Leren hoe en waar te investeren kan een zeer intimiderende taak voor beginners zijn. Beleggen kan om verschillende redenen worden gebruikt, zoals sparen voor pensioen of het helpen bij het financieren van de hbo-opleiding van een kind. Beleggen kan echter schadelijk zijn en leiden tot verlies van geld of besparingen als het onverstandig wordt gedaan.

1. Bepaal risicoprofiel

De eerste stap om te beleggen is het bepalen van een risicoprofiel, dat is uw risicotolerantie ten opzichte van principeschommeling. Beleggers met een hoge risicotolerantie kunnen grotere langetermijnfluctuaties doorstaan ​​en zijn mentaal bestand tegen terugval in de markt. Beleggers met zeer weinig risicotolerantie kunnen in hetzelfde scenario ongemakkelijk en in paniek raken en meer veiligheid van de opdrachtgever bieden.

2. Inzicht in risico versus rendement

Als het gaat om beleggen, is het begrijpen van de relatie tussen risico en rendement erg belangrijk. Beleggingen met meer risico bieden een hoger potentieel voor rendement. Omgekeerd bieden beleggingen met lager risico een lager rendement. In het perfecte scenario is een beleggingsportefeuille met een hoog rendement met weinig risico het doel van elke belegger.

3. Beleggingsdoelen

Investeerders moeten bepalen wat het uiteindelijke doel is achter beleggen. Of het nu gaat om pensionering of om het opslaan voor de opvoeding van een kind, elk doel moet worden vastgesteld. Dit helpt bij het bepalen van het beste beleggingsvehikel dat bij dat doel past. Als u bijvoorbeeld spaart voor pensionering, moet u een fiscaal uitgestelde spaarrekening gebruiken, zoals een traditionele IRA. Voor een educatieve doelstelling van een universiteit moet een 529-plan worden opgesteld. Het van tevoren bepalen van het doel helpt bij het vaststellen van de meest efficiënte manier van beleggen die mogelijk is.

4. Tijd Horizon

Het vaststellen van een tijdshorizon heeft rechtstreeks te maken met het risicoprofiel en de beleggingsdoelen van een belegger. Tijdshorizon is de lengte van de verwachte tijd dat het investeringsplan nog intact moet zijn. Een besparing van een jongere belegger voor zijn pensioen zou een tijdshorizon van 20 tot 30 jaar kunnen hebben. Omdat dit als langlopend wordt beschouwd, kan de belegger meer risico nemen met de beleggingen. Iemand die volgens planning over vijf jaar met pensioen gaat, heeft een kortetermijnhorizon en moet in aanzienlijk veiligere beleggingen zitten met minder risico voor de opdrachtgever.

5. Soorten beleggingsproducten

Er zijn veel verschillende soorten beleggingsproducten beschikbaar. Aandelen en obligaties zijn de twee eenvoudigste vormen van beleggen. Aandelen worden beschouwd als risicovollere beleggingen, maar hebben hogere rendementen op de lange termijn. Obligaties kunnen stabieler zijn maar bieden minder rendement in de vorm van rentebetalingen.

Degenen die het onderzoek niet willen doen om de juiste individuele aandelen of obligaties te kiezen, moeten beleggingsfondsen of exchange traded funds (ETF's) gebruiken.Dit zijn manden met aandelen en / of obligaties die zijn ontworpen om een ​​gediversifieerde portefeuille in één belegging aan te bieden. Beleggingsfondsen worden professioneel beheerd, maar vragen een interne vergoeding die een kostenratio wordt genoemd. ETF's worden beschouwd als passieve beleggingen en zijn ontworpen om een ​​index te weerspiegelen, zoals de S & P 500. ETF's bieden diversificatie zoals een beleggingsfonds maar tegen een lagere kostenratio.

