De opkomst van digitaal advies verstoort de relatie tussen klanten en de financiële advieswereld als nooit tevoren; eerst kwamen directe-naar-cliënt virtuele adviseursplatforms in de vorm van robo-adviseurs zoals die aangeboden door Betterment en Wealthfront. Er is een business-to-business (B2B) -versie opgedoken die dezelfde virtuele advieservaring biedt, maar met een financieel adviseur als tussenpersoon. Roboreadviseurs zijn ontworpen om rechtstreeks met consumenten in wisselwerking te treden en bieden goedkoop beleggingsadvies, terwijl de "hybride" adviseur consumenten de mogelijkheid biedt om virtueel te interacteren met toegang tot een menselijke adviseur voor persoonlijk advies. Hoewel de robo-adviesmarkt tot nu toe slechts een klein deel uitmaakt van de adviesmarkt met meerdere triljoenen dollar, is de snelheid waarmee het groeit, traditionele financiële adviseurs die zich haasten om manieren te vinden om te profiteren van de trend. Vanaf januari 2016 hebben verschillende financiële technologiebedrijven in het afgelopen jaar digitale platforms geïntroduceerd die zich richten op financiële adviseurs die willen inspelen op de groeiende vraag naar digitaal advies.

AD:

Het belangrijkste verschil tussen de twee versies is hoe de clients omgaan met het platform. Met de business-to-client-versie werken cliënten alleen samen met een robo-adviseur met weinig of geen menselijk contact. Met de B2B-versie kunnen klanten het grootste deel van hun planning en investering uitvoeren op een digitaal platform, maar ze hebben ook toegang tot een traditionele financieel adviseur die, indien nodig, meer persoonlijke financiële advisering kan bieden. In de meeste gevallen kunnen de platformen merkgerelateerd zijn, wat voor klanten een op maat gemaakte toepassing lijkt. Klanten komen binnen via hun eigen portal, waar ze toegang hebben tot risicobeoordeling en portfolio-modelleringstools. Portfolio management tools omvatten geautomatiseerde handel, rebalancing, tax-loss oogsten en geautomatiseerd archiveren.

AD:

Volgens onderzoek van Fidelity zijn ongeveer 50 bedrijven de digitale adviesruimte betreden, maar slechts een paar hebben een B2B-versie voor financieel adviseurs uitgebracht. Tot nu toe zijn er drie bedrijven opgekomen als leiders in deze ruimte, maar er zijn er nog een paar die een product gereed maken voor lancering in het volgende jaar.

Verbetering

Verbetering is al een gevestigde leider in de direct-to-consumer-ruimte die concurreert met Wealthfront en Schwab Intelligent Portfolios voor de toppositie. Vanaf februari 2015 had het $ 1. 4 miljard beheerd vermogen (AUM) voor meer dan 65.000 klanten. Betterment introduceerde zijn institutionele versie in 2015. Het biedt een breed scala aan gediversifieerde portefeuilles bestaande uit low-cost exchange-traded funds (ETF's). Alle portefeuilles worden beheerd via wrap-accounts, zodat de managementkosten alle handels- en transactiekosten omvatten.Verbetering rekent financiële adviseurs van 0. 15 tot 0. 35% op beheerde activa. Er zijn geen accountminima, maar accounts met $ 50, 000 of meer hebben toegang tot het automatisch oogsten van belastingaangiften.

AD:

Schwab Institutional Intelligent Portfolios

Er werd van uitgegaan dat Schwab op de digitale platformruimte van de adviseur terechtkwam, omdat het een game-changer zou zijn. Schwab's direct-to-consumer platform, Intelligent Portfolios, racete naar de top in de twee jaar dat het beschikbaar was, en na zes maanden zijn de Institutional Intelligent Portfolios op tempo om beter te worden. Het grote voordeel dat Schwab heeft ten opzichte van concurrerende platforms, is de beschikbaarheid van 14 eigen ETF's die de kosten laag houden. Klanten van adviseurs kunnen echter op maat gemaakte portefeuilles samenstellen met behulp van meer dan 450 ETF's uit 28 activaklassen. Adviseurs kunnen de applicatie zelfmerken met hun eigen logo en contactgegevens. Adviseurs met meer dan $ 100 miljoen in AUM met Schwab hebben gratis toegang tot het platform. De vergoeding is slechts 0. 10% voor adviseurs met minder dan $ 100 miljoen AUM. Alle accounts hebben toegang tot geautomatiseerde portfolio-monitoring en opnieuw in evenwicht brengen, en accounts met ten minste $ 50.000 hebben toegang tot geautomatiseerde belastingverliesoogsten. Het minimum account is $ 5, 000.

Trizic Accelerator

Trizic uit San Francisco is een serieuze speler in de ruimte op het digitale platform. De Accelerator-software stelt adviseurs in staat om hun klanten een authentieke digitale ervaring aan te bieden en biedt complete online achterkamersteun voor adviseurs. Het biedt een white-label interface waarmee adviseurs het kunnen aanpassen met hun eigen logo en thema. Trizic heeft een breed scala aan effecten, beleggingsfondsen en ETF's die adviseurs in staat stellen om klantspecifieke modelportfolio's te maken. Hoewel Trizic een licentieovereenkomst heeft gesloten met TD Ameritrade om Accelerator beschikbaar te maken voor zijn adviseurs, kunnen klanten van Trizic-adviseurs het platform koppelen aan hun eigen depotbank. Klanten hebben toegang tot geautomatiseerde handel en rebalancing, flexibele modelgebaseerde portfoliobouw en fiscaal geoptimaliseerd portfoliobeheer. Adviseur fees variëren van 0. 10% voor activa onder $ 10, 000 tot zo laag als 0. 05% voor activa boven $ 100, 000.