De meeste vermogende particulieren (HNWI) komen uit middenklasse of families met een matig inkomen en delen 10 algemene succeskenmerken, volgens de 2016 U. S. Trust Insights on Wealth and Worth-enquête.

Op de vraag wat zij het meest toekennen aan hun succes, waren de top drie reacties hard werken, ambitie en opvoeding van het gezin. De bevindingen zijn gebaseerd op een landelijk onderzoek onder 684 vermogende particulieren met ten minste $ 3 miljoen aan belegbare activa.

Hier zijn 10 gemeenschappelijke kenmerken van het rijke aandeel dat financiële adviseurs in gedachten moeten houden bij het werken met of het aantrekken van HNWI-klanten. (Zie voor gerelateerde literatuur: Wat is de waarde en behoefte van de cliënten met een hoge waarde)

Gemeenschappelijke kenmerken onthuld

Ze hebben in de loop van de tijd welvaart opgebouwd. Een meerderheid (77%) van de ondervraagden was afkomstig uit midden- of matige inkomensgroepen. Dit omvat 19% die arm is opgegroeid. Deze individuen verdienden in de loop van de tijd welvaart en verdienden het grootste deel van de inkomsten uit werk en investeringen.

Ze hebben een fundamentele langetermijnbenadering van beleggen gevolgd. Zesentachtig procent deed zijn grootste beleggingswinsten via langlopende buy-and-hold-strategieën, traditionele aandelen en obligaties (89%) en een reeks kleine winsten (83%) versus grote beleggingsrisico's. Het gebruik van meer geavanceerde investeringen door HNWI neemt toe naarmate hun vermogen toeneemt.

Ze zijn opportunistisch optimistisch. Meer HNWI's zijn optimistisch dan pessimistisch over beleggingsrendementen in het komende jaar. Bijna drie van de vijf houden meer dan 10% van hun beleggingsportefeuilles in contanten. Dit omvat een op de vijf met meer dan 25% in contanten. De belangrijkste reden is voor opportunistische doeleinden, waaronder de mogelijkheid om te investeren in een plotselinge marktdip of stijgende trend.

Ze gebruiken strategisch krediet. Bijna tweederde beschouwt krediet als een manier om hun rijkdom strategisch te bouwen; vier op de vijf zeggen dat ze weten wanneer en hoe krediet moet worden gebruikt als financieel voordeel. (Zie voor gerelateerde literatuur: Kenmerken van Ultra Wealthy.)

Ze nemen fiscaal bewuste investeringsbeslissingen. Rijke investeerders begrijpen dat echte beleggingsrendementen echt negatieve rendementen zijn als ze worden uitgehold door belastingen, heeft U. S. Trust geconstateerd. Meer dan de helft (55%) is het ermee eens dat investeringsbeslissingen die rekening houden met mogelijke belastingimplicaties beter zijn dan het nastreven van hogere rendementen, ongeacht de belastingimplicaties. (Zie voor meer informatie: Belastingtips voor de individuele belegger.)

Ze investeren in waardevolle tastbare activa. Bijna de helft (48%) belegt in materiële activa. Het gaat om landbouwgrond, investeringsvastgoed en houteigenschappen die inkomsten kunnen genereren en in de loop van de tijd kunnen groeien met legacy-waarde. Een op de vijf vermogende beleggers verzamelt kunst. Dit omvat een op de drie kunstverzamelaars met een zeer hoge waarde die kunst gebruiken als een alternatieve beleggingscategorie.

Ze oefenen gedisciplineerde besparingen, opportunistische aankopen uit. Een meerderheid (81%) is van mening dat investeren om langetermijndoelen te bereiken belangrijker is dan het financieren van de huidige wensen en behoeften. Deze aanpak werd op jonge leeftijd ingevoerd.

Ze benadrukken gezinswaarden en opvoeding. Vier op de vijf rijke mensen kwamen uit gezinnen waar hun ouders hen aanmoedigden om hun eigen talenten en interesses na te streven. Tegelijkertijd legden ze stevige disciplinaire grenzen vast en waren ze grotendeels verdraagzaam voor fouten en vergissingen onderweg. De vijf familiewaarden die het sterkst werden benadrukt tijdens de jaren dat ze zijn opgegroeid, zijn academische prestaties, financiële discipline, werkparticipatie, gezinsloyaliteit en burgerplichten.

Ze hebben een sterke familietraditie van filantropie. Vijfenzestig procent van de vermogende beleggers zegt dat er een sterke traditie is van filantropie en teruggeven aan de maatschappij binnen hun familie.

Ze hebben een huwelijk / levenslange samenwerking. De meeste (86%) zijn getrouwd of hebben een langetermijnrelatie. En de meesten zijn getrouwd gebleven met dezelfde persoon en hebben de financiële tegenvaller vermeden die vaak het gevolg is van een scheiding. Vermogende particulieren hebben de neiging om taken en verantwoordelijkheden thuis te delen in plaats van te delen. Dit omvat financiële en niet-financiële bijdragen aan het gezinsvermogen, zoals het zorgen voor kinderen. Bijna allen bespreken ook belangrijke doelen en waarden over het gebruik van geld.

De bottom line

De meeste vermogende beleggers kwamen niet uit rijke achtergronden. Het opbouwen van rijkdom in de loop van de tijd en een langetermijnbenadering van beleggen behoren ook tot de 10 meest voorkomende kenmerken die zij delen. (Voor gerelateerde informatie, zie: Wealthy Clients: hoe adviseurs meer kunnen benaderen.)