Bij de meeste inboedelverzekeringen moet u bewijzen dat uw persoonlijke eigendomsaanspraken plaatsvonden vanwege een van de gevaren genoemd in uw polis. Er zijn echter premiumpolissen waarbij de enige manier waarop u geen vergoeding voor schade aan persoonlijke eigendommen krijgt, is als het gevaar specifiek is vrijgesteld van uw polis.

Pericles
Risico is "insurance speak" voor specifieke gevaren die schade aan uw eigendom kunnen veroorzaken. Een burst-buis, vuur, orkanen of tornado's zijn bijvoorbeeld allemaal gevaren. Risico's met naam betekent de risico's waarvoor u gedekt bent en die specifiek worden vermeld in uw verzekeringspolis. Als u gedekt bent voor alle gevaren, behalve degene die als vrijstellingen worden genoemd, krijgt u een beleid voor open gevaren.

Het HO5-verschil
Het meest voorkomende beleid, HO3, beschouwt alle risico's voor de werkelijke bouwstructuur van uw huis, wat betekent dat u verzekerd bent voor elk gevaar dat zich buiten de uw huis. Alle risico's worden ook "open gevaar" genoemd, omdat tenzij een bepaald gevaar uitgesloten is, u gedekt bent. Uw persoonlijke bezittingen, de inhoud van uw huis, i. e. je stereo, computer en meubels worden alleen gedekt door gevaren genoemd in een H03-beleid.

In een HO5-beleid zijn zowel persoonlijke eigendommen als uw huis gedekt door een open gevarenbeleid. Dus als je een claim hebt vanwege iets dat schade toebrengt aan je persoonlijke eigendommen in je huis, zou je niet moeten bewijzen dat het gebeurde vanwege een gevaar met een naam. Als uw dak bijvoorbeeld een waterlek ontwikkelt en uw eigendom is beschadigd, hoeft u niet te bewijzen dat dit is gebeurd op basis van een reden die door uw polis wordt gedekt, zoals hagel. Als het gevaar niet specifiek is uitgesloten, bent u gedekt.

Perugels die vallen onder traditioneel beleid
Er zijn 16 gevaren met naam die in het algemeen zijn verzekerd tegen een typisch H03 (traditioneel) beleid. Dit dekt de meeste incidenten die kunnen gebeuren, en is goed genoeg dat de meeste mensen bij dit beleid terechtkomen om hogere verzekeringspremies te voorkomen. Sommige van de gevaren die H03 kan bevatten zijn vandalisme, schade door ontdooiend ijs, schimmel, diefstal en vulkaanuitbarsting.

Redenen om een ​​HO5-beleid te krijgen
Als je een fantastisch krediet hebt en het prijsverschil relatief klein is, geven de HO5-polissen je geen gedoe, geen mussverzekering, omdat de bewijslast voor een claim betreffende een persoonlijk eigendom bij de verzekeringsbedrijf.

Uw eigendom taxeren
Het voordeel van het hebben van een HO5-beleid is dat u onder bijkomende omstandigheden gedekt bent voor schade aan uw persoonlijke bezittingen. Dus, of het extra geld het waard is of niet, is een kwestie van hoeveel je dingen waard zijn. Ga met je muis en papier door je huis en noteer alles wat je bezit. Zorg ervoor dat u serienummers opneemt, omdat u dit voor uw verzekeringsmaatschappij nodig hebt als u ooit items uit uw huis hebt gestolen.

Schrijf op wat u denkt dat elk item waard is. Ga vervolgens online om vervangende waarden te vinden als u hetzelfde artikel nieuw hebt gekocht. Totaal de waarden en nu je weet wat je spullen waard zijn, kun je beslissen of je een HO5-beleid nodig hebt.

Een HO5-beleid van een andere naam
De naam voor een beleid kan van staat tot staat verschillen. Als u op zoek bent naar een HO5-beleid, is het belangrijk om aan de verzekeringsagenten of makelaars uit te leggen dat u op zoek bent naar een beleid dat alle risico's of open risico's voor persoonlijk eigendom omvat.

Vragen die u moet stellen over elk beleid
Ongeacht of u het HO3- of HO5-beleid van een huiseigenaar kiest, moet u uw agent of makelaar de volgende vragen stellen:

Wat zijn de vrijstellingen? Zelfs als u een HO5-beleid hebt, kunt u voor een paar items uitzonderingen hebben - items die niet worden behandeld in uw beleid.

Is de vervangingswaarde of contante waarde gedekt? Als u verzekerd bent voor vervangingswaarde in plaats van contante waarde, krijgt u genoeg om het artikel nieuw te kopen in plaats van wat het item waard is op het moment dat het beschadigd is.

Het Bottom Line
HO5-beleid beschermt u tegen uw verzekeringsmaatschappij die bepaalde soorten schade aan persoonlijke eigendommen niet vergoedt. Het kiezen van dit beleid hangt echter af van hoeveel uw bezittingen waard zijn en of u de extra premie kunt betalen. Ongeacht welke verzekeringspolis u kiest, stel specifieke vragen over welke items niet worden gedekt. Je wilt geen extra geld verdienen voor een HO5-beleid en dan ontdekken dat wat je eigendom beschadigt het enige is dat niet wordt gedekt.