De vraag hoe u uw investeringskapitaal kunt verdelen tussen aandelen, obligaties, onroerend goed of andere beleggingen, kan niet algemeen worden beantwoord, maar moet een persoonlijke beslissing zijn in overeenstemming met uw financiële doelstellingen en investeringspersoonlijkheid.
Een veel voorkomend axioma dat wordt aangehaald met betrekking tot assetallocatie is om uw leeftijd van 100 af te trekken en dat percentage van investeringskapitaal toe te wijzen aan aandelen en de rest aan obligaties en contanten. Door deze algemene regel neemt het aandeel van uw totale investeringskapitaal in effectenbeleggingen geleidelijk af met de leeftijd, ten voordele van inkomensgerelateerde beleggingen met een lager risico, zoals staatsobligaties (T-obligaties). Zo'n regel is veel te simplistisch om op iedereen van toepassing te zijn.
Mensen verschillen in hun beleggingsdoeleinden en ambities. Overweeg een persoon die al heel rijk is, tegenover een persoon die een bescheiden inkomen verdient en heel weinig geld op de bank heeft. Zelfs als beide personen 30 jaar oud zijn, hebben ze waarschijnlijk uiteenlopende beleggingsdoelen. Mensen die al rijkdom hebben vergaard zijn vaak meer gericht op het behoud van hun rijkdom. Conservatieve beleggingen met laag risico en gegarandeerd rendement passen goed bij hun situatie. Mensen die actief op zoek zijn naar rijkdom zijn eerder geneigd tot een agressieve investeringsstrategie die het potentieel biedt voor een hoog rendement.
Beleggingsportefeuilles moeten ook worden afgestemd op uw eigen beleggingspersoonlijkheid, vooral met betrekking tot uw risicobereidheid. Sommige mensen kunnen psychologische risico's gewoonweg niet tolereren. Ze voelen zich meer op hun gemak bij een bankspaarrekening die hen minder dan 1% jaarlijkse rente betaalt dan bij een aandelenportefeuille die 20 keer dat bedrag verdient. De zekerheid van het geld op de spaarrekening is voor hen aanzienlijk belangrijker dan de mogelijkheid om winst te maken. Het is puur een kwestie van uw persoonlijk comfortniveau met betrekking tot aanvaardbaar risico. Elke individuele beleggingsportefeuille, met de toename van internationale mogelijkheden en beschikbare activasoorten, zal waarschijnlijk aanzienlijk meer gediversifieerd zijn dan de gemiddelde portefeuille van 50 jaar geleden. Waar het op neer komt is dat een beleggingsportefeuille moet worden opgezet die past bij de financiële behoeften en wensen van de persoon die de portefeuille aanhoudt.
Mijn makelaar heeft zojuist effecten zonder mijn toestemming van mijn account verkocht. Is dit legaal?
De acties van uw makelaar zijn niet legaal tenzij hij de effecten onder bepaalde voorwaarden heeft verkocht. Laten we eens kijken naar de twee veel voorkomende gevallen waarin de handelingen van uw makelaar legaal zijn: ten eerste, als u een soort discretionair account hebt waarvoor u documenten hebt ondertekend die de makelaar toestemming geven om effecten voor uw portefeuille te kopen en verkopen, dan kan uw makelaar verkopen van jouw rekening.
, Als ik volgens mijn echtscheidingsvonnis recht heb op een percentage van de IRA van mijn ex-echtgenoot, hoe kan ik de activa ontvangen die te wijten zijn aan me in mijn eigen IRA zonder te worden belast? Wordt hij belast als hij de overdracht doet? Zal het geld dat hij eventueel moet betalen in de belasting
Om uw deel van de IRA-activa aan u over te dragen (dwz op uw naam), dan moet u contact opnemen met de IRA-bewaarder / trustee van uw man en hen voorzien van een kopie van het echtscheidingsdecreet. Vergeet de custodian niet te vragen naar andere documentatievereisten.
Welk deel van mijn inkomen moet ik storten op mijn zichtrekening?
Ontdek hoeveel geld u op uw liquide vraagdepositierekeningen wilt houden, zoals betaal- of spaarrekeningen, en ontdek waarom inflatie een bedreiging vormt.