Het financiële planningsberoep breidt zich snel in vele richtingen uit. De complexiteit van het beheren van je geld in de moderne markt heeft geleid tot een explosieve vraag naar financiële educatie en advies die geen tekenen van vertraging vertoont en veel consumenten zoeken naar de CFP®-aanduiding wanneer ze hun adviseur kiezen. Dit credential staat als bewijs dat de adviseur heeft voldaan aan strenge academische en ethische eisen en beschikt over de nodige expertise om klanten te helpen hun financiële doelen te bereiken.

AD:

De manier waarop het was
Gedurende het grootste deel van de 20e eeuw werden beleggers die financiële producten en advies nodig hadden, bediend door bankiers, effectenmakelaars, verzekeringsagenten en accountants. De meeste van de geavanceerde producten en diensten die toen bestonden, waren alleen beschikbaar voor rijke klanten, en de lagere en middenklasse kregen een keuze uit individuele aandelen, obligaties, contante waarde-levensverzekeringen en CDS- en spaarrekeningen als beleggingsvehikels.

AD:

Er was ook weinig of geen coördinatie tussen professionals met betrekking tot de juiste integratie van verzekerings-, beleggings- en inkomstenbelastingen, en de financiële sector werd bijna volledig aangedreven door verkoop. Veel financiële professionals hebben eenvoudig hun specifieke product of dienst geschrokken, ongeacht de feitelijke behoeften of omstandigheden van de consument, en het concept van onbevooroordeeld financieel advies of onderwijs was ongehoord.

AD:

De financiële regelgevende instanties waren in die tijd vooral gefocust op regelrechte fraude en misstanden binnen een bepaald gebied, zoals verduistering of directe manipulatie van de prijs van een effect. De enige echte ethische criteria waaraan de meeste retail-adviseurs op dat moment moesten voldoen, was een geschiktheidstandaard, die alleen vereiste dat een bepaalde transactie of belegging geschikt moest zijn voor de klant. Maar deze regel kon klanten niet beschermen tegen indirecte negatieve repercussies die zouden kunnen voortvloeien uit veel van deze transacties, zoals de onnodige belasting van een transactie die had kunnen worden voorkomen als deze anders was gestructureerd. Een hogere standaard van de praktijk in de industrie was duidelijk nodig.

Geboorte van een beroep
Het beroep van financiële planning zoals wij dat vandaag kennen, werd voortgebracht vlak voor één van de slechtste bearmarkten in de geschiedenis van de Verenigde Staten. Een groep van 13 financiële professionals verzamelde zich op 12 december 1969 in Chicago om te praten over de groeiende publieke behoefte aan uitgebreid, onbevooroordeeld advies en planning die alle aspecten van persoonlijke financiën omvatte. Deze bijeenkomst heeft geleid tot de oprichting van de International Association of Financial Planners (IAFP) en het College for Financial Planning in Denver.

Drie jaar later schreef de eerste groep studenten zich in aan het college om het nieuw gecreëerde curriculum voor de GVB-certificering te bestuderen.Deze groep afgestudeerden vormde vervolgens in 1973 het Institute of Certified Financial Planners. Het college produceerde elk jaar een nieuwe klasse van CFP®-certificeerders, maar na verloop van tijd werd duidelijk dat het college niet effectief kon functioneren als een bestuursorgaan voor de aanwijzing.

De Certified Financial Planner Board of Standards is in 1985 opgericht om deze functie te vervullen en behoudt nu het gezag over en het verlenen van zeggenschap over het merk en zijn certificeerders. In 2008 heeft het bestuur de normen voor professioneel gedrag aanzienlijk verbeterd en de opdracht gegeven dat alle certificeerders voldoen aan de fiduciaire standaard van verantwoordelijkheid in hun praktijken.

Voordelen van de CFP® Mark
Financiële adviseurs die vandaag het CFP®-certificaat dragen, kunnen verwachten dat ze voortdurend worden ondersteund door de belangrijkste nieuwsuitzendingen. De financiële media hebben de consumenten de afgelopen jaren aangemoedigd hulp te zoeken bij CFP®-beoefenaars en de CFP®-raad heeft ook een grootschalige publieke bewustmakingscampagne opgezet om de aanwijzing aan het grote publiek te bevorderen.

Het CFP®-merk is de enige financiële referentie die bescherming geniet als handelsmerk en vereist dat zijn certificeerders zich houden aan een fiduciaire ethische code. Dit onderscheid biedt tastbare geruststelling aan cliënten dat een adviseur die dit merk draagt, te allen tijde in hun belang moet handelen. De educatieve en belevingsvereisten van het CFP®-merk hebben zich ook vertaald in een meer tevreden klantenkring. Uit een peiling door het CFP-bestuur bleek dat 87% van de klanten die CFP®-certificeerders inhuren voor adviseurs zeer tevreden zijn met hun planners, tegenover slechts 72% van degenen die adviseurs zonder dit keurmerk hebben ingehuurd. De geldigheid van het CFP®-merk werd zelfs bevestigd door een beslissing van het Hooggerechtshof in 1994, die een staatsraad van accountancy dwong een van zijn leden toe te staan ​​om dit merk te adverteren nadat zij het had verdiend.

Het dragen van het CFP®-merk kan ook praktische voordelen voor veel adviseurs opleveren. Certificaten hebben toegang tot een marketingtoolkit die beschikbaar is op de website van het CFP®-bord. Deze kit bevat een schat aan bronnen, waaronder publicaties van het CFP®-bord, een gids voor sociale media en een aparte toolkit voor hun bewustmakingscampagne met tv-, print- en banneradvertenties, voorbeeldcliëntenbrieven en de resultaten van de Household Financial Planning Survey van 2012 .

Het CFP®-bord heeft ook statistieken gepubliceerd die aangeven dat CFP®-certificeerders tot 40% meer verdienen dan hun niet-geregistreerde tegenhangers. Een enquête uit 2008 onthulde zelfs dat de gemiddelde jaarlijkse inkomsten voor degenen die voor grote bedrijven werken of hun eigen werkwijzen hebben, gewoonlijk varieerden van $ 110, 000 tot $ 160.000.

Er zijn ook een aantal staten die beleggingsadviseur vrijstellen Vertegenwoordigers (IAR's) hoeven zich niet meer op staatsniveau te registreren als hun CFP®-inloggegevens een goede reputatie hebben. Deze vrijstelling kan adviseurs het gedoe en de kosten besparen om een ​​Series 65-licentie te verkrijgen om in die staat zaken te doen.

De bottom line
Het merendeel van de Amerikaanse gezinnen en individuen heeft geen volledig financieel plan. De toenemende vraag naar onbevooroordeeld en competent advies op dit gebied vormt een enorme kans voor degenen die het CFP®-merk dragen, omdat zij doorgaans in staat zijn om een ​​niveau van professionaliteit te bieden dat moeilijk te dupliceren is voor hun concurrenten. Hoewel het niet de enige gerespecteerde financiële planning in de branche is, wordt het misschien wel het meest algemeen erkend door de media. Ga naar de website van het CFP® Board voor meer informatie over hoe de CFP®-referentie u kan helpen uw carrière te bevorderen.