Rejoice! Je gaat langer leven. Dat is geen garantie, maar het is wat de kansen zeggen. Een 65-jarige man heeft nu een kans van 50% om tot 85 te leven en een levensverwachting van 25% tot 92. Een 65-jarige vrouw heeft nu een kans van 50% om te leven tot 88 en een 25% kans op tot 94 leven. Als je een koppel bent, is er een kans van 25% dat een van je leeft tot 97. Dat zou goed nieuws moeten zijn, maar het is niet als je je geld overleeft. U hebt ten minste voordelen voor de sociale zekerheid, die bescherming bieden tegen inflatie, maar de gemiddelde socialezekerheidsuitkering is $ 1, 294 per maand. Kun je hier alleen van leven? Laten we het uitzoeken. (Zie voor meer informatie:

Is uw hypotheek uw pensioen aan het beroven? )

Naar de kost gaan van gezondheidszorg U

Volgens Fidelity zou het gemiddelde gepensioneerde echtpaar in 2014 $ 220.000 nodig hebben om de kosten van de gezondheidszorg voor de rest van hun leven te dekken. Als beide mensen $ 1, 294 van de sociale zekerheid op maandbasis zouden verzamelen, zou dat in totaal $ 2, 588 per maand bedragen, wat dan in totaal $ 31, 056 per jaar zou bedragen. In combinatie met de kosten van levensonderhoud in het algemeen, evenals andere diverse uitgaven, zou dit niet lang genoeg zijn om de kosten van de gezondheidszorg te dekken, tenzij u in de garage van uw kind huurvrij woont.

Overweeg ook de mogelijkheid om langdurige zorg nodig te hebben. Volgens het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services zal ongeveer 65% van de 65-plussers op een bepaald moment in hun leven dergelijke diensten nodig hebben. En als het een verpleeghuis is, bedragen de gemiddelde privébetalingskosten $ 90.000 per jaar, volgens MetLife (MET

METMetlife Inc53. 40-1. 71% Created with Highstock 4. 2. 6 < ). Zelfs als het gaat om begeleid wonen, zijn de gemiddelde kosten per jaar $ 41, 724. (Zie voor meer: ​​ Kan pensioen uw gezondheid schaden? )

Ontwikkelingen in de gezondheidszorg hebben ertoe geleid dat mensen langer leven, wat betekent dat er meer uit eigen zak kosten voor hulp zijn. Dit is de grootste zorg voor de meeste gepensioneerden met betrekking tot sparen, maar er is nog een grote zorg waar niet zoveel mensen aandacht aan besteden. Inflatie.

Deflatie eerst

Als u langer leeft, heeft de inflatie meer kans om uw spaargeld op te eten. Zelfs als de inflatie 2% was, zou $ 50.000 vandaag $ 30 waard zijn, 477 in 25 jaar. Dat totaal wordt aanzienlijk slechter als de inflatie hoger is: 3% inflatie = $ 23, 880; 4% inflatie = $ 18, 756.

De ironie is dat er goed nieuws is aan de inflatiezijde, maar het is niet vaak

gezien

als goed nieuws. En het zal geen goed nieuws zijn voor uw investeringen. Van 1966-1995 was de inflatie 5. 44%. De inflatie was het hoogst in de late jaren 1970 en vroege jaren tachtig. Bekijk nu de volgende verklaring van ons inflatiecalculator. com: "De laatste inflatie voor de Verenigde Staten is 0. 0% tot en met 12 maanden eindigend mei 2015 zoals gepubliceerd door de U.S. regering op 18 juni 2015. " Een deel van de reden voor hoge inflatie in de late jaren 1970 en vroege jaren 1980 was de oliecrisis van 1979, die werd veroorzaakt door de Iraanse revolutie. Maar kijk eens naar de grote afbeelding. De reden waarom de inflatie gezond was van 1966 tot 1995 was omdat de Baby Boomer-generatie de economie met consumentenbestedingen stimuleerde. Nu gaan die babyboomers met pensioen voor een clip van 10.000 per dag. Dit verlaagt de inkomensniveaus voor 76. 4 miljoen Amerikanen. Wanneer het discretionaire inkomensniveau afneemt, nemen ook de consumentenbestedingen toe. Wanneer consumentenbestedingen afnemen, dalen producten voor goederen en diensten, wat

