Oudere, kapitaalkrachtigere beleggers veranderen hun voorkeuren voor beleggingsadvies. Ze hoeven zich niet langer aan te melden voor financieel advies van een Certified Financial Planner (CFP) om al hun activa te beheren, een beheerprovisie te betalen ten noorden van 1% en de aanbevelingen van de adviseur blindelings op te volgen. De snelgroeiende robo-adviseurstrend, samen met de groeiende gevoeligheid van beleggers voor zowel high fee-fondsen als adviseurs met hoge kosten, verandert hoe oudere beleggers hun geld beheren.

Waar beleggers advies krijgen

Een recente studie van Hearts and Wallets, Explore Pre / Post-Retirees 2016: Digitale gewoonten onthuld , vond dat één op de vier 53 tot 74-jarigen zullen waarschijnlijk begeleiding van zowel online bronnen als betaalde financiële professionals combineren. Deelnemers aan het onderzoek hadden investeringsactiva van $ 500.000 tot $ 5 miljoen. Over het geheel genomen omvat dit segment van de markt 4. 5 miljoen huishoudens met bijna $ 8. 5 biljoen in belegbare activa.

Het onderzoek toont een groeiende bereidheid van oudere beleggers om online informatie te verkrijgen, met een toename van digitale informatie met 8% in vergelijking met een jaar geleden. Ongeveer de helft van de 53- tot 64-jarigen rekenen op internet voor financiële informatie, een stijging van 41% in 2015. Vijf procent vertrouwt alleen op digitale informatie voor financiële begeleiding, zoals veel van hun jongere leeftijdsgenoten. Het is duidelijk dat de trend naar het gebruik van online financieel advies bij oudere Amerikanen toeneemt. Toch zijn financiële adviseurs nog steeds belangrijk voor deze groep die in de buurt van of al met pensioen is.

De enquête Heart and Wallets vond ook een opkomende trend in hoe oudere beleggers financiële begeleiding zochten bij adviseurs. Het lijkt erop dat de belangstelling van oudere beleggers voor vergoedingen die zijn afgeleid van een percentage van het beheerde vermogen (AUM) afneemt in ruil voor een vaste vergoeding die is gekoppeld aan een specifiek model voor financiële diensten. Dit veroorzaakt een behoorlijk gesprek tussen financiële adviseurs die hun beloningsmodellen opnieuw moeten evalueren. (Zie voor meer informatie: Een shake-up komt voor de adviesindustrie. )

Drivers of This Shift

Uiteindelijk stuurt internet deze veranderingen. Meer financiële informatie is online beschikbaar dan ooit tevoren. Onderzoek dat de negatieve impact van hoge vergoedingen op het rendement op lange termijn aantoont, is wijdverspreid op financiële websites. Toegang tot lager advies voor beleggingsadvies in de geautomatiseerde adviessector en binnen hybride robo-adviseurmodellen leidt ook tot veranderingen in het gedrag van beleggers. (Zie voor verwante literatuur: Waarom de rijke mensen altijd menselijke adviseurs nodig hebben. )

Financiële beslissingen zijn moeilijk en de resultaten van deze keuzes zijn consequent. Als u bijvoorbeeld de voordelen van de sociale zekerheid vroeg claimt in plaats van later, geeft u een hogere maandelijkse premie op voor een kleinere.Voor deze complexe beslissingen zoeken consumenten informatie uit verschillende bronnen om de best geïnformeerde keuzes te maken.

Laura Varas, oprichter van Hearts & Wallets, benadrukte een verschuiving in de behoeften van beleggers voor financieel advies in een recent InvestmentNews artikel. Ze zei dat beleggers verschuiven van begeleiding bij het kiezen van investeringen naar een verlangen om informatie te verkrijgen, vakkennis en ondersteuning bij het navigeren door de investeringswateren.

Implicaties voor adviseurs

Het veranderen van het gedrag van beleggers is het aanmoedigen van adviseurs om andere manieren te vinden om zaken te doen. Spectrem Group heeft dit gesprek toegevoegd in een recent rapport met de titel Adviseursrelaties en veranderende adviesvereisten . Uit de studie bleek dat beleggers meer geïnteresseerd waren in een vertrouwde relatie met hun adviseur dan absolute rendementen. Spectrem ontdekte dat een van de belangrijkste eigenschappen die beleggers van hun financieel adviseur zoeken regelmatige communicatie en een proactieve benadering is. Slechts 30% van de deelnemers aan de Spectrem-studie zei dat ze de adviseur zouden ontslaan wegens verliezen over een periode van twee jaar.

De bottom line

Oudere welgestelde beleggers combineren steeds meer online en menselijk advies. Zij geven de voorkeur aan holistische richtlijnen voor financiële planning en regelmatige communicatie. Financiële adviseurs moeten flexibel zijn en gevoelig zijn voor de gerichte behoeften van hun klanten, en mogelijk ontdekken dat nieuwe digitale hulpmiddelen hen kunnen helpen om aan deze voorkeuren tegemoet te komen. (Zie voor meer informatie: Wat miljoenairs denken van Human versus Robo-Advisors .)