De belastingtijd is om de hoek, wat betekent dat veel mensen op een meevaller zullen zitten dankzij Uncle Sam. Hoewel de reflexmatige reactie is om die controle te contant maken en uit te geven, is een slimmere optie om het te investeren.

Maar voordat u kunt beginnen met het beleggen, moet u uw doelen bepalen. Investeer je bijvoorbeeld met het oog op een grote aankoop zoals een huis of auto, of neem je het op voor pensioen of voor een hbo-opleiding? Of misschien kunt u een noodfonds creëren. Hoe dan ook, uw doelen gaan uw beleggingsstijl dicteren. Daarom moet u eerst uitzoeken wat u wilt doen met uw belastingteruggave.

AD:

Kortetermijndoelen: uw investering moet worden beschermd

Voor beleggers die sparen voor de aankoop van een huis of een auto, is het de bedoeling om uw geld te laten groeien, maar tegelijkertijd tijd houd het beschermd. U wilt immers niet uw volledige aanbetaling verliezen omdat u ervoor koos om te investeren in een hoogvliegende aandelen die implodeerden. Als het eigenwoningbezit om de hoek ligt, wil je meer behoudend zijn in de zin van waar je je belastingteruggave doet. Veilige gok voor uw belastingaangifte: investeer het geld in CD's of kortetermijnvastrentende waarden. Dat zal u helpen uw opdrachtgever te beschermen en hopelijk genoeg groei krijgen om de inflatie te compenseren. (Lees meer, hier: Tijd gebruiken Horizons In Investing.)

AD:

Beleggers die hun belastingteruggave willen gebruiken om een ​​spoedeisende spaarrekening aan te maken, hebben ook opties. Net als bij kortetermijnaankopen zullen beleggers hun initiële investering willen beschermen, maar ze hebben het ook nodig om te groeien, althans met het tempo van de inflatie. Bovendien hebben ze het geld nodig om gemakkelijk toegankelijk te zijn voor het geval er een noodgeval is, wat betekent dat het geen goed idee is om het op te sluiten in een belegging die een lange duur heeft of die u met kosten zal raken als u eruit gaat. vroeg. Cd's en spaargelden zijn vaak een goede plaats om het geld te parkeren, maar in een omgeving met lage rentetarieven geven ze u misschien niet genoeg rendement om de inflatie bij te houden. Een goedkoop beleggingsfonds of een elektronisch verhandeld fonds dat niet is geïnvesteerd in risicovolle dingen kan een manier zijn om te gaan. (Lees hier meer: ​​10 tips voor de succesvolle langetermijnbelegger.)

AD:

Lange-termijndoelen Betekent dat u meer risico kunt nemen

Als u een langetermijndoelstelling voor uw belastingteruggave heeft, bijvoorbeeld sparen voor uw pensioen of de opleiding van uw kind, kunt u iets meer krijgen riskant met uw investeringskeuzes. Dat komt omdat je veel tijd hebt om je geld te laten werken, en zelfs als er een achteruitgang van de aandelenmarkten is, heeft de geschiedenis aangetoond dat beleggers die het uitstallen meestal hun verliezen terugverdienen en dan weer in een relatief korte tijd. Als het beleggingsdoel tien of meer jaren in de toekomst ligt, kunnen beleggers profiteren van een gebalanceerde portefeuille bestaande uit aandelen en obligaties.In het begin zou het ongeveer 60% aandelen en 40% obligaties moeten zijn. Naarmate u dichter bij het doel komt, moet u uw aandelenbeleggen terugbellen om te beschermen wat u al hebt vergaard. Beleggers moeten ervoor zorgen dat hun portefeuilles gediversifieerd zijn, wat betekent dat ze een verscheidenheid aan aandelen en obligaties in verschillende sectoren hebben.

De bottom line

Besteding van uw belastingteruggave kan heel aantrekkelijk zijn. Je stimuleert tenslotte de economie toch? Maar een betere keuze voor uw jaarlijkse meevaller is om het op de aandelenmarkt te beleggen met het oog op een financieel doel. Voor mensen die een huis willen kopen of hun noodbesparing willen opbouwen, is behoud de naam van het spel. Natuurlijk wil je dat je geld gelijke tred houdt met de inflatie, maar je wilt niet te riskant worden en alles verliezen. Voor beleggers die van plan zijn hun belastingteruggave te gebruiken om te sparen voor hun pensioen of universiteit, hebben ze meer tijd om een ​​beetje risicovoller te zijn. Aan het einde van de dag, of u nu op korte of lange termijn spaart, wilt u een gediversifieerde beleggingsportefeuille die de klap opvangt als een bedrijfstak of een deel van de markt lijdt. (Zie ook: Haal het meeste uit uw belastingteruggave.)