Als u enige ervaring heeft gehad met een financieel adviseur, is de kans groot dat u bent aangemoedigd om in beleggingsfondsen te beleggen. Professionele adviseurs bevelen aandelen, obligaties, exchange-traded funds (ETF's), fysieke activa, derivaten, grondstoffen en valuta's aan - maar het zijn beleggingsfondsen die regeren als het voorkeursadviesproduct. Uit een rapport van Wells Fargo Advisors uit 2014 bleek dat meer dan 7 500 beleggingsfondsen voor ongeveer de helft van alle Amerikaanse huishoudens $ 13 biljoen aan activa hadden.

Er zijn verschillende goede redenen waarom financiële adviseurs nog steeds beleggingsfondsen kiezen voor hun klanten. Sommige daarvan zijn goede redenen voor de klanten, omdat beleggingsfondsen voordelen bieden die de meeste soorten producten niet hebben. Anderen zijn goede redenen voor de adviseur, die de verschillende praktische realiteit van het werken in een moeilijke sector met elkaar in evenwicht moet brengen.

Aan de andere kant is het relatief eenvoudig te begrijpen waarom veel beleggers in beleggingsfondsen ervoor kiezen om professionele financiële adviseurs te gebruiken. Een bekwame financieel adviseur kan immers regelmatig portfolio-evaluaties aanbieden, complexe financiële onderwerpen toelichten, professionele verbindingen gebruiken om andere belangrijke diensten op te zetten en anderszins fungeren als klankbord voor belangrijke financiële beslissingen. Dit zijn echter niet noodzakelijk waarom financiële adviseurs beleggingsfondsen kiezen.

1. Eenvoudige diversificatie

Beleggingsfondsen zijn fundamenteel een instrument voor diversificatie van activa. Elk beleggingsfonds fungeert als een bedrijf dat activa van veel beleggers bundelt en deze activa belegt in een professioneel beheerde effectenportefeuille, zodat elke belegger recht heeft op een evenredig deel van de portefeuille. Zonder deze service zouden beleggers waarschijnlijk verschillende aandelen en obligaties afzonderlijk moeten kopen en tegelijkertijd vasthouden, wat waarschijnlijk betekent dat ze duizenden dollars uitgeven aan individuele effecten.

Overweeg een scenario waarin de gemiddelde voorraad $ 25 en het gemiddelde beleggingsfonds 150 aandelen in zijn portefeuille bevat. Zonder het beleggingsfonds zou het een belegger $ 3, 750 kosten om één van elk van de 150 aandelen te kopen en het diversificatieniveau te bereiken dat het beleggingsfonds biedt. Met het beleggingsfonds krijgt de belegger toegang tot een hoge mate van diversificatie tegen een veel lagere financiële drempel.

Het zou geweldig zijn als elke financieel adviseur alleen klanten had met voldoende investeringskapitaal om honderden verschillende individuele effecten te kopen, maar de realiteit is heel anders. Een financieel adviseur kan leunen op beleggingsfondsen om voldoende diversificatie te bieden aan beleggers die minder hebben om een ​​initiële investering te doen.

2. Bekendheid en perceptie van minder risico

De meeste beleggers zijn meer vertrouwd met beleggingsfondsen dan andere beleggingsproducten, vooral omdat beleggingsfondsen een prominent product zijn in de meeste pensioenrekeningen, zoals 401 (k) s.Veel klanten van financiële adviseurs zijn al op zoek naar beleggingsfondsen omdat ze bekend zijn met het concept en beleggingsfondsen minder risico lijken te presenteren dan andere beleggingsproducten. Het is logisch dat financiële adviseurs beleggingsfondsen aanbieden om klanten tevreden te stellen die al in de markt zijn voor dit soort beleggingen.

