Wanneer een belegger een robo-adviseur wil inhuren om zijn geld te beheren, is het voor hem van cruciaal belang om de voor- en nadelen van het specifieke platform te onderzoeken en de details van het platform door te nemen. Transparantie is van het grootste belang om een ​​goede beslissing te nemen. Hieronder volgen de zeven beste robo-adviseurs voor klanttransparantie, volgens het uitgebreide onderzoek van het Paladin-register.

Het onderzoek dat wordt gebruikt om transparantie te beoordelen, evalueert hoe gemakkelijk het is om alle belangrijke informatie over een bepaalde robo-adviseur op hun website te vinden. Het soort informatie dat cruciaal is voor het maken van een verstandige robo-adviseur keuze omvat vergoedingen, investeringsmethodologie, registratie en licenties op zijn minst. Andere informatie die in de transparantie-index van een robo-adviseur valt, omvat de toegankelijkheid van account- en ingangsminima, gecombineerde vergoedingen, reikwijdte van het bedrijf, inclusief aantal gebruikers en hoeveelheid beheerd vermogen (AUM), basisinvesteringsdiensten en gespecialiseerde diensten. De ranglijst gebruikt een vijfpuntsschaal waarbij vijf het meest transparant zijn. (Zie voor meer informatie: Een gids voor het kiezen van de beste Robo-Advisor. )

RebalanceIRA

Transparantieklasse: 5. 0 (Paladin Transparency Index of PTI)

RebalanceIRA, opgericht in 2011 in Palo Alto, Californië, biedt online financieel advies en diensten. RebalanceIRA maakt gebruik van de common index exchange-traded fund (ETF) -benadering met 6 portefeuilleopties die elk 4 tot 10 ETF's bezitten. Ze bieden rebalancing en gebruiken Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Created with Highstock 4. 2. 6 ) of Fidelity Investments als hun bewaarder. (Zie voor meer informatie: Schwab's nieuwe Robo-Advisor-service verklaard .)

De minimale activumvereiste is $ 75.000 met een minimale jaarlijkse vergoeding van $ 500 per jaar. De bruto managementvergoeding, inclusief advies- en ETF-kosten, bedraagt ​​0. 70%. Het bedrijf biedt een gratis eerste consult en toegang tot een financiële planner.

Verbetering

Transparantie-index: 5. 0

Deze firma uit New York, opgericht in 2007, maakt gebruik van een passieve indexfondsbenadering. De portfolio's van Betterment putten uit 13 low-fee aandelen- en obligatie-ETF's van verschillende fondsfamilies. De portefeuilles van de individuele belegger zijn gevuld met verschillende bedragen van elk fonds, afhankelijk van hun risicoprofiel en antwoorden op de eerste vragenlijst. Verbetering biedt zowel herbalancering als belastingverlies. Betterment Securities is de bewaarder en clearingmaatschappij voor het geld van beleggers.

Er is geen accountminimum en ze hebben een gefaseerde prijsstructuur. Als u zich aanmeldt voor een automatische storting van minimaal $ 100 per maand, is er een AUM-vergoeding van 0,35%. Zonder de automatische storting betalen accounts met een waarde van minder dan $ 10.000 $ 3.00 per maand vergoeding. Fondssaldi tussen $ 10, 000 en $ 99, 999 betalen 0. 25% van AUM en 0. 15% voor accounts van meer dan $ 100.000. (Zie voor meer: ​​ Wealthfront Versus Betterment .)

Wealthfront

Transparantie-index: 5. 0

Wealthfront werd in 2008 opgericht in Palo Alto, Californië … De online financieel adviseur biedt toegang tot 10 ETF's uit aandelen, obligaties, vastgoedbeleggingen (REIT's) en activaklassen voor natuurlijke hulpbronnen . Het platform biedt ook het oogsten van belastingaangiften en het opnieuw in evenwicht brengen. Het grootste deel van het geld komt uit de goedkope Vanguard-familie. Het geld wordt gehouden in de makelaardij van Wealthfront via de Apex Clearing Corporation.

De minimale activumvereiste is $ 500. De eerste $ 10.000 wordt gratis beheerd. Daarna bedraagt ​​de jaarlijkse AUM-vergoeding 0. 25%. Er zijn ook extra lage ETF-onderliggende beheervergoedingen ingebed door de specifieke fondsen.

