Als financieel professional weet u al waarom beleggen belangrijk is. Maar af en toe ontmoet u een klant die zelfs de meest elementaire concepten en instrumenten voor succesvol beleggen niet begrijpt. Wat zeg jij? Het volgende is een eenvoudig te volgen uitleg om u uit te leggen aan klanten waarom zij moeten investeren.

Wat is een beleggingsfonds?

Zoals u waarschijnlijk weet, zijn beleggingsfondsen de laatste 20 jaar enorm populair geworden. Wat ooit gewoon een ander duister financieel instrument was, maakt nu deel uit van ons dagelijks leven. Meer dan 80 miljoen mensen, of de helft van de huishoudens in Amerika, beleggen in beleggingsfondsen. Het maakt niet uit wat voor soort belegger u bent, er is altijd een beleggingsfonds dat past bij uw stijl.

AD:

Een beleggingsfonds is niets anders dan een verzameling aandelen, obligaties of andere effecten. Je kunt een beleggingsfonds zien als een bedrijf dat een groep mensen bij elkaar brengt en hun geld voor hen investeert. Elke belegger bezit aandelen die een deel van de posities van het fonds vertegenwoordigen. U kunt op twee manieren geld verdienen met een beleggingsfonds:

1. Rente- en dividendinkomsten uit aandelen en obligaties. Een fonds betaalt bijna alle inkomsten die het gedurende het jaar ontvangt, uit aan fondsbezitters in de vorm van een uitkering.
2. Meerwaarden - Als het fonds effecten verkoopt die in prijs zijn gestegen, heeft het fonds een meerwaarde. De meeste fondsen geven deze voordelen ook door aan beleggers in een distributie. Als fondsbeleggingen in prijs stijgen maar niet worden verkocht door de fondsbeheerder, stijgen de aandelen van het fonds in prijs. U kunt uw aandelen in beleggingsfondsen vervolgens met winst verkopen.

AD:

Soorten beleggingsfondsen

Het is belangrijk om te begrijpen dat elk beleggingsfonds verschillende risico's en voordelen biedt. Hoewel sommige fondsen minder risicovol zijn dan andere, hebben alle fondsen een zeker risico - het is nooit mogelijk om alle risico's te spreiden. Elk fonds heeft ook een vooraf bepaalde beleggingsdoelstelling die de activa van het fonds, regio's van beleggingen en beleggingsstrategieën aanpast. Op het fundamentele niveau zijn er drie soorten beleggingsfondsen:

AD:

1. Aandelenfondsen (aandelen) - Fondsen die beleggen in aandelen, vertegenwoordigen de grootste categorie beleggingsfondsen. Over het algemeen is de beleggingsdoelstelling van deze categorie fondsen kapitaalgroei op lange termijn met enig inkomen. Er zijn echter veel verschillende soorten aandelenfondsen omdat er veel verschillende soorten aandelen zijn.
2. Vastrentende fondsen (obligaties): deze fondsen verschaffen op regelmatige basis het lopende inkomen. Deze voorwaarden duiden fondsen aan die voornamelijk beleggen in overheidsschulden, gemeentelijke schulden en bedrijfsschulden.
3. Geldmarktfondsen - De geldmarkt bestaat uit kortlopende schuldinstrumenten, meestal schatkistpapier.Dit is een veilige plaats om uw geld te parkeren.

Alle beleggingsfondsen zijn variaties van deze drie activaklassen. Terwijl aandelenfondsen die in snelgroeiende bedrijven beleggen, bijvoorbeeld groeifondsen worden genoemd, worden aandelenfondsen die alleen in bedrijven van dezelfde sector of regio beleggen, gespecialiseerde fondsen genoemd. Sommige van de andere fondscategorieën omvatten:

Evenwichtige Fondsen

Het doel van deze fondsen is om een ​​evenwichtige mix van veiligheid, inkomsten en kapitaalgroei te bieden. Deze fondsen beleggen doorgaans in een combinatie van vastrentende waarden en aandelen. Een gebalanceerd fonds kan een weging hebben van 60% eigen vermogen en 40% vast inkomen.

