Als u overweegt om een ​​spaarrekening te openen, doe dan eerst uw onderzoek voordat u zich engageert. Niet alle spaarrekeningen zijn gelijk gemaakt. Het beste account voor u hangt van verschillende dingen af. Deze omvatten uw besparingsdoelen, de hoeveelheid geld die u hebt voor een eerste storting, de waarschijnlijkheid dat u mogelijk geld moet opnemen voorafgaand aan uw streefdatum en uw comfort met behulp van technologie.

Hier zijn vier soorten accounts die klanten kunnen gebruiken voor besparingen, met een paar punten waarop ze moeten letten en voor wat voor soort beleggers de accounts het meest geschikt zijn.

1. Basic Savings Account

Ook bekend als een Passbook Spaarrekening, vormen deze accounts een goede introductie tot het verdienen van rente en geld besparen. Transacties op een basis spaarrekening worden ofwel in een bankboek bijgewerkt wanneer de klant zijn financiële instelling bezoekt, of op een periodieke verklaring (vaak maandelijks). Bepaalde soorten geldopnames op basisspaarrekeningen, zoals cheques, betaalpassen en elektronische overschrijvingen, worden echter beperkt door federale wetgeving tot slechts zes per maand.

Fondsen tot $ 250.000 die zijn gestort op een basisspaarrekening zijn verzekerd door de Federal Deposit Insurance Company (FDIC), waardoor dit een goede keuze is voor beleggers die een zeer laag risico en eenvoudig willen - toegang tot spaarrekening. Geld dat op een basisbankrekening van een credit union wordt aangehouden, is verzekerd door de National Credit Union Administration (NCUA). Deze rekeningen bieden doorgaans lagere rentetarieven dan andere soorten spaarrekeningen vanwege de flexibiliteit bij het storten en opnemen van geld.

Als u nieuw bent bij sparen of als u uw kind over spaargeld wilt leren, kan een basisspaarrekening een goede optie zijn om aan de slag te gaan.

2. Online spaarrekeningen

Als u het idee van online bankieren leuk vindt, kan een online spaarrekening de oplossing voor u zijn. Deze spaarrekeningen kunnen toegang bieden tot online bekijken, storten en geld overmaken 24/7, en geld opnemen van een geldautomaat op elk moment, afhankelijk van het type online spaarrekening dat u hebt opgezet. Ze zijn mogelijk toegankelijk vanaf elk mobiel apparaat, waaronder een tablet of smartphone. Stortingen in deze rekeningen kunnen ook FDIC of NCUA verzekerd zijn.

Fans van online spaarrekeningen kunnen ze kiezen omdat ze een relatief hoge rente bieden in vergelijking met traditionele standaard spaarrekeningen. Aangezien deze accounts niet worden onderhouden in filialen door personeelsleden, zijn ze voor financiële instellingen minder duur om te onderhouden. Hierdoor kunnen ze vaak hogere rentetarieven bieden dan traditionele spaarrekeningen.

Online spaarrekeningen zijn goede opties voor technologisch onderlegde klanten die op zoek zijn naar zelfbedieningsbankieren en hogere rentetarieven dan gewone, fysieke spaarrekeningen.

3. Money Market Savings Accounts

Banken en kredietverenigingen bieden een gespecialiseerde spaarrekening die bekend staat als Money Market Accounts (MMA's).Ze kunnen ook geldmarktspaarrekeningen of depositorekeningen worden genoemd. Deze verschillen van geldmarktfondsen die worden aangeboden door beleggingsmaatschappijen die niet verzekerd zijn. Fondsen tot $ 250.000 die zijn gestort in een bank-MMA zijn verzekerd door de FDIC. Het geld in een credit union MMA is verzekerd door de NCUA.

Deze accounts kunnen gelaagde rentestanden bieden en / of vrijstellingen van provisies voor het handhaven van een bepaald saldo per maand.

Geldmarktrekeningen zijn geschikt voor klanten die een hogere rente willen dan een standaardbankrekening en die bereid zijn om een ​​groter saldo op hun account te houden. Ze zijn geschikt voor beleggers met spaardoelen met streefdata van enkele maanden tot enkele jaren. Fondsen kunnen vóór die tijd worden ingetrokken.

4. Certificate of Deposit Account

Certificaat van depositorekeningen (CD's) is een goede spaarrekeningoptie voor individuen die sparen voor een doel met een gedefinieerde streefdatum in gedachten. Beschikbaar via de meeste financiële instellingen en enkele makelaars, betaalt een CD meestal een hogere rentevoet dan traditionele en online accounts omdat een vast bedrag van uw geld voor een bepaalde tijd met de instelling wordt geïnvesteerd. Dit kan variëren van een paar maanden tot een of meer jaren. In de meeste gevallen, hoe langer de looptijd van de CD, hoe hoger de betaalde rente. Cd's met bedragen tot $ 250.000 zijn verzekerd door de FDIC of de NCUA om beleggers te beschermen in het geval de emittent financiële problemen ondervindt.

Overweeg een cd te sparen voor een groot financieel doel binnen de komende vijf jaar, zoals een aanbetaling voor een aankoop van een huis of een auto.

De bottom line

Er zijn verschillende soorten spaarrekeningen beschikbaar voor beleggers. Een eenvoudige spaarrekening is een eenvoudig, gemakkelijk te gebruiken account met een laag risico en een lager rendement dat geschikt is voor beginnende spaarders. Een online account is een handige, hogere rente-accountoptie voor mensen die comfortabel zijn met online bankieren. Geldmarktspaarrekeningen kunnen extraatjes bieden, zoals betere tarieven voor hogere saldi. En het certificaat van depositorekeningen betaalt een premietarief voor het vergrendelen van een vast spaarbedrag binnen een bepaalde looptijd van enkele maanden tot vijf jaar. Stortingen op deze spaarrekeningen zijn verzekerd door FDIC of NCUA voor bedragen tot $ 250.000.