a:

Schuldconsolidering en schuldafwikkeling zijn beide financiële strategieën voor het verbeteren van de persoonlijke schuldenlast, maar ze functioneren heel anders en worden gebruikt om verschillende problemen op te lossen. Op een heel basaal niveau is schuldaflossing handig om het totale bedrag van de verschuldigde schuld te verminderen, terwijl schuldconsolidatie nuttig is om het totale aantal crediteuren aan wie u schulden hebt te verminderen. Het is mogelijk om secundaire voordelen te ontvangen via beide strategieën, met name schuldconsolidering.

Consolidatie van schulden

U consolideert uw schulden via een consolidatielening, een enkele lening die al uw eerdere schulden combineert en vervangt tot één maandelijkse betaling met één rentepercentage. Consolidatieleningen worden aangeboden via financiële instellingen, meestal banken of kredietverenigingen, en al uw schuldbetalingen worden gedaan aan de nieuwe kredietverstrekker.

Voor sommigen is de psychologische waarde van een vereenvoudigde, consistente maandelijkse betaling voldoende om een ​​schuldconsolidatiestrategie te rechtvaardigen. In sommige omstandigheden kan een consolidatielening resulteren in een lagere totale maandelijkse betaling of een lagere gemiddelde rente op uw schuld. Dit kan worden gecompenseerd door verlengde terugbetalingsvoorwaarden, dus houd zeker rekening met de langetermijnkosten van consolidatie leningen.

De meeste consolidatieleningen zijn gegarandeerd met een van uw bezittingen, zoals uw huis, auto, pensioenrekening of verzekeringspolis. Accepteer alleen een beveiligde consolidatielening als u vertrouwd bent met het plaatsen van aanzienlijk onderpand.

Schuldafwikkeling

Een schuldvereffeningsstrategie is niet bedoeld om bestaande schulden te vervangen door een nieuwe lening, zoals bij consolidatie. In plaats daarvan is schuldregeling een reeks onderhandelingen tussen uw schuldeisers en u (of een kredietconsulent) om betalingen te doen - meestal forfaitaire betalingen - voor bedragen die lager zijn dan u op dit moment verschuldigd bent.

Schuldeisers zijn niet verplicht om onderhandelingen aan te gaan of uw aanbod te accepteren. Niettemin is het vaak mogelijk om veel minder te betalen dan u op dit moment verschuldigd bent als de schuldeiser van mening is dat uw aanbod de beste kans van de schuldeiser is om de lening terug te verdienen. Geavanceerde technieken voor het innen van schulden en processen voor debiteuren kunnen duur zijn en het vechten tegen een faillissement is voor de meeste kredietverstrekkers onaantrekkelijk. Het proces wordt meestal niet voltooid na één communicatieronde; in feite is het uitstrekken van het schuldenvereffeningsproces een gebruikelijke strategie om de hand van een schuldeiser te dwingen.

Afgewikkelde schulden zijn verdwenen - schoongeveegd. Met onbeveiligde schulden zoals creditcards riskeer je dat je account volledig wordt gesloten nadat de schikking is voltooid, omdat de geldschieter je krediet niet wil blijven verlenen.

Neem contact op met de Federal Trade Commission of het National Consumer Law Centre voor gratis informatie over schuldonderhandelingen en schuldenonderhandelaars.

Beide strategieën kunnen een blijvende impact hebben op uw credit score, dus zorg ervoor dat de voor- en nadelen van elke actie zorgvuldig worden afgewogen alvorens ofwel schuldconsolidering of schuldafwikkeling te ondernemen.