Dit is het soort probleem dat de meeste mensen graag zouden hebben: een huishouden met twee inkomens, zonder schuld en een extra $ 100.000 aan belastingvrije contanten bij de hand.

Maar net als bij alle financiële aangelegenheden zijn er effectieve en ineffectieve manieren om met dit soort situaties om te gaan. Om te beginnen is het probleem vrijwel hetzelfde als elk ander soort van financiële zorg - het kiezen van de optie die bij u past bij een variëteit. Met dat soort extra geld kijkt u naar verschillende geweldige opties. Dit geldt met name als u al een levensvatbaar pensioenplan hebt, een goed noodfonds opzij zet en een ander kapitaal al goed geplaatst is in een beleggingsportefeuille. (Zie ook: 6 slimme manieren om dat extra geld nu te investeren.)

Vastgoed

Hoewel het wellicht niet het meest opwindende vooruitzicht is, overweeg dan om uw hypotheek af te betalen voordat u naar verdere investeringsmogelijkheden kijkt. Zelfs als u niet de eigenaar bent van uw huis, denk dan na over beleggen in onroerend goed. Onroerend goed is een solide investering. Dit is met name het geval als het gaat om het beleggen van uw beschikbare contanten omdat de rentetarieven momenteel erg laag zijn.

John H. Robinson, financieel adviseur bij Financial Planning Hawaii in Honolulu, stelt voor om juist om deze reden uw hypotheek af te lossen. "Aangezien we ons in een omgeving bevinden waar de rendementen op vastrentende beleggingen (zoals cd's, obligaties, enz.) Bijna historisch laag liggen, is het niet noodzakelijkerwijs een bizarre aanbeveling om je geld te gebruiken om een ​​deel van of al je hypotheken af ​​te lossen. “

Belastbare beleggingen

U kunt ook uw extra geld in belastbare beleggingen verdelen. Dit is een goed idee, want als u besluit uw geld op te nemen van een belastbare beleggingsrekening, of het nu om een ​​grote aankoop gaat of bij pensionering, is dit geld belastingvrij. Jeff Rose, financieel adviseur bij Good Financial Cents in Carbondale, Illinois, legt uit: "Het plan om [het geld] om te zetten in belastbare investeringen is een solide … Als je met pensioen gaat, zullen de meeste fiscaal beschermde plannen belastbaar zijn wanneer je het geld ophaalt. Ze zijn fiscaal uitgesteld, niet belastingvrij. Wanneer u zich terugtrekt van een belastbare rekening, zijn de opnames belastingvrij, aangezien de belasting al op hen is betaald. "(Zie ook: Inleiding tot dividenden: beleggen in Dividend-aandelen .)

Robinson stelt dividenden voor. "Overweeg stijgende dividendvoorraden voor uw belastbare beleggingsrekening. In een wereld met een lage rente kan beleggen in aandelen van Amerikaanse bedrijven die kwalificerende dividenden uitkeren een mooie manier zijn om te beginnen met het opbouwen van een toekomstige inkomstenstroom voor het pensioen. Deze benadering kan vandaag bijzonder aantrekkelijk zijn, aangezien dividenden en langetermijnwinst op aandelen een gunstige fiscale behandeling genieten in vergelijking met inkomsten uit arbeid en gewone rentebaten.“

Als uw pensioenplan een IRA of 401 (k) is, die beide fiscaal aftrekbaar maar niet belastingvrij zijn, kunt u kijken naar het openen van een Roth IRA-account. Het geld dat wordt getrokken tijdens het pensioen van een Roth IRA-account is belastingvrij. "Zie het als een vorm van fiscale diversificatie van pensioenen, waarin u een combinatie van zowel belastbare als belastingvrije inkomsten uit pensioenbronnen hebt", zegt Rose.

De bottom line

Om te beslissen hoe u dit soort extra kapitaal moet toewijzen, moet u de juiste financiële beslissingen voor u nemen. Deze omvatten het zorgvuldig wegen van uw opties, het in balans houden van uw financiële doelstellingen voor de korte en lange termijn en het realistisch zijn over uw eigen risicotolerantie. Er kan ook een verleiding zijn om meer agressief te zijn met dit soort "extra geld", vooral als je pas in je veertig bent en tijd hebt om je te herstellen van verliezen. Daarom is het een goed advies van financiële professionals in te winnen . (Zie ook: Wat is uw risicotolerantie? )