Technologie heeft de afgelopen decennia een cruciale rol gespeeld bij het vormgeven van de financiële planningindustrie en het lijkt erop dat de volgende fase van geautomatiseerde services is aangebroken. Traditionele financiële adviseurs en vermogensbeheerders hebben nu een nieuwe vorm van concurrentie in de vorm van robo-adviseurs. Deze online geautomatiseerde portfoliomanagers volgen specifieke handelsprogramma's en algoritmen om advies- en geldbeheerdiensten te bieden aan klanten met weinig of geen menselijke tussenkomst. Hoewel dit nieuwe kind op dit moment net begint door te dringen op de markt, zal het waarschijnlijk de komende jaren een belangrijke speler worden naarmate millennial-investeerders die meer weten over technologie, hun vermogen vergroten. Maar de vraag is, hoe zullen deze diensten zich opstapelen tegen door mensen geopereerde managers en wanneer moeten ze worden gebruikt? Wie wint er echt met robo-adviseurs?

Wedstrijd of assistent?

De eerste gedachte die veel mensen hebben met betrekking tot robo-adviseurs is dat ze ofwel minder effectief blijken te zijn in de loop van de tijd dan hun menselijke competitie of dat ze op een bepaald moment de noodzaak van op mensen gebaseerde investeringsbeslissingen grotendeels verdringen. Geen van de veronderstellingen is waarschijnlijk geldig; het is veel realistischer om te zien dat zowel grote als kleine adviesbureaus deze tool in hun eigen werkwijzen gebruiken om op de een of andere manier een aanvulling te vormen op de andere diensten die zij leveren. (Zie voor meer: ​​ Robo-Advisors en een menselijke aanraking: beter samen? )

Inderdaad, veel bekende bedrijven zoals The Vanguard Group zijn al bezig met het uitrollen van hun eigen versies van geautomatiseerde geldbeheersdiensten voor hun bestaande klantenbestand. De meeste experts zijn van mening dat dit in verschillende opzichten ten goede zal komen aan zowel de adviseur als de klant. Adviseurs die routinematig geldbeheer kunnen klussen aan geautomatiseerde adviseurs, kunnen mogelijk geld besparen door ze te gebruiken in plaats van extra ondergeschikten in te huren. Deze services kunnen ook extra inkomsten genereren in ruil voor een minimale investering van tijd en moeite door de planner. (Zie voor verwante literatuur: Hoe financieel adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-adviseurs. )

Dit kan dan gratis adviseurs zijn om meer tijd te besteden aan het laten groeien van hun bedrijf en het direct ontmoeten van klanten en zich te concentreren op de meer geavanceerde elementen van planning die niet door een computer kunnen worden gedaan, zoals het beheren van verwachtingen en het bieden van emotionele steun. De inkomsten- en kostenbesparingen die door de geautomatiseerde services worden geboden, kunnen adviseurs uiteindelijk helpen om hun praktijken effectief te stroomlijnen en hun winstgevendheid te vergroten. (Zie voor meer informatie: What's Next voor de Robo-Advisor Space? )

Cliënten kunnen ook profiteren van dit meer gepersonaliseerde serviceniveau, aangezien veel van hen nu meer gepersonaliseerde input van hun kunnen ontvangen planners en frequentere vergaderingen of andere contacten.Klanten met een lage waarde kunnen ook toegang krijgen tot ten minste een rudimentair niveau van geldbeheer dat periodieke herbalancering, geconsolideerde verklaringen en misschien toegang tot een menselijke adviseur voor een extra vergoeding via telefoon of chat zou kunnen omvatten. Technologisch onderlegde klanten zullen dit soort diensten waarschijnlijk ook aantrekkelijk vinden, omdat ze al computers en computerprogramma's gebruiken om andere aspecten van hun financiën aan te pakken. (Zie voor meer: ​​ Wat is de beste Robo-Advisor? )

The Bottom Line

Als het gaat om prijs, transparantie en gemak, zijn robo-adviseurs zoals Wealthfront en Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 60-0, 50% Created with Highstock 4. 2. 6 ) nieuwe Schwab Intelligent Portfolio's lijken een duidelijk voordeel te hebben ten opzichte van hun menselijke tegenhangers. Maar deze diensten zullen natuurlijk nooit mensen volledig kunnen vervangen op het gebied van financiële planning. (Zie voor meer informatie: Schwab's nieuwe Robo-Advisor-service verklaard .)

Een van de belangrijkste vragen die de toekomst heeft voor robo-adviseurs is of ze levensvatbare onafhankelijke diensten worden die op de markt kunnen worden gebracht. een standalone basis. Als dit gebeurt, kunnen ze inderdaad een bron van concurrentie worden voor traditionele planners. Maar de kans is groot dat de meeste planners ervoor kiezen om deze nieuwe dimensie van management te integreren in plaats van te proberen het te verslaan. (Zie voor meer informatie: Een gids voor het kiezen van de beste Robo-Advisor. )