6. Correcte assetallocatie

Diversificatie is nuttig voor beleggers om een ​​portefeuille te behouden met een hoger rendement en een lager risico. Het is altijd belangrijk om te diversifiëren tussen verschillende beleggingscategorieën en sectoren. Beleggen in slechts één aandeel is bijvoorbeeld erg riskant voor een belegger. Beleggen in 10 aandelen vermindert het risico echter bij 10 verschillende bedrijven. Investeren in alleen farmaceutische bedrijven is risicovoller dan beleggen in de gehele aandelenmarkt.

Beleggers moeten kijken naar hun individuele risicoprofiel, beleggingsdoelen en tijdshorizon om een ​​juiste activaspreiding te bepalen. Een langetermijnbelegger met een hoog risiconiveau die pensioen wil financieren, moet volledig in aandelen beleggen. Een belegger op korte termijn met een laag risiconiveau moet beleggen in bijna geen aandelen, met name gericht op obligaties of contanten. Het combineren van zowel aandelen als obligaties is een gebruikelijke manier om een ​​gediversifieerde, evenwichtige benadering van beleggen te hebben. Als de aandelenmarkt daalt, moeten de obligaties helpen de totale portefeuille te stabiliseren. Naarmate de tijdshorizon afneemt, moet de portefeuille worden aangepast om minder risicovol te zijn.

7. Een kortingsmakelaar gebruiken

Beleggers hoeven niet langer te vertrouwen op de expertise van een financieel adviseur bij een full-service beleggingsmakelaar. Veel online bedrijven, waaronder Betterment of Charles Schwab, bieden goedkopere, eenvoudig te gebruiken beleggingsrekeningen. Deze websites bieden gratis educatieve gidsen en vragenlijsten om de juiste asset-allocatie van een belegger te bepalen. Wie individuele aandelen of obligaties wil verhandelen, kan E * TRADE of Scottrade gebruiken om te kopen en verkopen tegen een lage commissie. Beleggers kunnen ook beleggingsfondsen of ETF's kopen op deze websites of rechtstreeks naar de website van het bedrijf gaan, zoals Fidelity of Vanguard.

8. Een full-service makelaardij gebruiken

Degenen die zich niet op hun gemak voelen met doe-het-zelf-beleggingsrekeningen kunnen nog steeds terecht bij een full-service makelaarskantoor, zoals Morgan Stanley of Merrill Lynch. Deze bedrijven hebben financiële adviseurs in dienst die individuen helpen geld te investeren op basis van de hierboven behandelde onderwerpen. Hoewel deze bedrijven mogelijk meer service of expertise bieden, brengen ze hogere kosten met zich mee en kunnen ze een minimumvereiste voor het activumniveau hebben om een ​​account te openen.

9. Gedisciplineerd blijven

Of u nu een discount- of full-service makelaardijbedrijf gebruikt, het is belangrijk om gedisciplineerd te blijven en vast te houden aan het oorspronkelijke plan. Dit is een van de meest voorkomende fouten die beginnende beleggers maken. Investeren, vooral in aandelen, kan emotionele stress veroorzaken en leiden tot slecht getimede kopen en verkopen. Succesvolle beleggers blijven gedisciplineerd en worden niet beïnvloed door schommelingen van dag tot dag of externe factoren.Het uiteindelijke doel van elke investering is om laag te kopen en hoog te verkopen. De meeste onsuccesvolle beleggers handelen echter met emotie, onbewust high kopen en laag verkopen.

10. Herziening en opnieuw afstemmen

Een andere succesvolle sleutel tot beleggen is voortdurend evalueren en opnieuw in evenwicht brengen. Investeringen moeten op zijn minst jaarlijks worden beoordeeld. Individuele investeringen binnen een portfolio kunnen met verschillende snelheden groeien. Als het aandeel heel goed presteert, kan het een goed idee zijn om de groei terug in obligaties te heralloceren. Anders kan het totale risico van de portefeuille toenemen. Het beoordelen van investeringen is ook een goed idee om het succes te meten. Als de portefeuille niet gelijke tred houdt met de markt of benchmark, moeten misschien de geselecteerde aandelen of fondsen worden gewijzigd.