Wanneer u overweegt om al dan niet door te gaan met de omzetting van een pensionrekening, is het belangrijk om de essentiële verschillen tussen de twee soorten rekeningen te evalueren: de traditionele IRA en de Roth IRA. Met een traditionele individuele pensioenrekening (IRA) sta je geld op de rekening voordat belastingen worden betaald, waardoor je belastbare inkomen wordt verlaagd voor elk jaar dat je bijdraagt. Met een Roth IRA is het precies het tegenovergestelde: u doet die investering met dollars na belasting (voor meer informatie: Wat zijn de voordelen van een Roth IRA? voor de voordelen van dit type account).

Voor de meeste beleggers komt later het meest aantrekkelijke aspect van Roth IRAs naar voren: in tegenstelling tot traditionele IRA's, worden bijdragen aan Roth IRA's belastingvrij in de loop van de tijd, wat kan leiden tot een hoger rendement op uw investering. Voor veel mensen is deze uiteindelijke uitbetaling wat hen loyaal houdt aan hun Roth-accounts en het is onwaarschijnlijk dat ze naar een ander type zullen converteren. Als dat niet genoeg reden is en je nog steeds op het hek zit, zijn hier nog een paar redenen om je geld te houden waar het is.

Redenen om uw Roth

1 niet te karakteriseren. Je bent van plan ouder te blijven dan 70.

Dit is een overtuigende - maar vaak over het hoofd gezien - reden om je Roth IRA niet om te zetten naar een traditionele. Voor oudere werknemers is de schoonheid van een Roth IRA dat, in tegenstelling tot traditionele IRA's, bijdragen aan een Roth nog steeds toegestaan ​​zijn na de leeftijd van 70½.

2. Je hoeft geen geld op te nemen tenzij je dat wilt.

Met een traditionele IRA zijn er minimale distributies (RMD's) vereist, beginnend rond de leeftijd van 70½. Bovendien moet je belastingen betalen voor het geld dat je opneemt (inclusief alles wat het verdiend heeft) - en een boete als je niet genoeg intrekt. Maar met een Roth kun je al het geld dat op je account staat zo lang houden als je wilt.

3. U geeft de voorkeur aan de voordelen van vooraf betalen van belastingen.

De "geen pijn, geen winst" -regel geldt tot op zekere hoogte voor pensioenrekeningen: ongeacht welk type IRA u kiest, u zult op enig moment onderweg belasting moeten betalen. Maar wanneer u ze daadwerkelijk betaalt, heeft u onder controle: met een Roth IRA wordt u vooraf belast in plaats van jaren (of decennia) wanneer u het geld ophaalt. Zie Traditional en Roth IRAs voor meer informatie over dit onderwerp: wat is beter voor belastingen?

4. U kunt belastingtarieven niet controleren.

Net zoals niets zeker is, behalve overlijden en belastingen, weet je nooit hoe hoog de belastingtarieven in de toekomst kunnen stijgen. Immers, federale belastingtarieven stegen in 2013 en iedereen die geld terugtrekt uit een traditionele IRA zou zijn getroffen met een steiler dan verwachte belastingbiljet. Niet zo met een Roth IRA, die investeringen onaangetast laat door belastingverhogingen.

"Ik vertel mijn jongere klanten dat de belastingen op historisch dieptepunten liggen en nu te koop zijn. Wanneer zij met pensioen gaan (over 30 jaar of meer), weten we niet wat de belastingtarieven zullen zijn, "zegt Carlos Dias Jr., oprichter en vermogensbeheerder van Excel Tax & Wealth Group in Lake Mary, Florida.

5. Je hoopt een aanzienlijke erfenis door te geven - zonder een forse belastingfactuur.

Zelfs als een IRA wordt aangemerkt als een erfenis, wordt de rekening automatisch onderdeel van de belastbare nalatenschap waarop erfgenamen inkomstenbelasting moeten betalen. Het mooie van een Roth IRA is dat opnames belastingvrij zijn, of ze nu door de belegger of begunstigden worden teruggetrokken; Roth IRA's vermijden ook de last van inkomstenbelasting op landgoederen. Zolang een Roth IRA ten minste vijf jaar open is en de belegger ten minste 59,5 jaar oud is, kunnen de inkomsten zonder boetes of belastingen worden opgenomen.

6. Je verdient sneller meer geld.

Volgens het Employee Benefit Research Institute groeiden traditionele IRA's in slechts de helft van de best presterende Roth IRA's in 2014.

De bottom line

Over het algemeen zullen degenen die liever vertragen tot instant-bevrediging waarderen Roth IRAs voor de lange levensduur van hun voordelen. Terwijl u belasting betaalt over het eventuele inkomen vóór belasting dat u in een Roth IRA investeert, zullen uitkeringen na de leeftijd van 59,5 jaar zonder belasting zijn. Voor degenen die niet van plan zijn om geld op te nemen in de eerste jaren van hun pensioen, bieden Roth IRA's nog een voordeel: in tegenstelling tot traditionele individuele pensioenrekeningen, zijn distributies op de leeftijd van 70½ niet vereist. Voor meer informatie over de verschillen tussen deze twee soorten IRA's, zie Roth vs. Traditionele IRA: wat is geschikt voor u?