De meeste 401 (k) planningshouders maken hun investeringskeuzes in een menu met beleggingsfondsen. Voor sommigen is het menu uitgebreid; voor anderen is het veel kleiner. Ongeacht hoeveel keuzes je hebt, het is belangrijk om te weten dat niet alle beleggingsfondsen gelijk worden gecreëerd.

Nog belangrijker is om ervoor te zorgen dat de fondsen in uw 401 (k) de best mogelijke prestaties bieden, de laagste tarieven en de beste match met uw beleggingsdoelstellingen. Hier is hoe te vertellen.

AD:

1. Slechte prestaties

Ontdek wat voor rendement het fonds heeft gegenereerd. Kijk hoe het heeft gepresteerd in vergelijking met een geschikte referentie-index, zoals de S & P 500. Houd rekening met de rendementen van vorig jaar en de lange termijn: vijf jaar en 10 jaar, indien beschikbaar. Natuurlijk voorspelt niets de toekomst volledig. Maar toch, alle andere factoren gelijk, hoe lager het rendement, hoe slechter het fonds. (Zie Mutual Funds: Evaluating Performance voor meer informatie.)

AD:

2. Hoge kostenratio

In principe is dit wat het fonds kost, afgezien van verkoopkosten (zie "belastingen" hieronder). De kostenratio wordt uitgedrukt als een percentage en hoe lager, hoe beter. Maar wat is "lager? "Veel mensen geloven bijvoorbeeld dat 1% behoorlijk is. Het kan zijn - tenzij het fonds slechts 3% jaarlijkse rendementen oplevert. In dat geval geef je 33% op - helemaal niet goed. Over het algemeen moet iets van meer dan 1% gepaard gaan met redelijk indrukwekkende opbrengsten.

AD:

3. Short Manager Tenure

Dit verwijst naar hoe lang de fondsbeheerder zijn of haar positie heeft ingenomen. Dit is vooral belangrijk voor actief beheerde fondsen, omdat de manager belangrijke dagelijkse beslissingen neemt. Een goede regel is om te zoeken naar een fondsbeheerder die al een paar jaar of langer op de baan is. Er is niets mis met een manager die er maar kort is geweest, maar je weet niet hoe goed hij of zij in de loop van de tijd zal presteren.

4. Minder dan 4 Morningstar-sterren

Controleer de rating van het fonds door beleggingsonderzoeks- en beheermaatschappij Morningstar. Morningstar beoordeelt beleggingsfondsen van één tot vijf sterren op basis van prestaties. Een vier- of vijfsterrenfonds is solide. Alles dat minder is dan dat, zou op zijn minst kritisch moeten worden bekeken. Zoals met elke afzonderlijke factor, waarschuwen experts ervoor om zich niet te baseren op Morningstar-ratings als het enige middel om fondsen te vergelijken.

5. Belasting aan voorzijde of achterkant

Ladingen zijn er in drie smaken: front-end laden, back-end laden en onbelast. Belabberde beleggingsfondsen hebben vaak front-end of back-end belastingen. Geen van beiden is goed. Een front-end belasting betaalt de verkoper een vergoeding wanneer u het fonds koopt. Als u $ 500 investeert in een beleggingsfonds met een front-end belasting van 5%, krijgt de verkoper $ 25 en uw investering is eigenlijk $ 475.Back-end loads zijn lastiger, beginnend bij een ingesteld percentage (dat wil zeggen 6%) en gaan in de loop van de tijd naar beneden. Als u lang genoeg wacht, betaalt u helemaal geen back-endbelasting. No-load-fondsen worden verkocht zonder commissie of verkoopkosten. (Zie voor meer, Mutual Funds: The Costs.)

6. Het is ook een lijfrente

Een 401 (k) -plan verpakt in een annuïteit is niet gebruikelijk, maar het gebeurt wel. Helaas, als uw 401 (k) -plan ook een lijfrente is, heeft dit een negatief effect op alle fondsen in het plan. Het grootste probleem is de kosten. U heeft al vergoedingen voor uw beleggingsfonds. Meer prijzen zijn niet beter. Typische lijfrente vergoedingen bovenop de normale beleggingsfonds kosten variëren van 1% tot 2% of zelfs meer. Als dat het geval is, kijk dan of er opties zijn die bij het lijfrentepaspect aansluiten.

7. Slechte overeenkomst voor uw doelstellingen

Ga na welke soorten aandelen of obligaties het fonds bevat en welke beperkingen voor de fondsbeheerder gelden. Bepaal ook of het een doeldatumfonds is. Als dat zo is, zorg er dan voor dat u niet alleen de posities van het fonds begrijpt, maar ook hoe activa worden (en worden) toegewezen en dat deze keuzes overeenkomen met uw doelen. (Zie voor meer informatie De voor- en nadelen van doel-datumfondsen.)

Gebruik van een zoeksite

Investeerdersinformatiesite InvestorPlace suggereert het gebruik van een zoeksite, zoals die door Fidelity wordt geboden, om de meeste elementen te onderzoeken hierboven genoemd. Begin met het typen van de naam van het fonds in de zoekbalk bovenaan de pagina. Retouren worden weergegeven onder de kop Prestaties; kostenratio is te vinden onder Details; beheerderstaken verschijnen onder Beheerder van het Fonds; en de Morningstar-rating bevindt zich bovenaan bij Morningstar Snapshot. Eventuele belastingen worden genoteerd, samen met een lijst met aandelen en obligaties in het fonds en of dit een doeldomeinfonds is. De aanwezigheid van een lijfrente maakt deel uit van de beschrijving van uw algehele 401 (k) -plan. (Zie Mutual Funds: Evaluating Performance voor meer informatie.)

De bottom line

Zelfs als u een zelfgestuurd 401 (k) hebt - zie Uw eigen 401 beheren (k): voor- en nadelen < - je moet nog steeds je universum van keuzes herzien. Het is belangrijk om de zwakste fondsen in uw lijst met mogelijkheden te vinden en ze in het begin uit uw potentiële portfolio te verwijderen. Zoals met alle investeringen, zijn uw financieel plan en investeringsstrategie de sleutel tot uw uiteindelijke beslissingen over beleggingsfondsen. Als u weet welke fondsen waarschijnlijk het meeste opleveren voor u - en welke niet - kan dit een heel eind betekenen in de richting van het verkleinen van het veld. Als het geld dat u aanhoudt laag scoort op een of meer van deze zeven punten, controleert u of de 401 (k) -lijst van uw bedrijf betere keuzes biedt of wat u alleen kunt vinden als u uw eigen fonds beheert. (Zie Een inleiding voor beleggingsfondsen voor meer informatie.)