In een financiële noodsituatie wilt u niet vertrouwen op munten uit uw spaarvarken schudden, maar als u geen financieel vangnet heeft, is dat precies wat u zou kunnen beëindigen doen. Een financieel vangnet - of noodfonds - is een kasreserve die u gemakkelijk kunt raadplegen om onkosten te dekken in het geval u ziek of gewond bent, werkloos of een grote, onverwachte last hebt.

Financiële professionals adviseren meestal dat u drie tot zes maanden aan kosten hebt die u moet betalen, weggestopt in uw noodfonds - genoeg om huur / hypotheek, voedsel, medicijnen, transport, verzekeringen en periodieke facturen te dekken. Over het algemeen geldt dat hoe minder uw inkomen is - en hoe meer mensen afhankelijk zijn van dat inkomen - hoe groter uw fonds zou moeten zijn.

Het opbouwen van een noodfonds kan een uitdaging zijn, vooral als u een salaris-naar-salarisrekening hebt of de neiging heeft om meer uit te geven aan onnodige artikelen dan u zich kunt veroorloven. (Zie Besparen versus Betaalschuld voor tips om deze twee doelen in balans te brengen.) Gelukkig kan technologie het hele proces eenvoudiger maken.

5 Apps voor noodfondsen

Hier zijn vijf mobiele en webgebaseerde apps waarmee u een financieel vangnet kunt opbouwen.

1. Eikels

• Platform: Web, iOS, Android
• Kosten: Gratis

Acorns maakt verbinding met een creditcard of betaalpas en een bankrekening, en "rondt" de virtuele wijziging bij aankopen af ​​naar de volgende dollar om u te helpen sparen en beleggen. Zodra round-ups $ 5 bereiken, trekt Acorns het geld in en belegt het in een gepersonaliseerde portfolio. U kunt ook terugkerende investeringsbedragen instellen als u meer wilt investeren of een vast bedrag wilt toevoegen aan uw account. Acorns construeert vijf portefeuilles, elk bestaande uit zes exchange-traded funds (ETF's); uw portefeuille is geoptimaliseerd op basis van uw leeftijd, tijdshorizon, doelen, inkomen en risicotolerantie. Kosten zijn van toepassing: $ 1 / maand voor accounts onder $ 5, 000; 0. 25% per jaar voor accounts van meer dan $ 5, 000. Studenten en iedereen onder de 24 jaar investeren gratis, ongeacht de accountgrootte. Zie ook Eikels: de perfecte beleggingstool voor millennials .

2. Cijfer

• Platform: op basis van sms (u communiceert via tekst)
• Kosten: gratis

cijfer analyseert uw bestedingspatroon en verplaatst een paar dollar (meestal $ 5 naar $ 50) van uw betaalrekening naar uw FDIC-verzekerde Digit spaarrekening - als u het kunt betalen. Om Digit te gebruiken, moet u uw betaalrekening koppelen om uw inkomsten en uitgaven te analyseren en kleine sommen geld te vinden die u veilig kunt reserveren. Het bedrijf beweert dat het nooit meer zal overdragen dan u zich kunt veroorloven en biedt een garantie voor niet-bankschuld aan: als het rekening-courant in rekening wordt gebracht, dekt Digit de vergoeding. Je kunt op elk gewenst moment geld opnemen van je Digit-account - zo vaak als je wilt en zonder een vergoeding te betalen - door 'terug te trekken' naar Digit.

3. Level Money

• Platform: iOS, Android
• Kosten: Gratis

Level Money is een bekroonde app waarmee u uw cashflow kunt volgen door op te treden als een mobiele geldmeter. Aan het begin van elke maand vult het niveau-geld zich aan met uw geschatte inkomsten en trekt het uw terugkerende facturen automatisch af, plus een spaarpercentage, bijvoorbeeld 5%. Het resterende geld is wat u die maand moet uitgeven. De app maakt verbinding met uw creditcard- en bankrekeningen en bij elke transactie wordt de geldmeter aangepast, zodat u in realtime kunt zien of u op schema zit of te veel geld uitgeven. Zie ook Is Level Money het perfecte hulpmiddel voor budgettering?

4. PlentyFi

• Platform: iOS, Android
• Kosten: Gratis

PlentyFi is een automatisch spaarprogramma. U vertelt PlentyFi waar u voor spaart - of het nu een nieuwe auto, een vakantie of iets anders is - en bepaalt hoeveel u naar uw bestemmingsaccount moet overboeken en hoe vaak. PlentyFi maakt gebruik van ACH-verwerking om de fondsen automatisch over te dragen. PlentyFi beweert dat zijn gebruikers een gemiddelde van $ 300 per maand gebruiken met behulp van de app. Hoewel de huidige versie van de app gratis is, geeft het bedrijf aan dat het van plan is om in de toekomst een nieuwe versie met verbeterde functionaliteit en op vergoedingen gebaseerde functies uit te brengen.

5. SmartDeposit

• Platform: Web
• Kosten: Jaarlijkse kosten van 0. 35% voor $ 0- $ 10.000; 0. 25% voor $ 10, 000- $ 100, 000; 0. 15% voor $ 100, 000 plus

De SmartDeposit van Betterment maakt automatische overboekingen van uw betaalrekening naar een beleggingsrekening wanneer u extra contant geld rondbrengt (let op: de app werkt alleen met brokerage-accounts van Betterment). SmartDeposit gebruikt algoritmen om te bepalen hoeveel elke maand moet worden overgeboekt op basis van uw accountsaldo, inkomsten- en bestedingspatroon. Voordat een overdracht wordt gedaan, stuurt Betterment een e-mail met de optie om deze over te slaan. U stelt specifieke limieten in, waaronder het maximumbedrag dat u op elk gewenst moment in uw betaalrekening wilt houden en het maximale bedrag dat u op elk gewenst moment aan Betalingen kunt overboeken naar de beleggingsrekening. Het duurt vier tot vijf werkdagen om geld terug te storten naar uw betaalrekening, dus deze app vereist dat u vooruit plant.

De bottom line

De meest effectieve manier om een ​​noodfonds op te bouwen, is om je spaargeld te reserveren als onderdeel van je normale huishoudelijke uitgaven en te bezuinigen op discretionaire uitgaven. Met deze apps kun je daar komen. Het kan verrassend zijn om te zien hoeveel geld u aan het einde van de maand over heeft als u er een gewoonte van maakt om uzelf vóór elke aankoop te vragen: Is dit iets dat ik vandaag echt moet kopen? Als het om uw hypotheekbetaling gaat, is het antwoord natuurlijk ja. Maar als het een impulsaankoop is in het winkelcentrum, of die dure ochtendkoffie, misschien zou je het kunnen missen.

Zie voor meer informatie over dit onderwerp Waarom een ​​noodfonds belangrijk is en Een noodfonds opbouwen .