Een beleggingsfonds zonder belastingkosten kan een aantrekkelijke propositie zijn voor elke belegger, maar het zou vooral aantrekkelijk kunnen zijn voor gepensioneerden of potentiële gepensioneerden die van een vast inkomen leven. In het jargon van beleggingsfondsen verwijst 'onbelast' naar het feit dat het fonds geen verkoopkosten of provisies in rekening brengt. Omdat gepensioneerden vaak moeite hebben om gelijke tred te houden met de inflatie en de stijgende kosten voor de gezondheidszorg, kan het besparen van geld op een onbelastbaar fonds aanzienlijk zijn.

Een fonds is echter niet per se geschikt om met pensioen te gaan, gewoon omdat het geen last heeft. Goede pensioenfondsen stellen zekerheid in evenwicht met inkomens- en inflatiebehoeften; ze hebben de neiging conservatief te zijn.

Een woord van voorzichtigheid bij beleggen in beleggingsfondsen voor gepensioneerden

Beleggingsfondsen zijn uitzonderlijk populair geworden in de Verenigde Staten omdat ze een hoge mate van diversificatie bieden zonder enorme hoeveelheden geïnvesteerd kapitaal. Veel op pensioenen gerichte beleggingsfondsen dragen obligaties in hun portefeuilles, wat het risico van neerwaartse vangsten ook zou moeten beperken.

Beleggingsfondsen zijn beleggingen in aandelen, zelfs als zij 100% obligatieportefeuilles hebben. De aandelenkoers van een obligatiefonds is afhankelijk van de secundaire marktwaarde van zijn obligaties en beleggers kunnen nog steeds kapitaalverliezen realiseren. Dit is niet hetzelfde als beleggen in een werkelijke obligatie die een gegarandeerd rendement van de hoofdsom op de vervaldag omvat.

Beschermd tegen tegen inflatie beschermd fonds

Als u op zoek bent naar een goedkoop, niet-belastbaar en conservatief beleggingsfonds dat is ontworpen om de inflatie te beschermen, hoeft u niet verder te zoeken dan het door Vanguard Inflation Protected Securities Fund (Nasdaq). : VIPSX).

Negenennegentig% van de VIPSX-portefeuille bestaat uit Amerikaanse schuldverplichtingen, zoals Amerikaanse staatsobligaties. U. S. Treasurys dragen vrijwel geen risico op wanbetaling, omdat ze gemaakt zijn met het volledige vertrouwen en de eer van de Amerikaanse overheid.

Dit fonds is ongeveer net zo veilig als beleggingsfondsen krijgen en heeft slechts een kostenratio van 0. 2 basispunten - of slechts een kwart van de gemiddelde ratio voor fondsen met soortgelijke posities. Het gaat de wereld niet in vuur en vlam zetten met rendement, en het neigt zeer nauw te correleren met de prestaties van de obligatiemarkt. Beleggers zullen echter waarschijnlijk gelijke tred houden met (of net vóór) een stijging van de consumentenprijsindex (CPI).

Vanguard-fondsen worden vrijwel altijd passief beheerd; u kijkt niet naar uitzonderlijke portefeuillebalans of enorme alpha-beoordelingen met VIPSX. Het voordeel hiervan is een uitzonderlijk goedkoop fonds dat is gebaseerd op de veiligste geldschieter ter wereld.

Fidelity Total Bond Fund

Het populaire Fidelity Total Bond Fund (Nasdaq: FTBFX), een populair nullastfonds van een zeer gerenommeerde aanbieder, maakt gebruik van een eenvoudige en (vanaf 2015) zeer succesvolle gebalanceerde obligatiebenadering.FTBFX wordt beschouwd als een Zach's Strong Buy en krijgt een Morningstar Gold Rating.

Net als VIPSX is FTBFX het best geschikt als kernbelang voor gepensioneerden die geen ambitieuze winst willen maken in de markt. In tegenstelling tot VIPSX, concentreert dit fonds niet al zijn portefeuille in één type obligatieklasse.

Ongeveer 45% van de schuldposities van FTBFX heeft een AAA rating. Een ander significant deel heeft de classificatie A of BBB; veel van de groei van het fonds komt van deze posities. FTBFX draagt ​​ongeveer 34% aan overheidsschuld, 40% aan bedrijfsobligaties en de rest aan gesecuritiseerde hypotheekschuldverplichtingen, gemeentelijke obligaties en bash-equivalenten.

Dit fonds biedt een consistent rendement (2,5% vanaf 2015) om te voldoen aan bovengemiddelde rendementen voor zijn beleggingsstijl. Gepensioneerden zouden FTBFX moeten aanvullen met een alternatief en niet-U. Met S.-markt gecorreleerde satelliet om neerwaartse bescherming toe te voegen.

De standaardafwijking voor FTBFX is erg laag, vooral gezien de retournummers. De alfa en bèta zijn niet uitzonderlijk, maar je verwacht niet dat te krijgen met solide, passieve onbelastbare fondsen.