In tijden van financiële onrust hebben mensen de neiging om meer aandachtig naar hun pensioenrekeningen te kijken. Het laatste waar mensen zich in moeilijke tijden zorgen over moeten maken, is wie hun accounts beheert en hoe ze worden beheerd - is dat niet de reden waarom we onze adviseurs betalen?

Hoewel er vele bekwame en eerlijke adviseurs beschikbaar zijn om consumenten te helpen de duistere wateren van hun persoonlijke financiën te doorlopen, zijn er ook veel 401 (k) "roofdieren", die zich voornamelijk willen verrijken met commissies en verkoopwinsten door aanmoedigen van degenen die dicht bij hun pensioen staan ​​om ongepaste investeringen te doen.

AD:

Hoe kunt u uw 401 (k) beschermen tegen roofzuchtig advies? Lees verder om erachter te komen. (Voor achtergrondinformatie, zie Vind de juiste financiële adviseur .)

Een Rogue Advisor opsporen Rogue advisors kunnen op de loer liggen op plaatsen die u het minst verwacht. Wees wantrouwig tegenover organisaties die naar uw standplaats komen om 'gratis' financiële onderwijssessies te geven. Ondanks wat u misschien denkt, keurt het management dit soort vergaderingen niet altijd goed. Deze organisaties opereren soms vanuit uw werkplek om geloofwaardigheid te verwerven, en deze presentaties zijn vaak slechts weinig vermomde verkooppraatjes; het doel is om u ertoe te brengen een bepaald financieel product of een bepaalde financiële dienst te kopen. Vraag het management van het bedrijf of het een sessie sponsort die op uw werklocatie verschijnt - zo niet, sla het dan over.

AD:

De North American Securities Administrator Association (NASAA) is de oudste organisatie die zich bezighoudt met de bescherming van beleggers. Via deze associatie kunnen beleggers informatie en educatieve gegevens vinden om zichzelf te beschermen tegen frauduleuze investeringshandelingen. Leden van deze organisatie nemen deel aan multistate handhavingsacties en het delen van informatie. In 2007 bracht de NASAA een rapport uit met een samenvatting van de resultaten van onderzoeksrapporten over de seminars over 'gratis lunch'. Volgens deze resultaten zijn seminars inderdaad een doelwit van gewetenloze beleggingsadviseurs en is meer toezicht en regulering nodig om beleggers te beschermen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen. (Zie Investigating The Securities Police voor meer informatie.)

AD:

Volgens de NASAA wordt een grote meerderheid van de consumenten financiële activa van de natie, ter waarde van $ 16 triljoen in 2008, aangehouden door huishoudens onder leiding van iemand van 50 jaar of ouder. De investeringen van dit segment van de bevolking maken het tot een belangrijk doelwit voor beleggingsprofessionals die streven naar een toename van de verkoop. Gegevens van de NASAA geven aan dat, hoewel mensen van 60 jaar of ouder een zeer klein deel van de Amerikaanse bevolking uitmaken, zij een derde van de slachtoffers van beleggingsfraude uitmaken. Bovendien zijn verkoopseminaries toegenomen als gevolg van de toename van potentiële klanten binnen deze leeftijdsgroep.De resultaten van het onderzoeksrapport gaven aan dat de seminars 'gratis lunch' gewoonlijk worden gehouden in luxe hotels, restaurants, pensioneringsgemeenschappen en golfbanen. De sponsors van deze seminars bieden incentives, zoals deurprijzen, gratis boeken en vakantieaanbiedingen als een manier om mensen naar de beurs te laten komen. Uitnodigingen pitchen vaak de "urgentie" bij het vroeg reserveren van zitplaatsen omdat alleen "beperkte" zitplaatsen beschikbaar zijn.

Pas op: Hoewel deze seminars worden aangeprezen als educatieve sessies of workshops, is het doel om diensten of producten te verkopen, zoals variable annuities, onroerend goed, beleggingsfondsen, beleggingsfondsen en omgekeerde hypotheken, onder anderen. Veel financieel adviseurs in deze seminars bieden vooringenomen productaanbevelingen als een middel om de producten van de sponsorende bedrijven te verkopen. (Lees

Tips voor het oplossen van geschillen met uw financieel adviseur en Algemene zorgen voor gepensioneerden om meer te weten te komen over de rol van de NASAA bij het beschermen van beleggers.) Trust your Gut

Het is belangrijk om te vertrouwen op uw onderbuikgevoel bij het werken met een adviseur. Uw financieel adviseur is de persoon die u begeleidt bij een van de gevoeligste kwesties in uw leven. Als zodanig moet uw financiën in de handen van iemand worden gelegd die zich volledig kan wijden aan uw belangen. Het werken met deze persoon moet u een gevoel van comfort en duidelijkheid geven dat u in staat stelt om uw financiële planningsproces en uw investeringen te begrijpen. Een adviseur die je het kantoor uit jaagt en altijd te druk lijkt om je terug te bellen of je vragen te beantwoorden, of die je geen directe antwoorden geeft, werkt niet in je beste belang. (Zie Is uw makelaar in uw belang? ) Er zijn verschillende rode vlaggen waar u op kunt letten. Wanneer u luistert naar een adviseur die een pitch maakt voor een bepaalde investering, let dan op ongelooflijke beloften. Garanties van een hoog rendement op uw beleggingen of praten over risicovrije beleggingen moeten alarmen veroorzaken. Elke investering heeft een bepaald soort risico's en beloftes van een hoog rendement moeten met toetsing worden onderzocht.

