Iedereen die de beurscrash en de daaropvolgende bearmarkt van 2008 en 2009 heeft meegemaakt, weet hoe belangrijk het is om conservatief te blijven als u in de buurt van uw pensioen bent. Immers, talloze mensen zagen hun hele pensioenspaargeld worden weggevaagd met vrijwel elke andere aandeleninvestering wanneer de markten neusduikten. Hoewel conservatief zijn de klap van een marktcrash of -correctie kan opvangen, kan het te veilig zijn als u dichterbij komt en zelfs met pensioen, het tegenovergestelde effect hebben, wat een negatieve invloed heeft op de hoeveelheid die u bespaart.

Dankzij medische vooruitgang en een gezondere levensstijl leven mensen langer dan ooit tevoren, maar een langere levensverwachting betekent dat mensen meer moeten sparen voor hun pensioen. De oude regel dat je 70% van je inkomen nodig hebt om comfortabel met pensioen te kunnen leven, is niet van toepassing als je dertig jaar buiten het personeelsbestand bent. Desalniettemin kiezen veel beleggers ervoor om in de ultraveilige modus te gaan wanneer ze dichter bij hun pensioendatum komen, zonder zich bewust te zijn van de desastreuze gevolgen die dit kan hebben voor hun pensioensparen. (Lees hier meer: ​​ Hoe moet een risicomijdende belegger een pensioenportefeuille bouwen? )

De besparingen kunnen de waarde in de loop van de tijd verliezen

Een van de vijanden van een spaarplan, vooral in een omgeving met een lage rente, is de dreiging van inflatie. Hoewel stijgende inflatie in de huidige omgeving misschien niet zo belangrijk lijkt, zou het in de komende jaren een grotere rol kunnen spelen, wat betekent dat gepensioneerden hun spaargeld moeten zien groeien en groeien in een tempo dat de inflatie overtreft. Maar als de gepensioneerden al hun geld uit de aandelenmarkt halen en het in een betrouwbaar spaarinstrument stoppen dat het tempo van de inflatie niet bijhoudt, zal hun geld uiteindelijk waardeloos zijn. Overweeg dit: bij een inflatie van 2,5% in tien jaar zou $ 1 ongeveer 78 cent waard zijn. Dat daalt tot 61 cent in 20 jaar en 48 cent in 30 jaar. Vanwege het risico van inflatie moeten mensen die hun pensioen naderen of die al in de problemen zijn, investeringen kiezen die zullen groeien met het tempo van de inflatie, zo niet meer, wat vaak betekent dat ze aandelenblootstelling hebben. (Lees meer, hier: Inflatie: inflatie en rentetarieven .)

Er is een kans dat u uw pensioenspaarder overleeft

Omdat uw pensionering gemakkelijk meer dan twintig jaar kan duren, kunnen gepensioneerden niet langer naar deze fase van hun leven kijken als een tijd om te behouden wat zij hebben bespaard . In plaats daarvan moeten ze op zoek naar manieren om hun nestei te laten groeien of het reële risico van overleven van hun spaargeld onder ogen te zien. Denk er over na. Laten we zeggen dat je $ 100.000 hebt vergaard om van te leven en dat was het. Niet alleen zal het geld minder waard zijn vanwege de inflatie, het kan opraken als je lang leeft, of erger een onverwachte ziekte hebben.Dat kan op zijn beurt resulteren in een herziening van uw pensioenlevensstijl, hetzij door het inkorten of inkrimpen van een kleiner huis. Een manier om dit te voorkomen, is om de geïnvesteerde pensioensparen te behouden. Dat betekent niet dat je al je geld moet gooien naar speculatieve groeiaandelen, maar het kan ook niet onder de matras blijven. (Lees hier meer: ​​ Uw pensioensparen overleven .)

U kunt de onbekenden niet dekken

Waarschijnlijk zijn de grootste uitgaven voor gepensioneerde zorgkosten. Volgens Fidelity Investments zal een paar $ 245.000 besteden aan gezondheidszorgkosten tijdens hun pensioen. En dat houdt geen rekening met de behoefte aan een verpleeghuis van een inwonende verpleegster. Gepensioneerden die te risicomijdend zijn en hun investeringen niet laten groeien, lopen grote financiële problemen als ze de kosten van de gezondheidszorg niet kunnen dekken. Natuurlijk zal Medicare een deel van de kosten op je nemen, maar als je langdurige zorg nodig hebt, kun je niet op overheidsgeld rekenen. (Lees meer, hier: Planning voor zorgkosten bij pensionering .)

Maar gezondheidszorg is niet het enige onbekende gezicht van gepensioneerden. Ze zouden een daling in hun huiswaarde kunnen zien, wat een grote impact kan hebben op hoe zij hun gouden jaren beleven. Veel gepensioneerden tikken op het eigen vermogen dat ze hebben opgebouwd, maar als de eigenwaarde daalt, gaat er een deel van hun vermogen. Gepensioneerden die willen beschermen tegen medische kosten en andere onbekenden, zoals een daling van hun huiswaarde, moeten geïnvesteerd blijven en risico's nemen. In plaats van al hun geld in veilige obligaties, geldmarktrekeningen en CD's te houden, zullen ze moeten diversifiëren, wat betekent dat sommige aandelen in hun portefeuille moeten worden opgenomen.

De bottom line

Voor beleggers die hun pensioen naderen en conservatief worden, is een vereiste, maar te conservatief worden kan een voorwaarde zijn voor het bedrag dat zij sparen voor hun gouden jaren. Conservatieve beleggingen kunnen veilig zijn, maar veel zullen u geen fatsoenlijk rendement opleveren, wat nodig is als de pensionering twintig plus jaar zal duren. Weigeren om elk risico aan te gaan en dus terug te keren en je kunt zien dat je koopkracht afneemt en je pensioen langer meegaat dan je spaargeld, wat beide financiële problemen kan veroorzaken op een moment dat je zou moeten genieten van je nieuw gevonden vrijheid.