De associatie voor financieel advies en planningonderwijs heeft een nieuw professioneel diploma gecreëerd voor financiële planners. De geaccrediteerde financiële adviseur (AFC) biedt financieel adviseurs praktische training in alle aspecten van persoonlijke financiën. Deze referentie is echter geen kloon van andere certificeringen, zoals de Certified Financial Planner® of de Chartered Life Underwriter. Het is echter in veel opzichten een aanvulling op de CFP®, hoewel het ook op zichzelf staat als een referentie. Dit artikel onderzoekt het leerplan en certificeringsproces voor deze aanduiding en hoe het zich verhoudt tot het CFP®-merk. (Leer de tips en trics van het vak kennen voordat u deze test doorloopt. Zie Studeren voor het CFP-examen .)
TUTORIAL: Gids voor personenbelastingen

Founding Organization
De Association for Financial Counseling and Planning Education is een internationale non-profitorganisatie die zich inzet voor het bevorderen van financiële educatie en helpt financiële educatoren en counselors op te leiden. Het wordt volledig ondersteund door zijn leden en lijkt qua doel en praktijk op het CFP®-bord, hoewel het veel minder bekend is. Er zijn echter enkele algemene verschillen tussen de benamingen die hieronder worden behandeld. Het lidmaatschap bestaat voornamelijk uit universitaire docenten, privévakmensen, counselors die werken met leden van het leger en overheidsfunctionarissen, evenals verschillende financiële belangenorganisaties, zoals America Saves, FINRA, de FTC, de IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Onderwijs), de SEC en de Amerikaanse Schatkist. Leden ontvangen periodieke nieuwsbrieven, onderzoeksjournalen en kortingen op de jaarlijkse conferentie.

AFC-referenties en -curriculum
Net als hun CFP®-tegenhangers moeten geaccrediteerde financiële adviseurs voldoen aan onderwijs-, ervaring- en ethische vereisten voordat ze hun certificeringen ontvangen. AFC-kandidaten moeten minstens 1000 uur relevante ervaring hebben als financieel adviseur in een of andere hoedanigheid. De definitie van financieel adviseur in deze zin omvat degenen die anderen op individuele basis adviseren, degenen die helpen bij het trainen of opleiden van cliënten of andere planners en degenen die erop toezien. Dit onderdeel van de criteria is echter smaller dan de ervaringseis van het CFP®-bestuur, dat drie jaar ervaring vereist in vrijwel elke hoedanigheid in de financiële sector, ongeacht of er daadwerkelijk een soort van counseling wordt uitgevoerd. Het curriculum voor de AFC is ook minder rigoureus dan wat CFP®-kandidaten moeten invullen, hoewel het zich veel meer verdiept in financiële kwesties die relevant zijn voor Amerikanen uit de lagere en middenklasse.

Het AFC-curriculum is verdeeld in twee secties: het eerste deel behandelt een deel van het materiaal dat wordt gevonden in de CFP® cursussen, zoals pensioen- en estate planning, leven en eigendom / ongevallenverzekering, aandelen, obligaties en beleggingsfondsen en inkomstenbelasting. Het dekt ook het beheer van kredietkaarten en schulden, het budgetteren en beheren van kasstromen. De tweede module richt zich veel meer op consumentenschuld en communicatie dan het CFP®-curriculum en verkent grondig het financiële adviesproces, luister- en adviesvaardigheden, consumentenfraude en kredietrapporten, strategieën voor schuldvermindering, echtscheidingsgerelateerde kwesties zoals kinderbijslag, inbeslagnames , faillissement, hypotheken en studieleningen.

Degenen die willen doorgaan en de referentie van de Certified Housing Counsellor behalen, moeten een derde module voltooien die alle aspecten van residentiële woningen bestrijkt, zoals problemen met huisbaas en huurders, taxaties van eigendommen, contracten, rechten en daden, financiering en belastingen, de onroerendgoed- en hypotheekindustrieën en wetgeving en moeten ook voldoen aan de noodzakelijke programmavereisten.

Cursusvereisten en examens
Elk van de modules voor de AFC kost $ 425, plus $ 50 niet-restitueerbare kosten om het programma te starten. Nadat de kosten zijn betaald, worden studiemateriaal naar de student gestuurd. De student heeft dan drie jaar om alle vereiste modules af te ronden. Nadat elke module is voltooid, zal de student ervoor zorgen dat het eindexamen wordt afgelegd op een gekwalificeerde proctors testsite door zich aan te melden bij het AFCPE-kantoor. Het examen zelf bestaat uit 100 meerkeuzevragen en heeft ongeveer twee uur nodig om te voltooien. Een score van 70% of hoger moet worden behaald op de test om een ​​voldoende te behalen (degenen die falen, moeten een heroverleg van $ 125 betalen). Zodra de aanwijzing is toegekend, moeten de certificeerders elke twee jaar 30 uur goedgekeurde permanente educatie afleggen om hun inloggegevens te behouden. (De CFA-aanduiding wordt beschouwd als de belangrijkste certificering voor beleggingsprofessionals. Een inleiding tot de CFA-aanduiding .)

CFP®-varianten. AFC
Zoals eerder vermeld, richt het AFC-curriculum zich veel meer op zaken die relevant zijn voor cliënten met een middelgroot of lager inkomen. Geaccrediteerde financiële adviseurs worden grondiger getraind in de details van schuld-, krediet- en overheidsbijstandsprogramma's dan de meeste CFP®-kandidaten, die zijn opgeleid om zich vooral te richten op de behoeften van de hogere middenklasse aan rijke klanten. Degenen die op zoek zijn naar de best mogelijke professionele financiële educatie kunnen daarom overwegen om beide inloggegevens te verdienen. Diegenen die meer gepassioneerd zijn over het opleiden van het lagere inkomenssegment van de bevolking, willen misschien overwegen de CFP® te schenden ten gunste van het AFC-credential. AFC-kandidaten komen ook in aanmerking voor een aantal functies binnen de Amerikaanse overheid met betrekking tot financiële educatie en training.

Conclusie
De aanwijzing Accredited Financial Counselor is een relatief nieuwe referentie in de financiële planningindustrie, maar heeft vrijwel geen publiciteit ontvangen in vergelijking met andere aanduidingen, zoals de CFP®.Het is echter zeer relevant voor een groot deel van de midden- en lagere inkomenspopulatie in Amerika. Voor meer informatie over de AFC-referentie, meldt u zich aan bij // www. afcpe. org /. (Er zijn geen strikt forex-programma's, maar er zijn nog steeds enkele geavanceerde opleidingsalternatieven voor forexhandelaren. Zie Forex-carrières: 5 professionele benamingen .)