Asset Builder

Transparantieregister: 4. 5

Asset Builder, een relatief oude online financieel adviseur, werd in 2006 in Plano, Texas opgericht. Deze robo-adviseur biedt 12 ETF-portefeuilles beheerd door de Dimensional Fund Advisors en neigt naar een index passief beleggen aanpak. Het bedrijf biedt jaarlijkse herbalancering. Het depothuis voor de bewaarder en de rekening is Schwab. (Zie voor meer informatie: Who Wins With Robo-Advisors? Everyone? )

De minimale activumvereiste is $ 50.000 met een gratis eerste telefonisch consult. Advieskosten worden berekend op basis van AUM en variëren van 0. 45% tot 0. 20%. Er zijn aanvullende fondsbeheerkosten die variëren van 0. 25% tot 0. 48%.

Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)

Transparantiekaart: 4. 5

Gevestigd in de voorstad Malvern in Philadelphia met zijn moedermaatschappij The Vanguard Group, werd VPAS in 2013 gelanceerd. Zoals te verwachten was, is de VPAS portefeuilles worden over het algemeen bevolkt met Vanguard onderlinge en exchange-traded fondsen. Deze robo-adviseur heeft ook financiële adviseurs in dienst met hun product. VPAS biedt rebalancing. Natuurlijk gebruikt deze adviseur Vanguard voor clearing en custodianship.

De vergoedingenstructuur is 0. 30% van AUM met een vereiste minimumrekening van $ 100.000. Er zijn aanvullende onderliggende kosten afhankelijk van de geselecteerde fondsen voor de portefeuille. Deze adviseur is uniek in zijn toegang tot financiële adviseurs.

Persoonlijke kapitaal

Transparantiekaart: 4. 5

Een ander bedrijf uit de Bay Area, Personal Capital, werd in 2011 opgericht in Redwood City, Californië. Het bedrijf biedt een mix van robuuste investerings- en budgetteringsmiddelen op haar gratis dashboard dat beschikbaar is voor alle personen. Het koppelt alle bestaande accounts aan elkaar en biedt een holistisch financieel beeld. Personal Capital past een sectorgebaseerde, eigen indexfondsbeleggende benadering toe voor klanten die de betaalde service gebruiken. Het betaalde aanbod omvat het oogsten van belastingverliezen, herbalancering en andere diensten. (Zie voor meer informatie: Hoe verschillen de Robo-Advisors? )

De minimumafmetingen die in aanmerking komen voor beheer door Personal Capital bedragen $ 25.000. De jaarlijkse beheerskosten, gebaseerd op AUM, variëren van 0.49% tot 0. 89%. De klant ontvangt een eigen beleggingsadviseur en een investeringsplan op maat. Accounts worden gevuld met ETF's, beleggingsfondsen en individuele aandelen.

TradeKing Advisors

Transparantiekaart: 4. 0

Dit robo-adviseurplatform is in 2014 opgericht in Charlotte, N. C. TradeKing biedt twee soorten portfolio's, een standaard kernportfolio en een meer gespecialiseerde momentumportfolio. De portefeuilles worden voornamelijk gevuld met ETF's en exchange-traded notes (ETN's). Ze bieden ook een speciale "risico-assist" -optie. Het bedrijf zorgt voor een herbalancering en verwacht binnenkort renteverlies te kunnen toevoegen. De portefeuilles worden ontworpen en beheerd door Ibbotson Associates.

De minimale balansvereisten bedragen $ 5.000 voor de kern en de kern met risico-assistentie. De momentumportfolio's vereisen een minimale investering van $ 25.000. Alle beleggers komen in aanmerking voor een gratis management van één jaar. Na het vrije jaar zijn er drie vergoedingsniveaus: 0. 25% voor kernportefeuilles, 0. 50% voor momentum en 0. 75% voor de kern met risicoassistent. Zoals bij de meeste bedrijven zijn er onderliggende fondsbeheerkosten.

De bottom line

De robo-advisor transparantie-index is een hulpmiddel om een ​​robo-adviseur te evalueren. Zorg ervoor dat u ook rekening houdt met uw eigen behoeften en voorkeuren bij het aanmelden voor een wealth manager. (Zie voor meer: ​​ What's Next voor de Robo-Advisor Space? )