Sommige klanten zien financiële adviseurs die levensverzekeringen met een zeker wantrouwen verkopen. Immers, een financieel adviseur zou de onaantastbare fiduciaire zijn die alleen voor de klant werkt, terwijl vertegenwoordigers van verzekeringsvertegenwoordigers hun beleid naast de gebruikte autoverkopers ter harte nemen, in de hoofden van veel mensen. De waarheid is dat de meeste financiële adviseurs meerdere hoeden dragen en een levensverzekeringspolis een rol speelt in bijna elk serieus financieel plan.

Dienen aan de klant

De meeste mensen hebben een legitieme behoefte aan een levensverzekering, maar wat voor soort hangt af van de gezinssituatie.

Een typische reden voor levensverzekeringen is wanneer een partner meer verdient dan de andere, en een onveranderde levensstandaard voor de andere partner wil waarborgen. Dat zou kunnen betekenen dat u voldoende verzekerd bent om de openstaande hypotheek en toekomstig college voor de kinderen te dekken en een inkomensgenererend nestei te bieden om het kleinere salaris van de partner aan te vullen tot aan uw pensionering en daarna. Het verzekeren van de toekomst van volwassen kinderen met speciale behoeften is een ander geval waarin een levensverzekeringspolis de dag kan redden. Simpel gezegd, mensen zouden levensverzekeringen moeten overwegen als hun plotselinge verlies van leven voor hun afhankelijken zou betekenen. Wat heb je aan een slimme 401 (K) -portfoliostrategie als de belangrijkste bijdrager aan het plan overlijdt en de weduwnaar of weduwe zijn of haar huis moet verlaten?

Toch maakt de moeilijkheid bij het aansnijden van het onderwerp sommige financiële adviseurs aarzelend om in dit gebied te wagen. Cliënten kunnen reageren met wantrouwen, of zelfs terugdeinzen voor de morbiditeit van het bespreken van hun potentiële sterfgevallen. Een klant die ermee instemt om een ​​levensverzekering af te sluiten, maar uiteindelijk afgewezen wordt voor iets dat niet zo vleiend is, zoals overgewicht, kan beledigd raken en helemaal anders worden.

Het is gemakkelijker voor een financieel adviseur om zich te concentreren op aandelen en fondsen, en om mooie beleggingsmodellen te bouwen, terwijl het verzekeringsgedeelte achterblijft. De meeste financiële adviseurs worden echter geconfronteerd met de situatie en nemen levensverzekeringen op in hun algemene strategie. Dit kan worden gemotiveerd door plicht, winst of een combinatie van beide.

Geld verdienen

Een financieel adviseur die zijn brood verdient door middel van commissies heeft een sterke financiële prikkel om levensverzekeringen op te nemen, omdat sommige verzekeringsmaatschappijen redelijk betalen voor het verkopen van hun producten. De commissie kan oplopen tot 70% van de premie van het eerste jaar, gevolgd door 3 tot 5% per jaar zolang het beleid van kracht blijft.

Het toevoegen van een "verzekeringsagent" aan de lijst met kwalificaties zou vrij gemakkelijk moeten zijn voor een huidige financieel adviseur, aangezien de toetredingsdrempel op dit gebied relatief laag is. Toch kan het de extra tijd en moeite waard zijn om formele kwalificaties te behalen, zoals een Chartered Life Underwriter, Certified Insurance Counsellor of een Fellow bij Life Management Institute worden.Het zorgt ervoor dat adviseurs vertrouwd zijn met elk aspect van het product dat ze verkopen, waardoor gênante momenten waarbij klanten onverwachte vragen hebben, kunnen worden voorkomen. Het hebben van de juiste inloggegevens toont ook ernst aan meer geavanceerde klanten.

Een andere benadering is om het verzekeringsgesprek van de rest te scheiden en de fakkel door te geven aan een andere persoon zodra de vermogensplanning voltooid is. Dit heeft meerdere voordelen.

Ten eerste vermijdt het de onaangename gevoelens en potentiële terugslag van een afgewezen aanvraag voor een verzekering. Ten tweede bevrijdt het de tijd van de adviseur om zich te concentreren op zijn of haar gebied van beleggingsexpertise, terwijl de planning van de verzekering in handen blijft van een andere toegewijde expert. Ten derde kan een werkrelatie met de verzekeringsdeskundige tot grote synergieën leiden. Een financieel adviseur die alleen vergoedt en die niet gekwalificeerd is om toch een verzekering te verkopen, kan de vertegenwoordiger van de verzekering erg gelukkig maken door waardevolle aanknopingspunten te bieden. Omdat de verzekeringsvertegenwoordiger veel eigen klanten heeft, is het een goede zaak dat velen van hen financieel advies nodig hebben.