke belangenconflicten. Veel futuristen in de branche zien een model dat gebaseerd is op een reguliere periodieke provisie in plaats van honoraria of provisies.

Generation Gap

Adviseurs die potentiële Generation X- en Y-clients negeren, doen dit op eigen risico. In de komende jaren gaat meer dan $ 18 biljoen dollar over van de Baby Boomer-generatie naar Generation X en Y'ers. Planners moeten de kinderen van hun oudere klanten leren kennen om ze als klanten te behouden als hun ouders er niet meer zijn. (Zie voor meer informatie: Dit is de grootste angst voor Gen X, Millennial Savers .)

Globalisering

De toenemende globalisering van de economieën in de wereld zal leiden tot enorme nieuwe marketingmogelijkheden voor adviseurs die klanten kunnen bereiken die voorheen buiten hun bereik lagen. Het aantal mensen met mobiele telefoons zal de komende jaren oplopen tot 5 miljard, van de 2-3 miljard die ze nu hebben. De hoeveelheid private rijkdom in de wereld zal naar verwachting tegen 2017 ook stijgen naar $ 330 biljoen van de $ 220 plus triljoen die er nu is. En vrouwen zullen binnenkort ongeveer 60% van de liquide belegbare activa beheren in de VS

Onderwijsplanning

Leningen voor studentenleningen zijn een enorme last voor veel afgestudeerden en ouders, en er is nu meer schuld voor studentenleningen dan creditcardschuld in Amerika. Meer klanten zullen advies vragen over hoe om te gaan met deze kwestie, en een herziening van de wetgeving zal waarschijnlijk nodig zijn om het probleem op nationale schaal aan te pakken. (Zie voor meer informatie: Een gids voor financieel adviseurs voor millennial clients. )

Retirement Planning

Als pensioenplanning nu moeilijk lijkt, zal het alleen voor veel jongere werknemers die aanzienlijk ouder zijn, alleen maar moeilijker worden ouders. Moderne medische ontwikkelingen in gebieden zoals kankeronderzoek worden gecombineerd om de gemiddelde geprojecteerde levensduur in de jaren 90 en het einde van de eeuw op enig moment te verleggen. De vraag naar nieuwe producten, zoals lijfrenteverzekeringen, zal waarschijnlijk de komende jaren de kop opsteken. Op de verzekeringsmarkt kunnen andere voertuigen beschikbaar komen die spaarders kunnen helpen hun inkomsten te behouden zolang ze leven. Versnelde uitkeringsstuurders die verzekeringnemers toelaten om een ​​deel van de uitkering bij overlijden te gebruiken in hun beleid voor uitgaven zoals langdurige zorg, zullen waarschijnlijk ook een integraal onderdeel worden van elke termijn en permanente verzekeringspolis.

The Bottom Line

De financiële sector is in de greep van een digitale en marktgerichte revolutie die kan leiden tot de beschikbaarheid van goedkope financiële planning voor de massa. Naadloze, op de cloud gebaseerde technologie maakt 24-uurs mobiliteit mogelijk voor handelaars en jongere klanten die zijn opgegroeid in het internettijdperk. Geautomatiseerde diensten en transparante prijzen zijn aan de horizon, samen met strengere regels en voorschriften voor adviseurs die pensioenregelingen en rekeningen beheren. (Zie voor meer informatie: Hoe adviseurs kunnen concurreren met Robo-Advisors .)