Wereldwijde / internationale fondsen

Een internationaal fonds (of buitenlands fonds) belegt alleen buiten uw eigen land. Wereldwijde fondsen beleggen overal ter wereld, inclusief uw thuisland.

Specialiteitsfondsen

• Sectorfondsen - Target specifieke sectoren van de economie, zoals financiën, technologie of gezondheidszorg. Sectorfondsen zijn extreem volatiel.
• Regionale fondsen - Focus op een specifiek deel van de wereld. Dit kan betekenen dat u zich richt op een regio (bijvoorbeeld Latijns-Amerika) of een individueel land (zoals Brazilië).
• Sociaal verantwoorde fondsen (of ethische fondsen) - Investeer alleen in bedrijven die voldoen aan de criteria van bepaalde richtlijnen of overtuigingen. De meeste maatschappelijk verantwoorde fondsen beleggen niet in industrieën zoals tabak, alcoholische dranken, wapens of kernenergie.
• Indexfondsen - Dit type beleggingsfonds repliceert de prestaties van een brede marktindex zoals de S & P 500 of Dow Jones Industrial Average (DJIA).

Voordelen van beleggingsfondsen

Beleggingsfondsen bieden verschillende belangrijke voordelen die hen erg populair hebben gemaakt bij beleggers. Ze bieden kleine en ongeschoolde beleggers toegang tot professioneel portefeuillebeheer en een brede mate van diversificatie die niet met een klein bedrag kan worden herhaald. Beleggingsfondsen kunnen op elk moment worden gekocht en verkocht en de meeste aandeelhouders kunnen hun geld binnen een paar dagen krijgen. Geldmarktfondsen zijn als het controleren van rekeningen en hun geld kan onmiddellijk worden opgenomen.

Nadelen van beleggingsfondsen

Ondanks hun geloofsbrieven en ervaring zijn de meeste beheerders van beleggingsportefeuilles niet in staat om de effecten in hun fondsen goed genoeg te verhandelen om de prestaties van de benchmarkindexen, zoals de S & P 500, te verslaan. vaak omdat de winsten die worden gerealiseerd door de winnaars in het fonds niet voldoende zijn om de algemene aandelenkoers omhoog te brengen.

Veel beleggingsfondsen hebben ook zeer hoge uitgaven; sommigen schatten een verkoopprijs van maximaal 6% bij aankoop of aflossing, en fondsen kunnen ook jaarlijkse administratieve kosten en kosten van maximaal 2% per jaar hebben. De meeste beleggingsfondsen geven de opgebouwde winsten of verliezen in de portefeuille doorgaans één keer per jaar door aan beleggers, en degenen die aandelen van het fonds kopen vlak voordat dit gebeurt, krijgen een belastingfactuur voor beleggingsinkomsten die ze niet hebben ontvangen.

Beleggingsfondsen geven ook de risico's door die inherent zijn aan de effecten waarin ze beleggen, zoals het marktrisico, het inflatierisico, het rente- en herinvesteringsrisico en het politieke risico.

De ondergrens

Beleggingsfondsen fungeren als doorgevende entiteiten die aandeelhouders een evenredig deel van alle interesten, dividenden en meerwaarden of verliezen toekennen. Het type inkomsten dat wordt gerealiseerd, is afhankelijk van de effecten waarin het fonds belegt, maar deze inkomsten worden uiteindelijk op dezelfde manier belast als van andere soorten beleggingen. Dividenden en rente worden belast als gewone inkomsten (behalve rente op muni-obligaties) en kapitaalwinsten en -verliezen uit effecten worden ook als zodanig gerapporteerd. Beleggers realiseren ook een afzonderlijke winst of verlies uit de aandelenkoers wanneer zij hun fondsen verkopen.