Inhoudsopgave:
- Mutual Fund-analyse en -vergelijking
- Vanguard Fund Fees
- Beleggingsfondsen versus ETF's
- Target-Date Funds
- Vanguard-Managed 401 (k) Plannen
- Conclusies
Vanguard heeft een reputatie opgebouwd voor het leveren van waarde aan beleggers via goedkope beleggingsfondsen en andere goedkope investeringsopties. Als u wilt bewijzen dat u de beste waarde uit uw Vanguard-beleggingsfondsen haalt, is het relatief eenvoudig om deze analyse alleen te voltooien.
Mutual Fund-analyse en -vergelijking
U stelt zich geen dingen voor als u het gevoel hebt dat er te veel beleggingskeuzes voor beleggingsfondsen zijn. In 1940 konden beleggers kiezen uit in totaal 68 beleggingsfondsen. In 2014 was het aantal beleggingsfondsenkeuzen 7, 923, vergeleken met een recordhoog aantal van 8, 305 beleggingsfondsen in 2001.
Zelfs met dit grote aantal opties zijn er verschillende eenvoudige manieren waarop u potentiële beleggingen in beleggingsfondsen kunt evalueren. De Regulatorische Autoriteit voor de Financiële Sector (FINRA) biedt een online tool waarmee u investeringsopties rechtstreeks kunt vergelijken. Deze tool berekent uw verwachte winst op basis van geschatte rendementen, vergoedingen en verkoopkosten.
Deze methode is gebaseerd op huidige beleggingsfondskosten en een geprojecteerd rendement voor uw investering. Voor een grondige analyse moet u ook kijken naar het historische rendement van het fonds, dat u kunt vinden in het prospectus van het fonds. Beloningsvergoedingen kunnen enigszins gecompliceerd zijn, met jaarlijkse vergoedingen en koop- en / of verkoopkosten (ook bekend als front- of back-end belastingen). De overgrote meerderheid van de Vanguard-beleggingsfondsen heeft alleen jaarlijkse uitgaven, maar een paar Vanguard-obligaties en internationale fondsen hebben momenteel aankoop- en / of inkooprechten als u transacties uitvoert. U moet deze kosten berekenen voor elke analyse van de kosten van beleggingsfondsen.
Vanguard Fund Fees
Vanguard's website schetst alle huidige fondskosten en gemiddelde jaarlijkse rendementen van de afgelopen 10 jaar. De gemiddelde kostenratio voor beleggingsfondsen in aandelen bedraagt 1. 4%. Ter vergelijking: de hoogste binnenlandse Vanguard beleggingsdekkingsgraad is 0. 66%, ruim onder de gemiddelde industrie-kostenratio. Vergoedingen voor internationale beleggingsfondsen zijn doorgaans hoger dan dit omdat internationale beleggingen aanvullende beleggingsexpertise vereisen. Vanguard's Emerging Markets Select Stock internationale beleggingsdekkingsgraad is momenteel 0. 96%, wat nog steeds ruim onder het gemiddelde ligt.
Beleggingsfondsen versus ETF's
Als u op zoek bent naar een goedkopere beleggingsoptie, moet u een exchange-traded fund (ETF) overwegen in plaats van een beleggingsfonds. ETF's hebben lagere kosten dan beleggingsfondsen omdat ze doorgaans beleggingsindexen volgen in plaats van actief beheerde beleggingsfondsen. Vanguard ETF's worden indexfondsen genoemd en hun kosten zijn zo laag als 0,9% voor binnenlandse en wereldwijde ETF's.
Target-Date Funds
Vanguard biedt ook streefdatumfondsen (TDF's), die zijn gestructureerd met uw specifieke pensioendatum in het achterhoofd.Deze fondsen combineren aandelen, obligaties en contanten om een evenwichtige pensioenportefeuille te bieden. Het risiconiveau in deze accounts wordt verlaagd naarmate u dichter bij uw pensioen komt, met obligaties en contanten ter vervanging van aandelen naarmate u ouder wordt. De gemiddelde bedrijfstoeslag voor TDF's is 0. 66%, terwijl de gemiddelde TDF-kosten van Vanguard 0. 17% bedragen.
Vanguard-Managed 401 (k) Plannen
Meer dan 3. 9 miljoen Amerikanen doen momenteel mee aan door Vanguard beheerde 401 (k) -plannen. Als u een van deze investeerders bent, dan heeft u beperkte beleggingsmogelijkheden in uw 401 (k) -rekening. Vanguard biedt typisch individuele beleggers ongeveer 25 keuzes voor Vanguard-fondsen, gaande van geldmarktfondsen met een lager risico tot fondsen met een hoger risico. U kunt uw eigen mix van Vanguard-fondsen kiezen om uw individuele beleggingsdoelen te behalen. Hoewel u een reeks beleggingskeuzes in deze accounts hebt, bent u doorgaans beperkt tot beleggingsfondsen van Vanguard, TDF's en ETF's als uw werkgever deelneemt aan een Vanguard 401 (k) -plan.
Conclusies
Gemiddeld genomen zijn de beleggingskosten van Vanguard veel lager dan het nationale gemiddelde. Als u echter op zoek bent naar een goedkopere investeringsoptie, kunnen ETF's of TDF's betere investeringsmogelijkheden bieden.
Zijn ETF's geschikt voor beleggers met een hoog nettovermogen?
Bekijk een aantal van de belangrijkste redenen waarom exchange-traded funds (ETF's) worden beschouwd als uitstekende investeringskeuzes voor vermogende particulieren.
Hoe u weet of uw 401 (k) -planvergoedingen te hoog zijn
Erachter te komen hoeveel u betaalt voor uw 401 (k) -plan vergt wat onderzoek, maar u moet precies weten wat u krijgt voor uw geld.
Waarom zijn er zoveel beleggingsfondsen voor beleggingsfondsen?
Ondanks de verwarring die ze veroorzaken, zal het aantal aandelenklassen aangeboden door families met een beleggingsfonds hoogstwaarschijnlijk blijven groeien. Dit is waarom.