3. Eenvoudig vergelijken

Een van de grootste problemen bij de analyse en keuze van beleggingen is dat het moeilijk is om alle belangrijke elementen te vergelijken - prestaties uit het verleden, huidige marktomstandigheden, totaalrendement, dividendrendement, volatiliteit, alternatieve kosten, enzovoort. Hoewel dit geldt voor alle beleggingsproducten, hebben beleggingsfondsen (en in mindere mate obligaties en ETF's) een zeer eenvoudig systeem van vergelijking dankzij ratingsystemen van derden.

Met name het Lipper Leader-ratingsysteem en Morningstar's beleggingssysteem voor beleggingsfondsen maken beleggingsfondsen gemakkelijker aan te bieden. Financiële adviseurs kunnen minder tijd besteden aan het vinden van de beste beleggingsfondsen, wat aantrekkelijk is omdat ze dan meer tijd kunnen besteden aan prospectie of ontmoeting met andere klanten. De ratingsystemen maken het eenvoudiger om aan klanten uit te leggen waarom een ​​bepaald beleggingsfonds als superieur wordt beschouwd, omdat de Lipper- en Morningstar-systemen zo eenvoudig zijn. Het is gemakkelijker om een ​​buy-in van de klant te krijgen wanneer de financieel adviseur kan aangeven hoe de ratings kwantificeren welke beleggingsfondsen wellicht beter geschikt zijn voor de beleggingsportefeuille van die specifieke klant.

4. Het is waar adviseurs advies krijgen

Elk beleggingsfonds heeft groothandelaren in dienst. Dit zijn goed geïnformeerde verkopers die op zoek zijn naar financieel adviseurs en proberen hen te overtuigen hun producten aan hun eigen klanten te verkopen. Dit is zo gebruikelijk dat groothandelaren zelfs de meest dominante vorm van beleggingsadvies vormen die de meeste financiële adviseurs ontvangen; topadviseurs kunnen redelijkerwijs verwachten dat ze maandelijks horen van meer dan 50 verschillende groothandels.

Fondsbedrijven weten dat toegang tot meer verkopen betekent dat ze voor financiële adviseurs staan, die ogenschijnlijk al vertrouwen hebben opgebouwd bij hun klanten. Het is begrijpelijk dat financiële adviseurs bereid zijn advies van andere experts in de branche te accepteren. Het is immers niet redelijk om van een adviseur een expert te verwachten voor alle (of zelfs de meeste) van de 7 500 beschikbare fondsen of duizenden andere mogelijke effecten die op de markt zijn.

5. Easy Securities Licensing Examens

Hoewel het waarschijnlijk niet de belangrijkste reden is om aanbevelingen voor beleggingsfondsen te doen, slagen veel financiële adviseurs ervoor om hun Series 63-certificeringsexamens al heel vroeg in hun carrière af te leggen. Dit betekent dat groene financiële adviseurs waarschijnlijk hun tanden hebben ingekort in beleggingsfondsen.

Het is een standaardindeling bij beleggingsservicebureaus dat potentiële adviseurs hun Series 63 en / of hun Series 65-examen halen voordat ze de moeilijkere Series 7 proberen. Tijdens deze introductietijd zijn beleggingsfondsen de eenvoudigste - en misschien wel de enige - beleggingsfondsen. commissionable product dat jongere adviseurs tot hun beschikking hebben voor hun klanten.

Conclusie

Beleggingsfondsen hebben bewezen een zeer effectieve en populaire investeringsoptie te zijn in de Verenigde Staten sinds hun introductie in 1924. Aangezien er bijna onbeperkt aantal combinaties van fondsen beschikbaar zijn voor beleggers, kan bijna iedereen strategieën ontwikkelen om aan hun investeringsbehoeften te voldoen. Het lijdt geen twijfel dat deze verscheidenheid aan opties een belangrijke reden is waarom financieel adviseurs vasthouden aan beleggingsfondsen, maar deze andere vijf overwegingen zijn ook allemaal belangrijke verklaringen.