De FHA 203 (k) lening is een uniek product waarmee potentiële huiseigenaren die niet veel geld hebben om een ​​woning te kopen dat gerepareerd moet worden. Maar wanneer u de administratieve rompslomp van overheidsinstanties combineert met de extra financiële risico's die verband houden met gemiddelde mensen (mensen die geen thuisrehabatief zijn) die een woning in slechte staat kopen, kan de 203 (k) lening een van de meest uitdagende hypotheken zijn goedgekeurd worden. Dit artikel leidt je door het proces, zodat je weet wat je kunt verwachten. (Voor achtergrondinformatie, lees Een inleiding tot de FHA 203 (k) Lening .)
Zorg ervoor dat u voldoende contant geld hebt Vanaf begin 2010 hoeft u alleen maar te komen met een down betaling van 3. 5% van de aankoopprijs van het huis plus reparatiekosten om een ​​huis te kopen met dit type lening. Dus als u een huis koopt met een vraagprijs van $ 150.000 en reparaties van $ 15.000 nodig heeft, heeft u 3. 5% van $ 165.000 of $ 5.775 nodig als aanbetaling.

AD:

Zorg ervoor dat u een solide leenkandidaat bent Uiteraard moet u ook voldoen aan de gebruikelijke lenersvoorwaarden voor een FHA-lening, zoals een stabiel, verifieerbaar inkomen en een goed rendement kredietwaardigheid. Maar anders, zolang u de maandelijkse betalingen kunt doen op het onroerend goed dat u wilt kopen, zijn er geen verdere speciale vereisten om voor deze lening in aanmerking te komen. Vergeet niet dat het alleen voor bewoners van de eigenaar is, niet voor investeerders. (Zie voor meer FHA Home Loans .)

AD:

Kies de 203 (k) lening die het best bij uw situatie past Bepaal vooraf welk type lening u nodig heeft voordat u een aanvraag indient. Er zijn eigenlijk twee soorten FHA 203 (k) -hypotheken: de eerste wordt 'regulier' genoemd en is bedoeld voor gebouwen waarvoor structurele reparaties nodig zijn. De tweede wordt "gestroomlijnd" of "gewijzigd" genoemd. Het is ontworpen voor eigenschappen die alleen niet-structurele reparaties vereisen. Uw makelaar en / of kredietverstrekker kan u helpen deze beslissing te nemen. Natuurlijk, als je het verschil niet weet tussen structurele en niet-structurele reparaties, kan een revalidatieproject ver boven je hoofd zijn.

AD:

Kies een geldschieter Telkens wanneer u een door de overheid gesubsidieerde hypotheek aanvraagt, of het nu gaat om een ​​VA-lening, FHA-lening, groene hypotheek of FHA 203 (k) lening, uw keuze voor geldschieters zullen enigszins beperkt zijn. FHA 203 (k) met name leningen zijn niet erg gebruikelijk, dus veel kredietverstrekkers zullen niet weten hoe ze deze moeten verwerken of willen niet omgaan met het extra papierwerk en gedoe. Aangezien het aanvragen van een lening voor 203 (k) leningen ingewikkeld is, wilt u absoluut samenwerken met een geldschieter die ervaring heeft met dit product voor speciale leningen.

Niet alle geldverstrekkers zijn goedgekeurd om 203 (k) leningen af ​​te handelen. De FHA moet geldgevers toestemming verlenen om ze aan te bieden. Om een ​​goedgekeurde geldschieter te vinden, raadpleegt u de door HUD goedgekeurde kredietverstrekkerzoekopdracht hier.Zorg ervoor dat u het vakje aan het einde van de pagina aanvinkt om uw zoekopdracht te beperken tot geldschieters die 203 (k) leningen hebben gedaan in de afgelopen 12 maanden.

Stel uw rehab-voorstel samen Naast de gebruikelijke vereisten voor het aanvragen van hypothecaire leningen, zoals bewijs van inkomen, bewijs van activa en kredietrapporten, vereist de 203 (k) leningaanvraag de creatie van een rehab-voorstel. Uw voorstel moet het werk beschrijven dat moet worden gedaan op het onroerend goed en een gespecificeerde kostenraming geven voor elke reparatie of verbetering. Architecturale exposities, zoals een kavelplan en een voorgesteld binnenplan, zijn vereist voor structurele reparaties. De checklist van HUD, die hier beschikbaar is, helpt u bij het lezen van de items die uw voorstel moet bevatten. De checklist beslaat alle delen van het huis die mogelijk moeten worden gerepareerd, van dakgoten en opritten tot vloeren en ramen.

U hoeft geen professionals in te huren om de reparaties uit te voeren, maar de FHA zegt dat het werk moet worden voltooid volgens professionele normen en tijdig. Als u zelf van plan bent om de reparatie uit te voeren, kunt u de lening niet gebruiken om uzelf te betalen voor uw arbeid. Je kunt de lening alleen gebruiken in de kosten van materialen als je het werk zelf doet. Als dit klinkt als een domme deal, onthoud dan dat geleend geld, zelfs bij een lage rente, geen gratis geld is - het is geld dat je moet terugbetalen, met rente. Dus zolang je weet wat je doet en het je kunt veroorloven om de tijd aan het project te besteden, kun je vooruit komen door het werk zelf te doen. Ook kunt u mogelijk het geld dat u bespaart gebruiken door geen aannemers in te huren om aanvullende verbeteringen aan te brengen aan het onroerend goed dat u anders niet zou kunnen betalen.

Zelfs als u het werk zelf gaat doen, moet uw voorstel toch de arbeidskosten omvatten. Waarom? Want als er iets mis gaat en je toch professionals moet inhuren, wil de FHA dat je het geld hebt om ze in te huren. (Raadpleeg voor een aantal handige tips Doe-het-doen projecten om uw woonwaarde te verhogen .)

Vraag een taxatie Het huis dat u wilt kopen moet worden beoordeeld zoals het zou zijn voor lening, behalve dat de taxateur moet schatten wat de waarde van de woning zal zijn als de reparaties en verbeteringen zijn aangebracht. Een as-is beoordeling kan ook nodig zijn, maar soms kan de aankoopprijs instaan ​​voor de as-is beoordeling.

Hulp bij huren Sommige mensen kiezen ervoor om een ​​specialist, 203 (k) consultant, in te huren om hen te helpen bij het voltooien van alle extra papierwerk dat voor dit type lening is vereist, zoals het voorbereiden van architecturale exposities. De vergoeding voor het inhuren van een dergelijke consultant kan worden opgenomen in de hypotheek, op voorwaarde dat deze de limieten vastgesteld door HUD niet overschrijdt. Voor een huis dat bijvoorbeeld $ 15, 001 tot $ 30.000 aan reparaties nodig heeft, verwacht HUD niet dat de consultant meer dan $ 600 in rekening zal brengen. Het is echter volkomen acceptabel om al het papierwerk zelf te voltooien, hoewel u waarschijnlijk wat inbreng van uw potentiële contractanten wilt (als u er een inhuurt).

Is het de moeite waard? Het aanvraagproces van FHA 203 (k) is zeker een hoop werk.Als het teveel problemen lijkt, kun je beter doorgaan met zoeken naar een huis dat dichter bij de verhuizing staat of blijft opslaan totdat je een mooiere plek kunt betalen. Maar als u tijd, energie en geduld heeft, is de 203 (k) lening vaak de enige manier om de aankoop van een woning te financieren die aanzienlijke reparaties vereist. Anders moet u voldoende contant geld hebben om het onroerend goed en de reparaties ronduit te betalen. (Zie voor meer Problemen met nieuwe thuisreparatie .)