Lang geleden zijn de dagen waarop u uw investeringsplan kunt instellen en kunt vasthouden totdat u uw streefdatum voor pensioeningang bereikt. Met een toenemende volatiliteit op de aandelenmarkt, het vooruitzicht van een hogere rente in 2016 en een nog steeds gespannen levensverwachting, kunnen beleggers niet onbuigzaam zijn over hoe zij hun pensioeninvestering benaderen. Immers, als ze niet bereid zijn om flexibel te zijn, kunnen ze een enorm pensioenspaargat krijgen dat de manier waarop ze hun leven met pensioen leven drastisch zal veranderen. Hier zijn drie redenen waarom beleggers flexibel moeten zijn bij het beleggen voor hun pensioen. (Lees meer, hier: Analyse van de beste pensioenplannen en beleggingsopties .)

Renteomgeving kan uw beleggingsrendement veranderen

Met het oog op een jarenlange record lage rente hebben veel mensen die sparen voor hun pensioen hun geld in obligaties gehouden als een veilige manier om hun nesteieren te laten groeien. Immers, als aandelen dalen, moeten obligaties een manier zijn om de klap te verzachten. Maar in een veranderende rentewijze kan die strategie meer kwaad dan goed doen. Dat komt omdat wanneer de rente stijgt, het rendement op een obligatie meestal daalt. Koop vandaag een lening van twintig jaar en je loopt waarschijnlijk een renteverhoging mis tijdens de duur van de obligatie. Dat betekent dat na twintig jaar uw investering minder waard zal zijn.

Nu de vooruitzichten hoog zijn dat de Federal Reserve de rente zal blijven verhogen, zullen pensioeninvesteerders die bereid zijn hun strategie te veranderen, niet worden blootgesteld aan renterisico. In plaats van lange-termijnobligaties te kopen, is een betere gok in een omgeving met stijgende rentevoeten te voorzien van kortlopende obligaties met een looptijd van niet meer dan vijf jaar. Beleggers die bereid zijn flexibel te zijn, kunnen profiteren van een stijgende rentevoet, terwijl degenen die rigide blijven, kunnen lijden. (Lees hier meer: ​​ Voorbereiden op stijgende rentetarieven. )

Portfolio zal te conservatief of risicovol worden

Veel mensen die investeren met het oog op hun pensioen, onderschrijven de filosofie dat hoe dichter ze bij hun pensioen komen; hoe meer risicoaversie ze krijgen. Niemand wil door een nieuwe beurscrash leven, net zoals ze zich voorbereiden op de pensioneringszonsondergang. Maar dat plan werkt alleen met een kortere levensverwachting. Tegenwoordig leven mensen ver in de jaren 80 en 90, wat betekent dat ze niet alleen hun pensioensparen hoeven te beschermen die ze nodig hebben om het te laten groeien. Vasthouden aan een oud investeringsplan dat conservatief wordt naarmate je ouder wordt, kan een groot pensioentekort creëren. Om nog maar te zwijgen van het feit dat als pensioengerechtigde beleggers vasthouden aan een conservatieve filosofie, ze kunnen eindigen met investeringen die het tempo van de inflatie niet bijhouden.Dat kan rampzalig zijn, want het betekent dat ze minder koopkracht voor hun dollars zullen hebben als ze er wel gebruik van maken. Als u in een vroeg stadium risicovol bent in uw beleggingsstrategie en deze niet in de loop van de jaren opnieuw zult bekijken, kan dat net zo problematisch zijn als te conservatief. Als uw portefeuille aandelenvoorraad heeft en de markttanks die een deel van uw spaargeld voor pensionering kunnen verdampen. En als het gebeurt terwijl u zich opstelt om het personeelsbestand te verlaten, heeft u misschien niet genoeg tijd om bij te praten. (Lees meer, hier:

Bestrijding van de stille moordenaar van het pensioen: inflatie .) U zou uiteindelijk teveel kunnen betalen aan belastingen en vergoedingen <> Belastingen en dood zijn de enige twee zekerheden in het leven, maar hoe veel belasting die u betaalt, is gebaseerd op uw investeringen en kan in de loop van de tijd veranderen. Dat is de reden waarom rigid zijn in je investeringsplan je pijn kan doen wanneer Uncle Sam komt kloppen. Neem belastinggerelateerde rekeningen als voorbeeld: obligaties en dividendbetalende aandelen kunnen beleggers rendement bieden, maar als de beleggingen zich in belastbare rekeningen bevinden, wordt eventuele rente als gewoon inkomen belast. Als de beleggingen worden aangehouden op pensioenrekeningen zoals een IRA of een 401 (K), wordt het belastinggebeuren een non-evenement. Een andere reden om niet flexibel te zijn, kan beleggers schaden: ze zullen niet kunnen profiteren van het oogsten van belastingverliezen, wat een populaire manier is om kapitaalwinsten te voorkomen. Met het oogsten van belastingverliezen compenseren beleggers de winsten van de ene voorraad met de verliezen van de andere.

Belastingen zijn een reden om flexibel te blijven en investeringskosten zijn een andere. Of beleggers hun geld in beleggingsfondsen hebben of beleggen in individuele aandelen als ze hun beleggingen instellen en het vergeten, kunnen ze te veel betalen voor vergoedingen. Zonder bovenop uw beleggingen te blijven, zult u geen verhoging van de kosten of een stijging van de omloopsnelheid van de beleggingsfondsen waarin u investeert, kunnen herkennen, wat tot belastingevenementen kan leiden. (Lees meer, hier:

Hoe te spelen met beleggingsrekeningen bij pensionering

) De bottom line Beleggen met pensioen is niet een van die dingen die u kunt instellen en vergeten. Het vereist beleggers om flexibel te zijn en bereid om mee te veranderen, samen met de markten en het milieu. Beleggers die weigeren, kunnen beleggingsverliezen, onnodige belastingaangiften en forse investeringskosten krijgen. Om nog maar te zwijgen over een tekort aan spaargelden dat het aanzien van hun pensioenjaren drastisch kan veranderen.