Hoe inflatie uw kosten van levensonderhoud beïnvloedt. ) Het goede nieuws is dat u zich in een deflatoire omgeving geen zorgen hoeft te maken over het verslaan van de inflatie. Het probleem is dat je bijna nergens kunt verstoppen voor een investeringsstandpunt. Maar bijna is het sleutelwoord. Je kunt schatkist op korte termijn kopen, wat veilig zou moeten zijn omdat veel beleggers zich in veiligheid zullen brengen, en er is de toegevoegde bonus dat je je niet zo druk hoeft te maken om renterisico. Andere veilige opties zijn cd's en traditionele spaarrekeningen. Dit zijn geen slechte opties in een deflatoire omgeving omdat uw dollars verder gaan. Bovendien moet kapitaalbehoud uw nummer 1-prioriteit zijn. Maar hier wordt het interessant.

De Millennials besteden misschien niet zoveel als Baby Boomers, maar ze zijn een nog grotere generatie. Naarmate ze ouder worden, worden ze gedwongen om uit te geven omdat ze gezinnen zullen hebben. Dit zal ook gebeuren in een tijd waarin de wereld manieren vindt om de CO2-uitstoot te verminderen via innovatieve technologieën. Simpel gezegd, alternatieve energie zou veel aan arbeidsmogelijkheden op de weg moeten bieden. Dit komt bovenop banen in andere sectoren die moeten worden ingevuld, wat waarschijnlijk verband houdt met gezondheidszorg, cyberbeveiliging en technologie in het algemeen. Vertaling: groei verwachten na een moeilijke periode van deflatie en deleveraging. Wanneer die groei terugkeert, zal de inflatie hoogtij vieren. Dit zou ongeveer 10-15 jaar vanaf nu moeten gebeuren. En als u dit leest, is de kans groot dat u op dat moment op de pensioengerechtigde leeftijd bent. Als dat het geval is, hoe beschermt u uw financiën tegen inflatie? (Zie voor meer informatie:

De impact van inflatie beteugelen. ) Een echte inflatiedreiging De beste oplossing is om te investeren in TIPS of door schatkistpapier beschermde effecten. Dit voertuig is net zo veilig als schatkistpapier en u krijgt gegarandeerd uw oorspronkelijke investering terug. Rente wordt twee keer per jaar betaald, waarbij elke rentebetaling gebaseerd is op de Consumenten Prijs Index.Er is slechts één probleem. De langste beschikbare looptijd is 30 jaar. Wat als je langer dan 30 jaar leeft? Als u verwacht zo lang te leven, is een oplossing om een ​​obligatieladder te gebruiken, waar u er één per jaar kunt kopen, zodat de eerste binnen 30 jaar zal rijpen, de volgende binnen 31 jaar, enzovoorts.

Wanneer de inflatie terugkeert, zullen aandelen en grondstoffen ook kansen bieden. In deze omgeving zullen de aandelen niet zo snel stijgen als van 2009 tot 2015, waarbij de Federal Reserve de rally helpt aanwakkeren. Maar wanneer de inflatie terugkomt, weet u dat de meeste investeringsmogelijkheden reëel zijn in plaats van te worden aangewakkerd door schulden, gezien de record-lage rentetarieven. Dan zou u ook moeten overwegen om te beleggen in blue-chip, dividendbetalende aandelen. Die dividenden kunnen fungeren als een vorm van inkomen. Als u deze aanpak kiest, moet u op zoek gaan naar bedrijven die al decennialang hun dividend hebben verhoogd, wat bewijst dat zij de ergste stormen hebben doorstaan ​​en deze dividenden moeten blijven verhogen. (Zie voor meer: ​​

Blue-Chip aandelen versus beleggingsfondsen versus ETF's.

)

Kijk ook naar een onmiddellijke lijfrente, die zijn vaste en gegarandeerde betalingen aanpast met een inflatiepercentage tot 4%. Tenslotte wordt het ten zeerste aanbevolen dat u tot 70 jaar werkt om uw voordelen voor de sociale zekerheid te maximaliseren. Die voordelen zullen met 8% per jaar stijgen. Bovendien vergroot u uw toekomstige besparingen door te werken. De bottom line

U hoeft niet onmiddellijk te beschermen tegen inflatie als gevolg van de huidige economische omstandigheden, maar de inflatie zal uiteindelijk een grote comeback maken. Je moet erop voorbereid zijn. Overweeg de bovenstaande strategieën, maar raadpleeg ook uw financieel adviseur. (Zie voor meer informatie:

Prosper in a Bear Market.

)