Bankier en effectenmakelaar zijn twee banen in de financiële dienstverlening die op elkaar lijken, maar op veel belangrijke punten verschillen ze aanzienlijk. Van groot belang voor beide functies is het temperament van de functiehouder. Tot de persoonlijkheidskenmerken die beide functies vereisen, behoort aandacht voor detail, een faciliteit met wiskunde en cijfers en een uitgaande, vriendelijke en behulpzame aard bij het omgaan met het publiek. Maar zowel bankiers als effectenmakelaars moeten teamspelers zijn, vanwege de noodzaak van interactie met bedrijfscollega's. (Zie voor meer informatie Vind uw niche in de financiële sector .)

Zelfstudie: Brokers en online handelen

Bankiers Functieomschrijving
Bankieren is een complex bedrijf dat personeel in verschillende functies in dienst heeft. Hiertoe behoren vertalers, die zich bezighouden met de openbare, administratieve, boekhoudkundige en secretariële personen, het beveiligingspersoneel en een onderhoudspersoneel. Hoewel deze werknemers in de banksector werken, kunnen ze niet nauwkeurig bankiers worden genoemd. Voor onze doeleinden zullen we in grote lijnen de term bankier definiëren als persoonlijke bankiers, leningambtenaren, filiaalmanagers en managementpersoneel die hoger op de ondernemingsladder staan.

De persoonlijke bankier fungeert als een liaison voor alle doeleinden tussen de klant en de bank, waarbij - in de meeste gevallen - wordt voorzien welke service de klant nodig heeft. Dit kan helpen bij het aanvragen van een lening of hypotheek, het kopen en inwisselen van depositocertificaten (CD's), het storten en opnemen van geld, het controleren van rekeningtransacties en helpen bij andere klantbehoeften. Vragen en problemen die zich voordoen in de loop van klantrelaties met een bank kunnen ook worden beantwoord en opgelost door een persoonlijke bankier. De positie is dus cruciaal voor het succes van een commerciële bank vanwege het nauwe en voortdurende contact met deposanten en klanten.

Veel banken bieden ook bemiddelingsdiensten aan voor het kopen en verkopen van aandelen, Amerikaanse schatkistbiljetten en andere beleggingsvehikels en brengen de klant provisies in rekening voor de uitvoering van deze transacties, die meestal worden gefaciliteerd door een persoonlijke bankier.

Onderwijs en persoonlijke vaardigheden
Zoals de meeste banen in de banksector, moet een persoonlijke bankier een opleiding hebben genoten - bij voorkeur op zijn minst een bachelor - in zaken, financiën, boekhouding, economie, bedrijfskunde of wiskunde.

Omdat een persoonlijke bankier met het publiek omgaat, is een extravert en behulpzaam temperament wenselijk. Geduld is ook een vereiste, omdat klanten veeleisend en ongeduldig kunnen zijn. Ervaren persoonlijke bankiers met de juiste opleiding worden vaak gepromoveerd tot functies met meer verantwoordelijkheid en een hogere vergoeding.

Vestigingsmanagers en leningambtenaren - vaak zijn de twee banen gecombineerd - vereisen een meer uitgebreide achtergrond in financiën, zaken en / of accounting.Bestuurlijke en analytische vaardigheden worden in deze functie gebruikt als de filiaalmanager ook een leningsfunctionaris is.

Op managementniveau houdt de filiaalbeheerder toezicht op alle activiteiten van het bankfiliaal, van gebouwonderhoud tot de boekhoud- en uitleenafdelingen. In uitzonderlijk grote bankkantoren kan de bruikleenfunctionaris of -beambten gescheiden zijn van de filiaalbeheerder.

De bruikleenfunctionaris analyseert de kredietwaardigheid van een potentiële lener door het nettowaarde, de kredietwaardigheid, de taakgeschiedenis en compensatie, onderpand en andere factoren die van invloed zijn op het krediet na te kijken. (Zie Compensation Myths: Burger Flippers versus Investment Bankers .)

Compensation
Op het hoofdkantoor van een grote internationale of nationale bank, op het hoogste managementniveau, inclusief vice-presidenten in dergelijke categorieën aangezien klantenrelaties, accounting, bedrijfsontwikkeling, creditcardafdeling, marketing-reclame, chief financial, chief operating of chief executive-niveaus 6 tot 7 cijfers verdienen, plus prestatiebonussen en aandelenopties. Deze banen kunnen zeer lucratief zijn, vooral als de bank winsten en winsten boekt ten opzichte van eerdere kwartaal- of jaarinkomsten. Postgraduaten, jarenlange ervaring en uitstekende successen in leidinggevende functies zijn de gebruikelijke vereisten voor deze zeer betaalde functies.

Effectenmakelaars Functieomschrijving
Een effectenmakelaar fungeert als de interface tussen beleggers, aandelenhandelaren en beursvennootschappen, waarbij orders worden overgedragen om specifieke aandelen te kopen en / of verkopen. De effectenmakelaar heeft meestal telefonisch contact met klanten, dus het temperament van een vriendelijke, vertrouwde verkoper is ook een vereiste voor deze functie, die zoveel openbaar contact met zich meebrengt.

Tot de dagelijkse taken van een wisselagent behoren de servicing en het beheer van de aandelenportefeuilles van zijn cliënten, handelend in naam van een klant zonder overleg als de klant een discretionair account heeft, nieuwe contracten aanvraagt ​​en overleg voert met de onderzoeksafdeling van zijn makelaardij vast om de beste transacties te bepalen - het kopen en / of verkopen van specifieke aandelen - voor zijn klanten. In veel gevallen kan de makelaar ook optreden als financieel adviseur.

Onderwijs
Een universitair diploma op een zakelijk of financieel gebied is wenselijk, maar is niet noodzakelijk om effectenmakelaar te worden. Er zijn ook licentievereisten om effectenmakelaar te worden, waaronder een onderzoek om een ​​geregistreerde geregistreerde vertegenwoordiger van General Securities te worden. Dit geeft de licentiehouder het recht op te treden als tussenpersoon namens klanten, bekend als de Serie 7.

Compensatie
Omdat de vergoeding van een effectenmakelaar grotendeels gebaseerd is op provisies, kunnen de theoretische inkomsten onbeperkt zijn. Makelaars die grote rekeningen verwerken, inclusief institutionele portefeuilles of pensioenfondsrekeningen, kunnen een inkomen van zes en zeven cijfers verdienen.

De keuze is aan u Het belangrijkste verschil tussen een bankier en een tussenpersoon is dat de bankier een beheerder is en dat de tussenpersoon een verkoper is.Hoewel persoonlijke bankiers met het publiek communiceren, zijn het meestal geen verkopers. Bankpersoneel wiens functie het is nieuwe contracten of stortingen te genereren, kan echter worden aangemerkt als verkoopmedewerkers omdat zij bankdiensten aanbieden.

Een van de overeenkomsten tussen bankiers en effectenmakelaars is de eis dat beide teamspelers moeten zijn vanwege de noodzaak om in de sterk gestructureerde bedrijfsomgeving van banken en beursvennootschappen om te gaan met ondersteunend en toezichthoudend personeel. Effectenmakelaars zijn verantwoording verschuldigd aan hun klanten. En zelfs de president van een grote multinationale bank is verantwoording verschuldigd aan zijn raad van bestuur en uiteindelijk aan de aandeelhouders. Beide beroepen bieden mogelijk een substantiële compensatie voor werknemers die afstuderen op instap- en middenniveau en blijk geven van betrokkenheid, bekwaamheid, integriteit en productiviteit. (Voor meer informatie, kijk op Swim With The Sharks As A Stockbroker .)