Sommige adviseurs gaan tot

garanderen een rendement van 18%; elke investering met een hoog rendement zal echter een groot risico met zich meebrengen, of een heleboel vergoedingen die de adviseur in rekening zal brengen. Zorg ervoor dat u de reden bekijkt waarom het hoge rendement wordt verwacht en bekijk de kosten die hiermee gemoeid zijn. Voordat u zich aanmeldt bij een adviseur, vraagt ​​u een kopie van de vergoedingsstructuur en de rekeningovereenkomst aan - onevenredige kosten kunnen uw investeringen beperken en de behaalde winsten verminderen, dus u moet ze vermijden. Bekijk de details zorgvuldig en in je eigen tempo. Wanneer u winkelt voor een adviseur, als u iemand tegenkomt die u te hard pusht om een ​​account te openen, kan dit een teken zijn van iemand die alleen maar geld wil verdienen, niet om u te helpen uw financiële positie te verbeteren. (Grotere beloningen hebben altijd een verhoogd risico. Lees Bepaal het risico en de risicopiramide om uit te vinden waar je op deze schaal past.) Volgens de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), de grootste onafhankelijke toezichthouder voor alle effectenfirma's die zaken doen in de VS, kunnen makelaars geen hoog rendement garanderen omdat dit tot onrealistische verwachtingen leidt. (Lees het antwoord op onze veelgestelde vraag

Hoe verschilt de FINRA van de SEC? voor meer informatie over deze organisatie.) Beleggingsadviseurs Maak kennis met financieel adviseurs

Het is belangrijk om te weten het verschil tussen een beleggingsadviseur en een financieel adviseur. Volgens de FINRA wordt een beleggingsadviseur betaald door aanbevelingen te doen over effecten. Deze personen worden geregistreerd en gereguleerd door de SEC als ze een beheerd vermogen van $ 25 miljoen of meer beheren of door toezichthouders van staatsobligaties als de adviseur minder dan $ 25 miljoen beheert. Een financieel adviseur is een meer generieke term die kan verwijzen naar een makelaar of iemand die, naast beleggingsadvies, financiële planningsservices of alleen advies voor financiële planning biedt.
Een niet-schurkenadviseur kiezen

Er zijn verschillende manieren om een ​​gekwalificeerde kandidaat te vinden. Woord van mond is een manier; door contact met vrienden, buren, familieleden of collega's, kunt u mogelijk iemand vinden die betrouwbaar is en aan uw financiële behoeften voldoet. Uw werkgever kan ook een bron van informatie zijn en u een lijst met adviseurs geven waarnaar het personeel verwijst. Andere bronnen zijn handelsorganisaties, vakbonden en lokale consumenten- of investeringsgroepen. U kunt ook potentiële kandidaten interviewen. Stel vragen zoals:

Hoeveel ervaring heeft u?

1. Hoe worden de beleggingsprestaties me gecommuniceerd?
2. Hebt u ooit een professionele licentie ingetrokken?
3. Dit zijn de soorten vragen die ter zake komen en u helpen bepalen wie u wilt voor de taak. (Lees zeker

Shopping For A Financial Advisor om meer te weten te komen over hoe u deze soms ontmoedigende taak kunt aanpakken.) De FINRA biedt ook informatie om u te helpen bij het beslissen over een kandidaat. De FINRA-website biedt investeerders een tool genaamd de BrokerCheck waarmee beleggers de achtergrond van een beleggingsprofessional of effectenbedrijf kunnen controleren. BrokerCheck biedt beleggers ook de mogelijkheid om de achtergrond van een adviseur te doorzoeken, waaronder zijn of haar huidige werkgever, een tienjarig arbeidsverleden, alle goedgekeurde licenties en registratie, strafrechtelijke aanklachten en veroordelingen en investeringsgerelateerde misdragingen en veroordelingen.

De bottom line

Het selecteren van de juiste adviseur kan de beste keuze voor uzelf en uw gezin blijken te zijn. Kijk zorgvuldig naar al je keuzes en neem nooit zo'n beslissing in haast. De tijd nemen om goed naar alle details te kijken, zal de weg banen naar een solide financiële toekomst.